Has estado esperando tu reembolso de impuestos todo el año: el dinero que podría ayudarte a ponerte al día con las facturas, comprar alimentos o saldar una pequeña deuda. Entonces, llega una carta del IRS titulada “Aviso de Intención de Compensación”. ¿Qué significa esto? ¿Qué sucede ahora?
Un Aviso de Intención de Compensación es una advertencia legal, lo que significa que el IRS planea utilizar tus reembolsos de impuestos federales u otros pagos federales para cubrir deudas pendientes.
Si ignoras este aviso, el reembolso que esperabas podría ser utilizado para pagar estas deudas sin previo aviso. Además, podrían añadirse penalidades e intereses adicionales a la deuda impaga.
Pero aquí está la buena noticia. Todavía tienes opciones: puedes establecer un plan de pago, impugnar la deuda si crees que ha habido un error, o encontrar otras formas de gestionar la situación.
El Aviso de Intención de Compensación es serio pero no tiene por qué ser abrumador. Con los pasos adecuados, puedes gestionar tu deuda y encontrar tranquilidad.
Por Qué Podrías Recibir un Aviso de Intención de Compensación
Si tienes alguno de los siguientes tipos de deuda pendiente, el gobierno toma medidas para recuperar estas cantidades. El IRS comúnmente compensa reembolsos de impuestos federales, pero varias cosas pueden estar sujetas a compensación:
- Impuestos federales impagos o impuestos estatales sobre la renta
- Deuda de pensión alimenticia
- Préstamos estudiantiles vencidos
- Deudas de beneficios por desempleo
También, los pagos federales que pueden ser reducidos por el programa de compensación:
- Sueldos federales, incluidos los salarios militares
- Pagos de retiro, incluidas las pensiones militares
- Pagos a contratistas o proveedores que trabajan con el gobierno
- Anticipos de viaje y reembolsos para empleados del gobierno
- Algunos beneficios gubernamentales, como Seguro Social
- Reembolso de impuestos basado en la renta estatal
Riesgos de Ignorar el Aviso de Intención de Compensación
Tu reembolso de impuestos y otros pagos federales pueden ser tomados sin previo aviso. Además, también podrías enfrentar más penalidades, intereses o acciones legales. Sin embargo, el gobierno federal puede tomar todo tu reembolso de impuestos, pero normalmente solo puede tomar el 15% de tus pagos por beneficios del Seguro Social. En cualquier caso, es importante responder rápidamente.
Cómo Funciona el Proceso de Compensación
El Programa de Compensación del Tesoro (TOP)
El Programa de Compensación del Tesoro (TOP) retiene dinero de los pagos federales para pagar deudas vencidas a agencias federales o estatales. Cuando tu deuda tributaria tiene más de 90 días vencidos, normalmente tus detalles serán enviados a TOP.
Bureau of the Fiscal Service (BFS)
BFS gestiona el Programa de Compensación del Tesoro y maneja el proceso de cobro. Cuando BFS recibe una deuda de una agencia federal o estatal, verifica si debes recibir algún pago federal y recopila información.
Pasos a Seguir Si Recibes un Aviso de Intención de Compensación
Una vez que recibes un Aviso de Intención de Compensación, ocurren varios pasos:
Lee Atentamente el Aviso
Indicará qué deuda se está cobrando, cuánto debes y qué agencia la está cobrando. Asegúrate de entender todos los detalles, incluyendo cualquier fecha límite.
Verifica la Validez de la Deuda
Revisa si la deuda mencionada es correcta. Compruébala con tus registros para confirmar el monto y los detalles. Ponte en contacto con la agencia mencionada en el aviso para obtener más información si es necesario. Esto ayuda a asegurar que la deuda sea precisa.
Impugna la Compensación si Crees que es Incorrecta
Si crees que la deuda es incorrecta, tienes derecho a impugnarla. Sigue las instrucciones en el aviso para presentar una disputa, y asegúrate de estar listo para proporcionar documentos, como recibos o registros de pago, que demuestren que la deuda ha sido pagada o que no es tuya.
Considera Pagar la Deuda o Establecer un Plan de Pago
Si la deuda es válida, considera pagarla o establecer un plan de pago. Ponte en contacto con la agencia mencionada en el aviso para conocer tus opciones de pago. Resolver la deuda rápidamente puede evitar que la compensación tome tu reembolso de impuestos u otros pagos.
Busca Asesoramiento Fiscal Profesional
¿Consideras abrumador todo el proceso? Entonces considera hablar con un profesional fiscal o abogado. En Precision Tax, podemos guiarte sobre los mejores pasos a seguir y ayudarte a evitar errores.
Cómo Evitar Compensaciones del IRS
- Si recibes un aviso de compensación, generalmente necesitas pagar la cantidad total adeudada dentro de 60 días para detener la compensación.
- Si ya has solicitado la bancarrota, las cobranzas se ponen automáticamente en espera, lo cual puede ayudar a evitar una compensación.
- Hacer pagos hacia tu deuda o saldar la cantidad pendiente puede ayudar a evitar una compensación, aunque no garantiza que no se tomen pagos federales.
- Puedes establecer un plan de pago mensual con el IRS para pagar la deuda gradualmente.
- Puedes ajustar tus retenciones de impuestos o pagos estimados de impuestos para reducir la cantidad de tu reembolso federal disponible para la compensación. Sin embargo, ten cuidado de no retener muy poco, ya que esto podría resultar en penalidades por insuficiencia de pago.
Mitos Comunes Sobre el Aviso de Intención de Compensación
Mito 1: El Aviso Incauta Automáticamente Todos Tus Bienes
Esto es falso. El aviso solo permite al gobierno tomar pagos federales, como tu reembolso de impuestos. No significa que todos tus bienes, como cuentas bancarias o propiedades, serán tomados. El enfoque se centra únicamente en utilizar tu reembolso de impuestos o pagos federales para pagar lo que debes.
Mito 2: Solo las Deudas de Impuestos Federales Resultan en Compensaciones
Las compensaciones no se limitan a deudas de impuestos federales. El gobierno también puede utilizar este proceso para otras deudas, como pensión alimenticia impaga, impuestos estatales, préstamos estudiantiles o beneficios pagados en exceso.
Mito 3: Ignorar el Aviso no Tendrá Consecuencias Inmediatas
Ignorarlo puede llevar a que sigan añadiéndose penalidades, intereses u otros cargos a tu deuda impaga.
¿Qué sucede con mi reembolso de impuestos después de un embargo?
El IRS utilizará todo o parte de tu reembolso de impuestos para cubrir impuestos federales o estatales impagos, manutención de hijos u otras deudas gubernamentales. Posteriormente, recibirás un aviso que mostrará cuánto de tu reembolso fue utilizado.
¿Es posible detener un embargo después de emitido el aviso?
Puedes detener el proceso si puedes comprobar que la deuda no es tuya o si ha sido pagada. Para hacerlo, sigue las instrucciones en el aviso para presentar una disputa y proporcionar documentos de respaldo. Sin embargo, una vez que el embargo está en marcha, es poco probable que se revierta, por lo que actúa rápidamente.
¿Recibiré un aviso previo antes de un embargo?
Sí, recibirás un aviso antes de que ocurra cualquier embargo. El Aviso de Intención de Embargo te informa sobre la acción planeada y te da tiempo para verificar o impugnar la deuda.
¿Qué sucede si presenté una declaración conjunta y la deuda separada de mi cónyuge causó el embargo?
Puedes reclamar una asignación de cónyuge perjudicado para recuperar tu parte del reembolso. Para hacerlo, presenta el Formulario 8379 ante el IRS. El proceso puede tardar hasta 14 semanas. También puedes considerar usar el estado civil de Casado Presentando De Forma Separada para evitar embargos futuros, pero es mejor consultar primero acerca de los pros y los contras.
¿Un embargo de impuestos retrasará mi reembolso?
Supongamos que el embargo tomó tu parte del reembolso de impuestos; ¿cuándo recibirías la parte restante? El aviso explicará cuándo vas a recibir el reembolso.
