Has estado esperando tu reembolso de impuestos durante todo el año — el dinero que podría ayudarte a ponerte al día con las facturas, comprar alimentos o saldar una pequeña deuda. Entonces, llega una carta del IRS titulada “Aviso de Intención de Compensación.” ¿Qué significa esto? ¿Qué sucede ahora?
Un Aviso de Intención de Compensación es una advertencia legal, lo que significa que el IRS planea utilizar tus reembolsos de impuestos federales u otros pagos federales para cubrir deudas pendientes.
Si ignoras este aviso, el reembolso que esperabas podría usarse para pagar esas deudas sin más advertencias. Además, podrían agregarse penalidades e intereses adicionales a la deuda impaga.
Pero aquí está la buena noticia. Aún tienes opciones: puedes establecer un plan de pago, impugnar la deuda si crees que ha habido un error, o encontrar otras formas de manejar la situación.
El Aviso de Intención de Compensación es serio, pero no tiene por qué ser abrumador. Con los pasos correctos, puedes manejar tu deuda y encontrar paz mental.
Por Qué Podrías Recibir un Aviso de Intención de Compensación
Si tienes alguno de los siguientes tipos de deudas pendientes, el gobierno toma medidas para recuperar esas cantidades. El IRS comúnmente compensa los reembolsos de impuestos federales, pero varias cosas pueden estar sujetas a compensación:
- Impuestos federales impagos o impuestos estatales sobre los ingresos
- Deuda de manutención infantil
- Préstamos estudiantiles vencidos
- Deudas de beneficios por desempleo
También, los pagos federales que pueden ser reducidos por el programa de compensación:
- Sueldos federales, incluidos los salarios militares
- Pagos de jubilación, incluidas las pensiones militares
- Pagos a contratistas o proveedores que trabajan con el gobierno
- Adelantos y reembolsos de gastos de viaje para empleados del gobierno
- Algunos beneficios del gobierno, como el Seguro Social
- Reembolso de impuestos basado en los ingresos estatales
Riesgos de Ignorar el Aviso de Intención de Compensación
Tu reembolso de impuestos y otros pagos federales pueden ser retenidos sin más advertencias. Además, también podrías enfrentarte a más penalidades, intereses o acciones legales. Sin embargo, el gobierno federal puede retener todo tu reembolso de impuestos, pero normalmente solo puede retener el %15 de tus pagos por beneficios del Seguro Social. En cualquier caso, es importante responder rápidamente.
Cómo Funciona el Proceso de Compensación
Programa de Compensación del Tesoro (TOP)
El Programa de Compensación del Tesoro (TOP) retiene dinero de los pagos federales para pagar deudas vencidas a agencias federales o estatales. Cuando tu deuda tributaria tiene más de 90 días de vencimiento, tus detalles normalmente se envían a TOP.
Buró del Servicio Fiscal (BFS)
El BFS administra el Programa de Compensación del Tesoro y maneja el proceso de cobro. Cuando el BFS recibe una deuda de una agencia federal o estatal, verifica si tienes algún pago federal pendiente y recopila información.
Pasos a Seguir Si Recibes un Aviso de Intención de Compensación
Una vez que recibas un Aviso de Intención de Compensación, ocurren varios pasos:
Lee Atentamente el Aviso
Indicará qué deuda se está cobrando, cuánto debes y qué agencia está cobrándola. Asegúrate de entender todos los detalles, incluidos los plazos.
Verifica la Validez de la Deuda
Confirma si la deuda mencionada es correcta. Compárala con tus registros para confirmar el monto y los detalles. Si es necesario, contacta a la agencia mencionada en el aviso para obtener más información. Esto ayuda a asegurar que la deuda sea precisa.
Impugna la Compensación Si Crees que Es Incorrecta
Si crees que la deuda es incorrecta, tienes el derecho de impugnarla. Sigue las instrucciones en el aviso para presentar una disputa y prepárate para proporcionar documentos, como recibos o registros de pago, que demuestren que la deuda ha sido pagada o que no es tuya.
Considera Pagar la Deuda o Establecer un Plan de Pagos
Si la deuda es válida, considera pagarla o establecer un plan de pagos. Contacta a la agencia mencionada en el aviso para conocer tus opciones de pago. Resolver la deuda rápidamente puede evitar que la compensación tome tu reembolso de impuestos u otros pagos.
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¿Te resultó abrumador todo el proceso? Considera hablar con un profesional de impuestos o abogado. En Precision Tax, podemos guiarte sobre los mejores pasos a seguir y ayudarte a evitar errores.
Cómo Evitar las Compensaciones del IRS
- Si recibes un aviso de compensación, generalmente necesitas pagar la cantidad total adeudada en un plazo de 60 días para detener la compensación.
- Si ya has solicitado la bancarrota, las colecciones se ponen automáticamente en pausa, lo que puede ayudar a evitar una compensación.
- Hacer pagos hacia tu deuda o saldar el monto pendiente puede ayudar a evitar una compensación, aunque no garantiza que no se tomen pagos federales.
- Puedes establecer un plan de pagos mensual con el IRS para pagar la deuda gradualmente.
- Puedes ajustar tus retenciones de impuestos o pagos de impuestos estimados para reducir la cantidad de tu reembolso federal disponible para compensación. Sin embargo, ten cuidado de no retener muy poco, ya que esto podría resultar en penalidades por pago insuficiente.
Mitos Comunes Sobre el Aviso de Intención de Compensación
Mito 1: El Aviso Confisca Automáticamente Todos Tus Bienes
Esto es falso. El aviso solo permite al gobierno tomar pagos federales, como tu reembolso de impuestos. No significa que todos tus bienes, como cuentas bancarias o propiedades, serán confiscados. El enfoque se centra únicamente en usar tu reembolso de impuestos o pagos federales para pagar lo que debes.
Mito 2: Solo las Deudas de Impuestos Federales Resultan en Compensaciones
Las compensaciones no se limitan a las deudas de impuestos federales. El gobierno también puede utilizar este proceso para otras deudas, como la manutención infantil impaga, impuestos estatales, préstamos estudiantiles o beneficios sobregirados.
Mito 3: Ignorar el Aviso No Tendrá Consecuencias Inmediatas
Ignorarlo puede resultar en penalidades adicionales, intereses u otros cargos que continuarán añadiéndose a tu deuda impaga.
¿Qué sucede con mi reembolso de impuestos después de un embargo?
El IRS utilizará todo o parte de tu reembolso de impuestos para cubrir impuestos federales o estatales impagos, manutención de hijos u otras deudas gubernamentales. Después, recibirás un aviso que mostrará cuánto de tu reembolso fue utilizado.
¿Es posible detener un embargo después de que se emite el aviso?
Podrías detener el proceso si puedes demostrar que la deuda no es tuya o que ha sido saldada. Para hacerlo, sigue las instrucciones en el aviso para presentar una disputa y proporcionar documentos de respaldo. Sin embargo, una vez que el embargo está en marcha, es poco probable revertirlo, así que actúa con rapidez.
¿Recibiré un aviso previo antes de un embargo?
Sí, recibirás un aviso antes de que ocurra cualquier embargo. El Aviso de Intención de Embargo te informa sobre la acción planeada y te brinda tiempo para verificar o impugnar la deuda.
¿Qué sucede si presenté una declaración conjunta y la deuda separada de mi cónyuge provocó el embargo?
Puedes reclamar una asignación de cónyuge perjudicado para recuperar tu parte del reembolso. Para hacerlo, presenta el Formulario 8379 ante el IRS. El proceso puede tardar hasta 14 semanas. También puedes considerar utilizar el estado civil de Casado presentando declaraciones por separado para evitar embargos futuros, pero es mejor consultar primero sobre los pros y los contras.
¿Un embargo tributario retrasará mi reembolso?
Digamos que el embargo tomó una parte de tu reembolso de impuestos; ¿cuándo recibirías la parte restante? El aviso explicará cuándo recibirás el reembolso.
