Tener dificultades para pagar su cuenta de impuestos no es algo inusual. Los planes de pago del IRS alivian esta carga sobre los contribuyentes. Sin embargo, no todos califican para estos planes. El primer paso es comprender si usted es elegible para un acuerdo de pagos a plazos con el IRS y luego elegir el plan adecuado para su situación financiera.
Aquí tiene una guía clara para ayudarle a entender los conceptos básicos, incluidos los requisitos mínimos de pago mensual.
Aspectos clave
- El pago mínimo mensual del IRS suele ser su deuda total de impuestos dividida por 72 a menos que especifique un monto diferente.
- Se ofrecen planes de pago a corto y largo plazo, según el monto de su deuda y su elegibilidad.
- Establecer un plan de pago con débito directo en línea es la opción más rentable.
- Las tasas de interés del IRS sobre saldos impagos se ajustan trimestralmente y pueden aumentar el monto total a pagar.
¿Qué sucede si no paga sus impuestos a tiempo?
El IRS aplicará intereses y una multa mensual por pago tardío por sus impuestos impagos para la fecha límite de pago final. Además, también hay una multa por no presentar una declaración de impuestos a tiempo. Incluso si no puede pagar su saldo en su totalidad, al menos debe presentar la declaración a tiempo.
¿Qué es el Plan de Pagos del IRS?
Un plan de pagos del IRS es un acuerdo para pagar deudas fiscales en un período determinado. Debe saldar su deuda en este lapso. Estos planes hacen que los pagos de impuestos sean más asequibles para los contribuyentes. Si deja de pagar su cuota del plan durante este período, aún puede enfrentar un gravamen fiscal, embargos u otras acciones.
Un acuerdo de pagos a plazos puede ser viable si sus activos o ingresos no califican para una Oferta en Compromiso o para el estatus de No Coleccionable Actualmente.
¿Detiene el Plan de Pagos del IRS el Embargo de Sueldo?
Si es elegible, un acuerdo de pagos a plazos es una de las formas de detener el embargo de sueldo. Después de solicitar un plan de pago, primero se someterá a revisión. Durante este período, el IRS no puede embargar sus activos o ingresos, y el plazo para cobrar se suspende o se prolonga. Sin embargo, si es rechazado, el período de cobro se suspende por 30 días. Aun así, usted tiene el derecho de apelar un rechazo o terminación del acuerdo de pagos a plazos. Con este derecho, el período de cobro se suspende mientras se espera una decisión en la apelación hasta la decisión final.
¿Cómo Saber si es Elegible para un Acuerdo de Pagos con el IRS?
Para deudas más pequeñas, el IRS puede no requerir una explicación detallada de su situación financiera. Sin embargo, dependiendo del monto adeudado, el IRS pedirá respuestas detalladas y documentos. También debe cumplir con ciertos criterios para iniciar las negociaciones, como no estar en quiebra, haber presentado todas las declaraciones de impuestos requeridas y no haber tenido un acuerdo de pagos anteriormente.
El IRS ofrece opciones de pago a largo y corto plazo, según el monto de su deuda y su período de pago.
Individuos:
Plan de pago a corto plazo: Si debe menos de $100,000 en multas e intereses combinados, puede pagar su deuda de impuestos en 90 o 180 días.
Plan de pago a largo plazo: Si debe $50,000 o menos en impuestos, multas e intereses combinados, ha presentado todas sus declaraciones de impuestos y puede pagar su deuda de impuestos en 180 días.
Empresas:
Plan de pago a largo plazo: Si su empresa debe $25,000 o menos en impuestos, multas e intereses combinados, y ha presentado todas las declaraciones requeridas, puede establecer un plan de pagos a largo plazo. Si debe más de $25,000, es posible que necesite organizar pagos con débito directo para calificar.
Solicitud de un Plan de Pagos con el IRS
Si es elegible para un plan de pago a corto o largo plazo, puede solicitar un plan de pagos con el IRS en línea a través de la herramienta de Acuerdo de Pago en Línea.
Sin embargo, si no califica o no puede solicitar en línea, es posible que aún pueda pagar por cuotas. Los individuos deben completar el Formulario 9465 o llamar al IRS. Para más detalles, consulte el sitio web oficial.
Recuerde: Proporcionar un acuerdo de plan de pagos del IRS no le exime de pagar intereses y multas. Debe seguir pagándolos hasta que su saldo esté saldado. El objetivo principal de un plan de pagos es recaudar deudas fiscales periódicamente.
Tú puedes hablar con nuestros abogados fiscales ahora mismo para ver si eres elegible para un plan de pagos del IRS y establecer el mejor plan de pagos para tu situación financiera.
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¿Cuál es el Pago Mínimo que el IRS Aceptaría?
Si desea solicitar un plan de pago a largo plazo, el plan de pago mínimo mensual variará según el monto de la deuda.
El IRS preguntará cuánto puede pagar al mes. En general, puede elegir cuánto pagar cada mes. Si deja esa decisión en manos del IRS, el pago mínimo mensual es su deuda total dividida por 72 meses (6 años) a menos que especifique un monto más alto.
Ejemplo: Si debe $36,000, el pago mínimo mensual es de $500 ($36,000 ÷ 72 meses).
Tarifas de los Planes de Pagos del IRS:
El costo de un plan de pagos del IRS varía según el método de solicitud y la elegibilidad para una reducción de tarifas. Por favor consulte aquí para ver todas las tarifas. No tiene que pagar nada para configurar un plan de pago a corto plazo. Las tarifas pueden ser más bajas para contribuyentes de bajos ingresos.
Tarifa de configuración para plan de pago a corto plazo
- Solicite en línea, por teléfono, por correo o en persona. La tarifa es de $0.
Tarifa de configuración para plan de pago a largo plazo
Si paga a través de débito directo:
- Solicite en línea. La tarifa es de $31.
- Solicite por teléfono, por correo o en persona. La tarifa es de $107.
Si paga a través de pago directo, EFTPS o de otra forma:
- Solicite en línea. La tarifa es de $130.
- Solicite por teléfono, por correo o en persona. La tarifa es de $225.
- Para contribuyentes de bajos ingresos. La tarifa es de $43.
Cómo Calcula el IRS los Intereses y Multas
Las tasas de interés se basan en la tasa federal a corto plazo + 3% y se capitalizan a diario. El IRS también cobra una multa por falta de pago del 0.5% mensual, que puede aumentar al 1% mensual si un plan de pago se incumple. Pagar su deuda antes reduce estos costos.
| Tipo de Cargo | Tasa | Detalles |
|---|---|---|
| Interés sobre Impuestos Impagos | Tasa federal a corto plazo + 3% | Capitalizado diariamente; tasa actualizada trimestralmente. |
| Multa por Pago Tardío | 0.5% mensual | Aumenta a 1% mensual si un plan de pagos se incumple. |
| Multa por Presentación Tardía | 5% mensual (máximo total del 25%) | Se aplica si no presenta su declaración de impuestos a tiempo. |
| Ahorros por Pago Anticipado | Sin multas | Pagar antes reduce los intereses y multas, ahorrando dinero. |
Tipos de Acuerdos de Pagos con el IRS
Si su deuda tributaria es inferior a $10,000 (sin incluir multas e intereses), los acuerdos de pagos garantizados pueden ser adecuados para usted. Es probable que su plan de pagos sea aprobado automáticamente si cumple con los criterios. Debe comprometerse a saldar su deuda en tres años. Su saldo total se divide por 36 meses para restar el pago mínimo mensual. Además, el IRS no establecerá un gravamen si tiene un acuerdo de pagos garantizado.
Si su deuda tributaria es inferior a $100,000 (incluidas multas e intereses), los acuerdos de pagos simplificados pueden ser adecuados para usted. Tiene 72 meses (6 años) para pagar su deuda de impuestos. Sin embargo, también puede ofrecer términos de 84 meses. El monto mínimo mensual que pagará también se encuentra dividiendo su deuda total por 72. Además, el IRS no establecerá un gravamen si tiene un acuerdo de pagos simplificado. Sin embargo, para deudas superiores a $50,000, debe organizar pagos con débito directo o una deducción de nómina para evitar un gravamen.
Si debe más de $100,000 o $50,000 (pero decide no pagar a través de débito directo o deducción de nómina), los acuerdos de pagos no simplificados pueden ser adecuados para usted. Sin embargo, este acuerdo no puede ser aprobado automáticamente. Además, el IRS puede establecer un gravamen para proteger su reclamo.
Si no puede saldar su deuda dentro de los períodos especificados en otros acuerdos, los acuerdos de pagos parciales pueden ser adecuados para usted. Debe negociar este acuerdo con el IRS. Bajo este acuerdo, el IRS puede establecer un gravamen y reevaluar su caso cada dos años.
¿Cuánto Son los Intereses de los Planes de Pagos del IRS?
Cuando tiene un saldo pendiente, el IRS cobra intereses en su cuenta. Incluso si establece un plan de pagos con el IRS, estos intereses continuarán hasta que su saldo se salde. Además, el IRS ajusta la tasa trimestralmente según la tasa de fondos federales en el primer mes del trimestre anterior. Si se siente un poco confundido, es normal.
Nuevas Políticas del IRS para el 2025
1. Deducciones Estándar Más Altas
El IRS ha aumentado la deducción estándar para el 2025 para ajustarse a la inflación. Los declarantes individuales y los contribuyentes casados que presentan impuestos por separado pueden reclamar ahora $15,000 (antes $14,600), las parejas casadas que presentan impuestos conjuntamente pueden reclamar $30,000 (antes $29,200), y los jefes de familia pueden reclamar $22,500 (antes $21,900). Estos cambios pueden afectar la elegibilidad para planes de pago y acuerdos de pagos según el ingreso gravable ajustado.
2. Nuevas Tasas de Impuestos
Los umbrales de ingresos para los tramos de impuestos se han ajustado para reflejar la inflación. La tasa de impuesto más alta del 37% se aplica a ingresos superiores a $626,350 para individuos y $751,600 para parejas casadas que presentan impuestos conjuntamente. Estas actualizaciones pueden afectar la elegibilidad para planes de pagos del IRS al influir en el ingreso gravable total.
3. Límites de Contribución a la Jubilación
Para el 2025, el límite de contribución al 401(k) aumenta a $23,500, mientras que las contribuciones al IRA se mantienen limitadas a $7,000. Los trabajadores de mayor edad (de 60 a 63 años) pueden hacer contribuciones adicionales de recuperación de $11,250 a los planes 401(k). Aunque no está directamente relacionado con los planes de pagos, esta política podría afectar la planificación financiera general para los contribuyentes que negocian acuerdos de pagos a plazos.
4. Cuentas de Gastos Flexibles (FSAs)
Los límites de contribución al FSA de atención médica aumentan a $3,300. Esto podría ayudar a los contribuyentes a presupuestar mejor asignando más fondos libres de impuestos para gastos médicos, liberando recursos para realizar pagos de planes de pagos del IRS.
5. Crédito por Ingreso del Trabajo Ampliado (EITC)
El monto máximo del EITC para el 2025 es de $8,046 para contribuyentes con tres o más hijos que califican. Este aumento puede proporcionar fondos adicionales para contribuyentes de bajos ingresos, facilitando el cumplimiento de las obligaciones de pago con el IRS.
Nuestros abogados expertos han estado resolviendo problemas para nuestros clientes. Permita que hagamos este tema complicado fácil para usted.
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¿Si debes al IRS, puedes hacer pagos?
Sí, puedes establecer un plan de pagos con el IRS para saldar tu deuda tributaria con el tiempo. Debes ponerte en contacto con el IRS lo antes posible, o llámanos para preparar tus documentos antes de enviarlos al IRS.
Si debes impuestos, ¿cuánto tiempo tienes para pagar?
El tiempo que tienes para pagar depende de tu situación, pero generalmente va de 30 a 120 días para planes de pago a corto plazo o hasta 6 años para planes a largo plazo.
¿Números de teléfono para plan de pagos con el IRS?
Para recibir asistencia telefónica con los planes de pago del IRS, llama al 1-800-829-1040.
¿Cómo establecer un plan de pagos con el IRS?
Ve al sitio web oficial del IRS, elige tu tipo de plan y proporciona la información requerida. Pero no es tan sencillo porque las reglas fiscales pueden ser complicadas para los contribuyentes. Si necesitas ayuda para aclararlo, contáctanos.
¿Cómo calcula el IRS los intereses sobre impuestos impagos?
El IRS cobra intereses a la tasa federal a corto plazo más 3%, capitalizados diariamente, y actualiza la tasa trimestralmente.
¿Qué sucede si me atraso en un pago de mi plan de pagos?
El IRS puede cancelar tu plan e iniciar acciones de cobro como gravámenes o embargos. Ponte en contacto con el IRS inmediatamente para restablecer o ajustar tu plan.
¿Puedo solicitar un plan de pagos del IRS si soy trabajador independiente o tengo un negocio?
Sí. Las empresas que deben más de $25,000 pueden necesitar configurar pagos directos o deducciones de nómina.
¿Puedo modificar mi acuerdo de pagos una vez aprobado?
Sí, puedes aumentar o disminuir los pagos al enviar detalles financieros actualizados al IRS.
¿El IRS me notificará si mi acuerdo de pagos está en riesgo de cancelación?
Sí, el IRS envía avisos con plazos para corregir pagos omitidos o proporcionar información actualizada.
¿Hay una penalidad por saldar mi plan de pagos antes de tiempo?
No, pagar antes de tiempo ahorra en intereses y penalidades.
¿Puedo combinar un plan de pagos con otros programas de alivio del IRS?
Sí, es posible calificar para la Iniciativa de Nuevo Comienzo o disminución de sanciones estando en un plan.
¿Qué debo hacer si no puedo pagar el pago mínimo requerido por el IRS?
Envía el Formulario 433-A o 433-F para solicitar un pago más bajo basado en dificultades financieras.
¿Al ingresar a un plan de pagos se detiene el plazo de prescripción de 10 años de la deuda tributaria?
Sí, el plazo se detiene mientras el plan está activo o en revisión y se reanuda una vez completado o cancelado.
¿El IRS puede confiscar mis bienes si tengo un plan de pagos?
No, a menos que incumplas los pagos.
¿Solicitar un plan de pagos afecta mi puntaje crediticio?
No, pero los gravámenes fiscales impagos pueden afectar las aprobaciones de préstamos, aunque ya no estén en informes crediticios.
¿Qué es la Iniciativa de Nuevo Comienzo del IRS y cómo ayuda con los planes de pagos?
Facilita la obtención de acuerdos de pagos y reduce las tarifas de configuración para contribuyentes de bajos ingresos.
¿Qué deberías tener en cuenta al realizar pagos al IRS?
Paga a tiempo, verifica los detalles y guarda registros para evitar errores o penalidades.
¿Cuál es el pago más bajo que aceptará el IRS?
Por lo general, tu deuda se divide en 72 meses, pero depende de tu situación financiera.
¿Qué hacer si el IRS no acepta mi pago?
Puedes revisar y volver a enviar tu solicitud o buscar ayuda de un profesional de impuestos.
¿Puedo pagar menos al IRS?
Sí, a través de una Oferta en Compromiso, si puedes demostrar dificultades financieras o incapacidad para pagar en su totalidad.
