Has estado esperando tu reembolso de impuestos todo el año; el dinero que podría ayudarte a ponerte al día con las facturas, comprar alimentos o saldar una pequeña deuda. Luego, llega una carta del IRS titulada “Aviso de Intención de Compensación”. ¿Qué significa esto? ¿Qué sucede ahora?
Un Aviso de Intención de Compensación es una advertencia legal, lo que significa que el IRS planea utilizar tus reembolsos de impuestos federales u otros pagos federales para cubrir deudas vencidas.
Si ignoras este aviso, el reembolso que esperabas podría utilizarse para pagar estas deudas sin más advertencias. Además, podría haber penalidades e intereses adicionales agregados a la deuda impaga.
Pero aquí está la buena noticia. Aún tienes opciones: puedes establecer un plan de pago, disputar la deuda si crees que ha habido un error, o buscar otras formas de gestionar la situación.
El Aviso de Intención de Compensación es serio pero no tiene por qué ser abrumador. Con los pasos adecuados, puedes gestionar tu deuda y encontrar paz mental.
Por Qué Podrías Recibir un Aviso de Intención de Compensación
Si tienes alguno de los siguientes tipos de deuda vencida, el gobierno toma medidas para recuperar estos montos. El IRS comúnmente compensa reembolsos de impuestos federales, pero varias cosas pueden estar sujetas a compensación:
- Impuestos federales impagos o impuestos estatales sobre ingresos
- Deuda de manutención de menores
- Préstamos estudiantiles vencidos previamente
- Deudas de beneficios por desempleo
Además, pagos federales que pueden ser reducidos por el programa de compensación:
- Salarios federales, incluidos los salarios militares
- Pagos de jubilación, incluidas las pensiones militares
- Pagos a contratistas o proveedores que trabajan con el gobierno
- Anticipos de viaje y reembolsos para empleados del gobierno
- Algunos beneficios gubernamentales, como el Seguro Social
- Reembolso de impuestos basados en ingresos estatales
Riesgos de Ignorar el Aviso de Intención de Compensación
Tu reembolso de impuestos y otros pagos federales pueden ser retirados sin más advertencias. Además, también podrías enfrentar más penalidades, intereses o acciones legales. Sin embargo, el gobierno federal puede tomar la totalidad de tu reembolso de impuestos, pero normalmente solo puede tomar el %15 de tus pagos de beneficios del Seguro Social. En cualquier caso, es importante responder rápidamente.
Cómo Funciona el Proceso de Compensación
Programa de Compensación del Tesoro (TOP)
El Programa de Compensación del Tesoro (TOP) retiene dinero de los pagos federales para pagar deudas vencidas a agencias federales o estatales. Cuando tu deuda tributaria tiene más de 90 días de atraso, normalmente tus detalles serán enviados al TOP.
Buró del Servicio Fiscal (BFS)
El BFS gestiona el Programa de Compensación del Tesoro y maneja el proceso de cobro. Cuando el BFS recibe una deuda de una agencia federal o estatal, verifica si tienes algún pago federal pendiente y recopila información.
Pasos a Seguir Si Recibes un Aviso de Intención de Compensación
Una vez que recibes un Aviso de Intención de Compensación, ocurren varios pasos:
Lee Atentamente el Aviso
Indicará qué deuda se está cobrando, cuánto debes y qué agencia lo está realizando. Asegúrate de entender todos los detalles, incluidos los plazos.
Verifica la Validez de la Deuda
Verifica si la deuda mencionada es correcta. Compruébala con tus registros para confirmar el monto y los detalles. Ponte en contacto con la agencia mencionada en el aviso para obtener más información si es necesario. Esto ayuda a garantizar que la deuda sea precisa.
Reclama la Compensación Si Crees que es Incorrecta
Si crees que la deuda es incorrecta, tienes derecho a impugnarla. Sigue las instrucciones en el aviso para presentar una reclamación y prepárate para proporcionar documentos, como recibos o registros de pago, que demuestren que la deuda ha sido pagada o no es tuya.
Considera Pagar la Deuda o Establecer un Plan de Pagos
Si la deuda es válida, considera pagarla o establecer un plan de pagos. Ponte en contacto con la agencia mencionada en el aviso para conocer tus opciones de pago. Resolver la deuda rápidamente puede evitar que la compensación tome tu reembolso de impuestos u otros pagos.
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Cómo Evitar Compensaciones del IRS
- Si recibes un aviso de compensación, generalmente necesitas pagar la cantidad total adeudada en un plazo de 60 días para detener la compensación.
- Si ya has solicitado la bancarrota, las cobranzas se ponen automáticamente en espera, lo que puede ayudar a evitar una compensación.
- Hacer pagos hacia tu deuda o saldar el monto pendiente puede ayudar a evitar una compensación, aunque no garantiza que no se tomarán pagos federales.
- Puedes establecer un plan de pagos mensuales con el IRS para pagar la deuda gradualmente.
- Puedes modificar la retención de impuestos o los pagos estimados de impuestos para reducir la cantidad de tu reembolso federal disponible para la compensación. Sin embargo, ten cuidado de no retener demasiado poco, ya que esto podría resultar en multas por insuficiencia de pago.
Mitos Comunes Sobre el Aviso de Intención de Compensación
Mito 1: El Aviso Confisca Automáticamente Todos Tus Activos
Esto es falso. El aviso solo permite al gobierno tomar pagos federales, como tu reembolso de impuestos. No significa que todos tus activos, como cuentas bancarias o propiedades, serán tomados. El enfoque es únicamente utilizar tu reembolso de impuestos o pagos federales para pagar lo que debes.
Mito 2: Solo las Deudas Fiscales Federales Resultan en Compensaciones
Las compensaciones no se limitan a deudas fiscales federales. El gobierno también puede usar este proceso para otras deudas, como la manutención de menores impaga, impuestos estatales, préstamos estudiantiles o beneficios pagados en exceso.
Mito 3: Ignorar el Aviso no Tendrá Consecuencias Inmediatas
Ignorarlo puede llevar a que se sigan sumando penalidades, intereses u otros cargos a tu deuda impaga.
Preguntas frecuentes
¿Qué sucede con mi reembolso de impuestos después de un descuento?
El IRS utilizará todo o parte de tu reembolso de impuestos para cubrir impuestos federales o estatales impagos, manutención de hijos u otras deudas gubernamentales. Posteriormente, recibirás un aviso que muestra cuánto de tu reembolso fue utilizado.
¿Es posible detener un descuento después de que se emite el aviso?
Podrías detener el proceso si puedes demostrar que la deuda no es tuya o que ha sido pagada. Para hacerlo, sigue las instrucciones en el aviso para presentar una disputa y proporcionar documentos que respalden tu reclamo. Sin embargo, una vez que el descuento esté en marcha, es poco probable revertirlo, así que actúa con rapidez.
¿Recibiré un aviso previo antes de un descuento?
Sí, recibirás un aviso antes de que ocurra cualquier descuento. El Aviso de Intento de Descuento te informa sobre la acción planificada y te da tiempo para verificar o impugnar la deuda.
¿Qué sucede si presenté una declaración conjunta y la deuda separada de mi cónyuge causó el descuento?
Puedes reclamar una asignación de cónyuge perjudicado para recuperar tu parte del reembolso. Para hacerlo, presenta el Formulario 8379 ante el IRS. El proceso puede tomar hasta 14 semanas. También puedes considerar usar el estado Civilmente Casado pero Presentando Declaraciones Separadas para evitar futuros descuentos, aunque es mejor consultar primero sobre los pros y los contras.
¿Un descuento de impuestos retrasará mi reembolso?
Imagina que el descuento tomó tu parte del reembolso de impuestos; ¿cuándo recibirías la parte restante? El aviso explicará cuándo vas a recibir el reembolso.
