¿Estás luchando por pagar tu factura de impuestos? No estás solo. Los planes de pago del IRS alivian esta carga a los contribuyentes. Sin embargo, no todos califican para estos planes. El primer paso es entender si eres elegible para un acuerdo de pago a plazos del IRS y luego elegir el plan adecuado para tu situación financiera.
Aquí tienes una guía clara para ayudarte a entender lo básico, incluidos los requisitos mínimos de pago mensual.
Puntos Clave
- El pago mínimo mensual del IRS suele ser tu deuda tributaria total dividida por 72, a menos que especifiques una cantidad diferente.
- Hay disponibles planes de pago a corto y largo plazo, dependiendo del monto de tu deuda y tu elegibilidad.
- Establecer un plan de pago con débito directo en línea es la opción más rentable.
- Las tasas de interés del IRS sobre saldos no pagados se ajustan trimestralmente y pueden aumentar el monto total a pagar.
¿Qué Sucede si No Pagas tus Impuestos a Tiempo?
El IRS aplicará intereses y una multa mensual por pago atrasado para tus impuestos no pagados en la fecha de pago final. Además, también hay una multa por no presentar una declaración de impuestos. Incluso si no puedes pagar tu saldo completo, debes al menos presentar a tiempo.
¿Qué es el Plan de Pagos a Plazos del IRS?
Un plan de pagos a plazos del IRS es un acuerdo para pagar deudas tributarias durante un cierto período. Necesitas liquidar tu deuda dentro de este período. Estos planes hacen que los pagos de impuestos sean más accesibles para los contribuyentes. Si dejas de pagar tu plan durante este período, aún podrías enfrentar un gravamen fiscal, embargos o acciones adicionales.
Un acuerdo de pago a plazos puede ser viable si tus activos o ingresos no califican para una Oferta de Compromiso o estado de No Recaudable Actualmente.
¿Detiene un Plan de Pagos del IRS el Embargo?
Si eres elegible, un acuerdo de pago a plazos es una de las formas de detener el embargo. Después de solicitar un plan de pago, primero estará en revisión. Durante este período, el IRS no puede embargar tus activos o ingresos, y el tiempo para cobrar se suspende o prolonga. Sin embargo, si es rechazado, el período de cobro se suspende por 30 días. Aún así, tienes derecho a apelar una denegación o terminación de un acuerdo de pago a plazos. Con este derecho, el período de cobro se suspende mientras se espera una decisión sobre una apelación hasta la decisión final.
¿Cómo Entender si Eres Elegible para un Acuerdo de Pago con el IRS?
Para deudas menores, el IRS puede no requerir una explicación de tu situación financiera. Sin embargo, dependiendo de la cantidad adeudada, el IRS solicitará respuestas detalladas y documentos. También debes cumplir con ciertos criterios para comenzar las negociaciones, como no estar en procesos de quiebra, haber presentado todas las declaraciones de impuestos requeridas y no tener un acuerdo de pago a plazos previo.
El IRS ofrece opciones de pago tanto a largo como a corto plazo, dependiendo del monto de tu deuda y del plazo de pago.
Individuos:
Plan de pago a corto plazo: Si debes menos de $100,000 en impuestos, multas e intereses combinados, puedes pagar tu deuda tributaria en 90 o 180 días.
Plan de pago a largo plazo: Si debes $50,000 o menos en impuestos, multas e intereses combinados, has presentado todas tus declaraciones de impuestos y puedes pagar tu deuda tributaria en 180 días.
Negocios:
Plan de pago a largo plazo: Si tu negocio debe $25,000 o menos en impuestos, multas e intereses combinados, y has presentado todas las declaraciones requeridas, puedes establecer un plan de pago a largo plazo. Si debes más de $25,000, es posible que necesites arreglar pagos con débito directo para calificar.
Solicitar un Plan de Pago del IRS
Si eres elegible para un plan de pago a corto o largo plazo, puedes solicitar un plan de pago del IRS en línea a través de la herramienta de Acuerdo de Pago en Línea.
Sin embargo, si no calificas o no puedes aplicar en línea, aún puedes pagar en cuotas. Los individuos deben completar el Formulario 9465 o llamar al IRS. Para más detalles, mira el sitio web oficial.
Recuerda: Proporcionar un acuerdo de plan de pago del IRS no te exime de pagar intereses y multas. Debes seguir pagándolos hasta que tu saldo esté saldado. El objetivo principal de un plan de pago es recolectar deuda tributaria periódicamente.
Puedes hablar con nuestros abogados fiscales ahora mismo para ver si eres elegible para un plan de pago del IRS y para crear el mejor plan de pago para tu situación financiera.
¿Cuál es el Pago Mínimo que el IRS Aceptará?
Si quieres solicitar un pago a largo plazo, el plan de pago mensual mínimo variará según la cantidad de deuda.
El IRS preguntará cuánto puedes pagar por mes. En general, puedes elegir cuánto pagas cada mes. Si dejas esa decisión al IRS, el pago mensual mínimo es tu deuda total dividida por 72 meses (6 años) a menos que especifiques una cantidad mayor.
Ejemplo: Si debes $36,000, el pago mensual mínimo es $500 ($36,000 ÷ 72 meses).
Tarifas para Planes de Pago a Plazos del IRS:
El costo de un plan de pago del IRS varía según el método de solicitud y la elegibilidad para una reducción de tarifa. Por favor, verifica aquí para ver todas las tarifas. No tienes que pagar nada para establecer un plan de pago a corto plazo. Las tarifas pueden ser menores para los contribuyentes de bajos ingresos.
Tarifa de configuración de plan de pago a corto plazo
- Aplicar en línea, por teléfono, por correo o en persona. La tarifa es $0.
Tarifa de configuración de plan de pago a largo plazo
Si pagas mediante débito directo:
- Aplicar en línea. La tarifa es $31.
- Aplicar por teléfono, por correo o en persona. La tarifa es $107.
Si pagas mediante pago directo, EFTPS u otro:
- Aplicar en línea. La tarifa es $130.
- Aplicar por teléfono, correo o en persona. La tarifa es $225.
- Para los contribuyentes de bajos ingresos. La tarifa es $43.
Cómo Calcula el IRS los Intereses y Multas
Las tasas de interés se basan en la tasa a corto plazo federal + 3% y se capitalizan diariamente. El IRS también cobra una multa por falta de pago de 0.5% por mes, que puede aumentar a 1% por mes si un plan de pago incumple. Pagar tu deuda antes reduce estos costos.
| Tipo de Carga | Tasa | Detalles |
|---|---|---|
| Interés sobre Impuestos No Pagados | Tasa a corto plazo federal + 3% | Compuesto diariamente; tasa actualizada trimestralmente. |
| Multa por Pago Atrasado | 0.5% por mes | Aumenta a 1% por mes si un plan de pago incumple. |
| Multa por Presentación Tardía | 5% por mes (máx 25% total) | Se aplica si no presentas tu declaración de impuestos a tiempo. |
| Ahorro por Pago Anticipado | Sin multas | Pagar temprano reduce intereses y multas, ahorrando dinero. |
Tipos de Acuerdos de Pago a Plazos del IRS
Si tu deuda tributaria es menos de $10,000 (sin incluir multas e intereses), los acuerdos de pago a plazos garantizados pueden ser adecuados para ti. Tu plan de pago probablemente será aprobado automáticamente si cumples con los criterios. Debes comprometerte a pagar tu deuda dentro de tres años. Tu saldo total se divide por 36 meses para restar el pago mensual mínimo. Además, el IRS no colocará un gravamen si tienes un acuerdo de pago a plazos garantizado.
Si tu deuda tributaria es menos de $100,000 (incluyendo multas e intereses), los acuerdos de pago a plazos simplificados pueden ser adecuados para ti. Tienes 72 meses (6 años) para pagar tu deuda tributaria. Sin embargo, también puede ofrecer términos de 84 meses. El monto mínimo mensual que pagarás también se encuentra dividiendo tu deuda total por 72. Además, el IRS no colocará un gravamen si tienes un acuerdo de pago a plazos simplificado. Para deudas superiores a $50,000, sin embargo, debes arreglar pagos con débito directo o una deducción de nómina para evitar un gravamen.
Si debes más de $100,000 o $50,000 (pero eliges no pagar mediante débito directo o deducción de nómina), los acuerdos de pago a plazos no simplificados pueden ser adecuados para ti. Sin embargo, este acuerdo no puede aprobarse automáticamente. Además, el IRS puede poner un gravamen para proteger su reclamo.
Si no puedes pagar tu deuda dentro de los períodos especificados en otros acuerdos, los acuerdos de pago a plazos parciales pueden ser adecuados para ti. Debes negociar este acuerdo con el IRS. Bajo este acuerdo, el IRS puede poner un gravamen y reevaluar tu caso cada dos años.
¿Cuánto es el Interés en los Planes de Pago del IRS?
Cuando tienes un saldo a pagar, el IRS cobra intereses sobre tu cuenta. Incluso si configuras un plan de pago con el IRS, este interés continuará hasta que se cierre tu saldo. Además, el IRS ajusta la tasa trimestralmente basada en la tasa de fondos federales en el primer mes del trimestre anterior. Si te sientes un poco confundido, es normal.
Nuevas Políticas del IRS para 2025
1. Deducciones Estándar Más Altas
El IRS ha aumentado la deducción estándar para 2025 para ajustarse a la inflación. Los contribuyentes solteros y las personas casadas que presentan por separado ahora pueden reclamar $15,000 (frente a $14,600), las parejas casadas que presentan conjuntamente pueden reclamar $30,000 (frente a $29,200), y los jefes de familia pueden reclamar $22,500 (frente a $21,900). Estos cambios pueden afectar la elegibilidad para planes de pago y acuerdos de pago a plazos basados en ingresos imponibles ajustados.
2. Actualización de Tramos Impositivos
Los límites de ingresos para los tramos impositivos se han ajustado para reflejar la inflación. La tasa de impuestos más alta del 37% se aplica a los ingresos superiores a $626,350 para individuos y $751,600 para parejas casadas que presentan conjuntamente. Estas actualizaciones pueden afectar la elegibilidad para los planes de pago del IRS al influir en el ingreso imponible total.
3. Límites de Contribución para la Jubilación
Para 2025, el límite de contribución del 401(k) aumenta a $23,500, mientras que las contribuciones a IRA permanecen limitadas a $7,000. Los trabajadores mayores (de 60 a 63 años) pueden hacer contribuciones de recuperación adicionales de $11,250 a planes 401(k). Aunque no están directamente relacionados con los planes de pago, esta política podría afectar la planificación financiera general de los contribuyentes que negocian acuerdos de pago a plazos.
4. Cuentas de Gasto Flexible (FSA)
El límite de contribución de las FSA para atención médica aumenta a $3,300. Esto podría ayudar a los contribuyentes a presupuestar mejor al asignar más fondos antes de impuestos para gastos médicos, potencialmente liberando recursos para realizar pagos de planes de pago del IRS.
5. Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo (EITC) Ampliado
La cantidad máxima del EITC para 2025 es de $8,046 para los contribuyentes con tres o más hijos calificados. Este aumento puede proporcionar fondos adicionales para los contribuyentes de bajos ingresos, facilitando que cumplan con las obligaciones de pago del IRS.
Nuestros abogados expertos han estado resolviendo problemas para nuestros clientes. Permítenos facilitarte este tema complicado.
Contáctanos ahora para una consulta gratuita.
Frequently Asked Questions
¿Si debo al IRS, puedo realizar pagos?
Sí, puedes establecer un plan de pagos con el IRS para saldar tu deuda tributaria con el tiempo. Debes ponerte en contacto con el IRS lo antes posible o llámanosa nosotros para preparar tus documentos antes de enviarlos al IRS.
Si debo impuestos, ¿cuánto tiempo tengo para pagar?
El tiempo que tienes para pagardepende de tu situación, pero generalmente varía de 30 a 120 días para planes de pago a corto plazo o hasta 6 años para planes a largo plazo.
¿Cuál es el número de teléfono del plan de pagos del IRS?
Para asistencia telefónica con los planes de pagos del IRS, llama al 1-800-829-1040.
¿Cómo establecer un plan de pagos con el IRS?
Ingresa al sitio web oficial del IRS, elige tu tipo de plan y proporciona la información requerida. Pero no es tan fácil, ya que las reglas fiscales pueden ser complicadas para los contribuyentes. Si necesitas ayuda para aclaraciones,contáctanos.
¿Cómo calcula el IRS los intereses sobre impuestos impagos?
ElIRS cobra intereses a la tasa federal a corto plazo más 3%, compuesto diariamente, y actualiza la tasa trimestralmente.
¿Qué sucede si me atraso en un pago de mi plan de pagos?
El IRS puede cancelar tu plan y tomar acciones de cobro como embargos. Ponte en contacto con el IRS de inmediato para restablecer o ajustar tu plan.
¿Puedo solicitar un plan de pagos al IRS si soy trabajador independiente o dueño de un negocio?
Sí. Las empresas que deben más de $25,000 pueden necesitar establecer pagos mediante débito directo o retenciones de nómina.
¿Puedo modificar mi acuerdo de pagos después de ser aprobado?
Sí, puedes aumentar o disminuir los pagos al presentar detalles financieros actualizados al IRS.
¿El IRS me notificará si mi acuerdo de pagos está en riesgo de cancelación?
Sí, el IRS envía avisos con plazos para corregir pagos omitidos o proporcionar información actualizada.
¿Hay una penalización por saldar mi plan de pagos antes de tiempo?
No, saldar antes ahorra en intereses y penalidades.
¿Puedo combinar un plan de pagos con otros programas de alivio del IRS?
Sí, podrías calificar para laIniciativa Fresh Starto la condonación de penalidadesmientras estás en un plan.
¿Qué debo hacer si no puedo pagar el pago mínimo requerido por el IRS?
Presenta el Formulario 433-A o 433-F para solicitar un pago menor basado en dificultades financieras.
¿Al ingresar a un plan de pagos se detiene la prescripción de 10 años de la deuda tributaria?
Sí, la prescripción se pausa mientras el plan está activo o en revisión y se reanuda una vez completado o cancelado.
¿El IRS puede embargar mis bienes si estoy en un plan de pagos?
No, a menos que incumplas los pagos.
¿Solicitar un plan de pagos afecta mi puntaje crediticio?
No, pero los gravámenes fiscales impagos pueden afectar la aprobación de préstamos, aunque ya no figuren en los informes de crédito.
¿Qué es la Iniciativa Fresh Start del IRS y cómo ayuda con los planes de pagos?
Facilita la calificación para acuerdos de pagos y reduce las tarifas de establecimiento para contribuyentes de bajos ingresos.
¿Qué se debe tener en cuenta al realizar pagos al IRS?
Paga a tiempo, confirma los detalles y guarda registros para evitar errores o penalidades.
¿Cuál es el pago mínimo que el IRS aceptará?
Por lo general, tu deuda se divide en 72 meses, pero depende de tu situación financiera.
¿Qué hacer si el IRS no acepta mi pago?
Puedes revisar y volver a enviar tu solicitud o buscar ayuda de un profesional en impuestos.
¿Puedo pagar menos al IRS?
Sí, a través de unaOferta en Compromiso, si puedes demostrar dificultades financieras o incapacidad para pagar en su totalidad.
