¿Estás considerando un Plan de Pagos del IRS?
Podemos ayudarte a negociar el acuerdo de pagos adecuado.
Acuerdos de Pago a Plazos del IRS
Si tienes una deuda tributaria con el IRS que no puedes pagar a corto plazo, un plan de pagos a largo plazo puede ser la mejor opción para ti.
Un plan de pagos o acuerdo a plazos con el IRS te permite pagar tu deuda tributaria en un período extendido de tiempo.
Si tus activos o ingresos no te califican para una Oferta de Transacción o para el estatus de No Cobro Actual, un acuerdo de pagos puede ser la mejor alternativa para eliminar tu deuda.
Si negocias un plan de pagos de forma proactiva, puedes reducir los intereses y las multas que el IRS aplica a las deudas tributarias.
Y, más importante aún, puedes evitar acciones de cobro imprevistas y perjudiciales, como embargos salariales o de cuentas bancarias.
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Tipos de Acuerdos de Pago a Plazos del IRS
Existen cuatro tipos principales de planes de pago del IRS disponibles para individuos. El IRS actualiza periódicamente los requisitos y criterios de elegibilidad para estos planes
Acuerdo de Pagos Garantizado
Está diseñado para personas con deudas tributarias de $10,000 o menos, sin contar multas e intereses.
Este acuerdo es aprobado automáticamente si cumples con los criterios y puedes pagar un monto mensual equivalente al saldo total dividido en 36 meses.
Debe saldarse dentro de tres años o antes de que se cumpla el estatuto de limitaciones de 10 años.
No se te aplicará un gravamen si calificas para este tipo de acuerdo.
Acuerdo de Pagos Simplificado (Streamlined)
Disponible para personas que deban $100,000 o menos, incluyendo multas e intereses. Bajo el programa “Fresh Start” del IRS, no necesitas revelar toda tu información financiera para obtener este acuerdo. El plazo estándar es de hasta 72 meses (6 años), aunque hay acuerdos especiales de 84 meses con ciertas condiciones. Estás protegido contra gravámenes fiscales federales mientras mantengas este acuerdo activo.
Sin embargo, si debes más de $50,000, deberás usar débitos automáticos o retención por nómina para evitar que se aplique un gravamen.
Acuerdo de Pago No Simplificado (Verificado Financiero)
Aplica si a) debes más de $100,000, o b) debes más de $50,000 pero no usas débito automático ni nómina. No se aprueba automáticamente. El plazo es negociable. Es probable que el IRS presente un gravamen para proteger su derecho de cobro.
Acuerdo de Pago Parcial (Partial Payment Installment Agreement)
Este tipo también se negocia caso por caso. Aplica si no puedes pagar la deuda completa dentro de los plazos de los otros acuerdos. El monto mensual se basa en tu capacidad comprobada de pago. El IRS puede aplicar un gravamen federal y revisará tu situación cada dos años.
El IRS también ofrece diferentes planes de pago para empresas. Si tu empresa debe impuestos atrasados, podrías ser elegible para uno de los siguientes:
- Un Plan de Pagos Simplificado para Empresas con el IRS
- Un Plan de Pagos Exprés para Empresas con Fondos Fiduciarios Activos del IRS
- Un Plan de Pagos No Simplificado/Rutina para Empresas (Verificado Financiero)
- Un Plan de Pagos Parcial para Empresas
Los planes de pago para empresas incluyen criterios, plazos de pago, umbrales y requisitos que son diferentes a los planes para individuos. Para más información sobre los planes de pago del IRS para empresas, solicita una consulta gratuita con Precision Tax Relief.
Requisitos para Calificar a un Plan de Pagos del IRS
El IRS prefiere recuperar tu deuda a través de pagos mensuales en lugar de no recuperar nada. En los últimos años, han reducido las barreras para aprobar planes de pago.
Para deudas más pequeñas, el proceso de solicitud es comparativamente sencillo y, en muchos casos, no se requiere mucha información financiera. Para deudas mayores, el IRS exigirá más información sobre tu situación económica y garantías más sólidas de que puedes pagar.
El mayor nivel de análisis se aplica si solicitas un plan de pagos parcial, ya que el plazo es más largo y las cuotas mensuales son más bajas. Para este tipo de acuerdo, debes demostrar que no puedes pagar más, ni con tus activos actuales ni con tus ingresos futuros.
En general, los requisitos para un plan de pagos individual con el IRS son los siguientes:
- Tu deuda tributaria, incluidas multas e intereses, está dentro de los límites del plan solicitado.
- Has presentado todas las declaraciones de impuestos requeridas.
- No has acumulado nueva deuda tributaria.
- No estás actualmente en otro acuerdo de pago por impuestos atrasados.
- En los últimos cinco años, no has tenido otro plan de pagos (con algunas excepciones).
- No estás en proceso de bancarrota.
- Tu plan propuesto pagará la deuda dentro del plazo permitido, o antes de que expire el estatuto de limitaciones para cobranzas.
Cuando trabajas con Precision Tax Relief, analizamos tu situación financiera de forma experta para recomendar y negociar el plan de pagos más accesible para ti. Nuestros clientes confían en nosotros para proteger sus intereses, y por eso tenemos una calificación del 98% de satisfacción en más de 700 reseñas, más que cualquier otra agencia de alivio fiscal.
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Preguntas frecuentes sobre los Planes de Pagos del IRS
¿Cuál es la diferencia entre un acuerdo de pagos, una conciliación y el estatus de No Cobro Actual del IRS?
Un acuerdo de pagos es una forma de evitar acciones de cobro del IRS. Cuando tienes un plan de pagos aprobado, el IRS generalmente no embargará tu salario, cuentas bancarias ni otros activos.
Además, podrías ser elegible para que se elimine un gravamen fiscal federal al ingresar en un acuerdo de este tipo.
Un plan de pagos del IRS puede ser adecuado para ti si:
- Te han rechazado una Oferta de Transacción.
- No puedes pagar tu deuda en el corto plazo (menos de 120 días), ya sea con tus activos actuales o solicitando un préstamo con una tasa de interés más baja que la deuda tributaria.
- Puedes pagar cuotas mensuales.
¿Cuáles son las desventajas de un plan de pagos con el IRS?
La mayoría de los contribuyentes preferirían una Oferta de Transacción, ya que reduce el monto total de la deuda. Con un plan de pagos, la deuda no se reduce, y además sigues acumulando intereses sobre el saldo pendiente.
Un acuerdo de pagos también reduce tu ingreso disponible durante varios meses o incluso años. Si hacer estos pagos te genera dificultades financieras, podrías ser elegible para el estatus de No Cobro Actual.
¿Soy elegible para un plan de pagos con el IRS?
La mayoría de los contribuyentes son elegibles para un acuerdo de pagos. Existen diferentes tipos de acuerdos precisamente para ofrecer opciones a quienes tienen deudas tributarias con el IRS. Revisa los criterios mencionados anteriormente para ver si calificas. También puedes llamar a Precision Tax Relief para una consulta gratuita y sin compromiso.
¿Qué tipo de plan de pagos es el adecuado para mí?
Existen cuatro tipos principales de planes de pago del IRS para personas individuales. El acuerdo adecuado para ti depende del monto que debes y de lo que puedes pagar. Un profesional de impuestos puede orientarte para elegir el plan que mejor se adapte a tu situación.
¿Existen planes de pago del IRS disponibles para empresas?
Sí. El IRS ofrece cuatro tipos diferentes de planes de pago para empresas. Cada uno tiene umbrales, plazos de pago, requisitos y criterios específicos. No dudes en contactarnos si tienes preguntas sobre los planes de pago del IRS para empresas.
¿Aplica el estatuto de limitaciones de cobranzas si tengo un plan de pagos con el IRS?
La Fecha de Expiración del Estatuto de Cobranzas (CSED) es el momento en que el IRS ya no puede legalmente cobrar deudas tributarias atrasadas. También se conoce como el límite legal de tiempo para las cobranzas del IRS. Si llegas al CSED de tu deuda, la obligación se cancela y ya no le debes nada al IRS.
El CSED es de 10 años desde la fecha en que se evaluó la deuda, pero ese plazo puede detenerse en varias situaciones, como cuando presentas bancarrota, una Oferta de Transacción, o una apelación ante el IRS. Sin embargo, el reloj sigue corriendo mientras tienes un acuerdo de pagos activo.
Algunos contribuyentes alcanzan su CSED antes de pagar por completo su deuda mediante cuotas. Esto es más común cuando tienes un acuerdo de pagos parcial.
El IRS tendrá en cuenta tu CSED cuando solicites un plan de pagos. Naturalmente, buscarán cobrar la mayor parte posible de la deuda antes de que expire el estatuto de limitaciones. Por eso, el IRS podría aprobar solo un acuerdo de pagos con un plazo más corto que el tiempo restante antes de tu CSED, o podrían pedirte que firmes una extensión del CSED antes de aprobar el acuerdo.
Cuando trabajas con Precision Tax Relief, determinaremos tu CSED y lo tomaremos en cuenta para hacerte las mejores recomendaciones.
¿Tendré que vender mis activos para obtener un plan de pagos?
El IRS puede aprobar un plan de pagos sin requerir que vendas tus activos si demuestras que los pagos mensuales cubrirán toda la deuda.
Sin embargo, los acuerdos de pago parcial son una excepción. Estos acuerdos son más riesgosos para el IRS porque pagas menos cada mes y durante más tiempo. El IRS podría perder la oportunidad de cobrar la deuda completa si no pagas todo antes de que expire el estatuto de limitaciones de 10 años (CSED).
Por esta razón, si solicitas un acuerdo de pago parcial, deberás demostrar que no puedes pagar más mediante la venta de activos.
¿Cómo puedo solicitar un plan de pagos con el IRS?
El proceso de solicitud varía según el tipo de plan de pagos que necesites.
Un profesional autorizado en alivio fiscal puede ayudarte a presentar la solicitud, y existen varias ventajas de contar con asesoría experta. En Precision Tax Relief, nuestros expertos en deudas tributarias con el IRS evaluarán tu situación financiera para recomendar el acuerdo de pagos más adecuado. Presentaremos una propuesta de cuotas mensuales accesibles, minimizando multas e intereses, y cumpliendo con los requisitos del IRS.
Si decides hacerlo por tu cuenta, puedes usar el Acuerdo de Pago en Línea del IRS (OPA), llamar al IRS o enviar los formularios por correo.
¿Puede el IRS cancelar mi plan de pagos?
Sí. Cuando entras en un plan de pagos con el IRS, existen condiciones que debes cumplir. Debes realizar los pagos mensuales acordados y presentar y pagar los impuestos del año en curso antes de la fecha límite. El IRS puede cancelar el acuerdo si no cumples con estas condiciones.
Además, si tus ingresos aumentan, el IRS puede solicitarte una nueva declaración financiera y exigir pagos mensuales más altos.
Recibirás una notificación y tendrás la oportunidad de apelar antes de que el IRS cancele tu acuerdo de pagos. Si recibes esta notificación, busca asesoría profesional en alivio fiscal.
El IRS me notificó que revisarán mi plan de pagos. ¿Qué debo hacer?
Una revisión del IRS a un acuerdo de pagos no es algo fuera de lo común. El IRS está obligado a revisar periódicamente ciertos acuerdos. Si tienes un acuerdo de pago parcial, es probable que busquen pruebas de que sigues calificando para esos pagos reducidos.
Normalmente, tendrás que presentar nuevos formularios de Declaración de Información Financiera, actualizando tu situación económica. También podrías necesitar renegociar los términos de tu acuerdo de pagos.
La notificación del IRS incluirá una fecha límite, generalmente de 10 días. Para reunir la información financiera actual y presentar el mejor caso posible, podrías necesitar solicitar una extensión al IRS. Aunque las extensiones están disponibles, es importante actuar de inmediato al recibir la notificación para no perder el plazo. No responder podría activar una notificación de intención de cancelar tu acuerdo de pagos.
No puedo hacer un pago del plan de pagos. ¿Qué debo hacer?
Puedes solicitar una pausa temporal en tus pagos mensuales si es necesario. El IRS generalmente aprueba un descanso de un mes, lo cual puede ser suficiente para cubrir gastos inesperados o recuperar tus ingresos.
¿Qué pasa si un mes no es suficiente? Si anticipas gastos más altos a largo plazo o si tus ingresos se han reducido de manera indefinida, podrías necesitar solicitar una reducción permanente en los pagos o el estatus de No Cobro Actual.
Se te pedirá que presentes nuevos formularios de información financiera, y el IRS exigirá pruebas de los nuevos gastos o del cambio en tus ingresos.
Si no solicitas y obtienes una pausa aprobada en los pagos, el IRS te enviará una notificación de intención de cancelar tu acuerdo después de un solo pago perdido.
Incumplí con mi plan de pagos del IRS. ¿Qué puedo hacer ahora?
Cuando te atrasas en un pago del acuerdo, se genera una notificación del IRS. No cumplir con los requisitos de presentación de impuestos también puede activar esta notificación.
La notificación no significa una cancelación inmediata de tu acuerdo. Te da 30 días para apelar y renegociar el plan de pagos, después de lo cual el IRS puede cancelar legalmente el acuerdo.
¡Actúa rápidamente para proteger tu plan de pagos!
¿Puede el IRS quedarse con mi reembolso de impuestos si tengo un plan de pagos?
Sí, el IRS retendrá tu reembolso de impuestos y lo aplicará automáticamente a la deuda que debes. Esta es una de las condiciones de un plan de pagos.
El reembolso que el IRS aplica a tu deuda no modifica el monto de tus pagos mensuales. Debes seguir realizando los pagos según lo establecido en tu acuerdo.
Hay una excepción: si tu reembolso supera el saldo total de todas tus deudas pendientes, recibirás un reembolso por la cantidad que exceda lo que debes.
¿Puede el IRS imponer un embargo mientras tengo un plan de pagos?
Si tienes un acuerdo de pagos con el IRS, estás protegido por ley y la política del IRS establece que no deben aplicar embargos. Sin embargo, a veces ocurren errores y el sistema puede activar un embargo automáticamente por equivocación.
Si esto te sucede, llama a Precision Tax Relief para obtener ayuda o comunícate con la Oficina del Defensor del Contribuyente del IRS.
¿Liberará el IRS un gravamen si entro en un plan de pagos?
En algunos casos, sí.
Si eres una persona con un acuerdo de pagos, puedes solicitar al IRS que retire un gravamen fiscal federal sobre una deuda de $50,000 o menos. Normalmente, debes pagar mediante débito automático y realizar al menos tres pagos antes de que el IRS acepte la solicitud.
El IRS puede aplicar un gravamen fiscal federal si el saldo de la deuda supera los $50,000 o si rechazas pagar mediante débito automático o deducción por nómina en un saldo entre $25,000 y $50,000.
Si necesitas ayuda para negociar el plan de pagos o la eliminación del gravamen, podemos ayudarte.
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