Las deudas fiscales impagas o las declaraciones de impuestos no presentadas pueden convertirse rápidamente en una pesadilla. Y es posible que te enfrentes a más sanciones, intereses, retenciones de salario, o embargos bancarios. Para resolver tu crisis, debes tomar medidas lo antes posible. De lo contrario, tus opciones se reducirán con cada día que pase. ¿Qué tienes planeado hacer?
Contratar a un profesional de impuestos o manejarlo por tu cuenta. Cada enfoque tiene sus pros y sus contras, pero ¿cómo decidirás? La elección finalmente depende de la complejidad de tu situación fiscal, las apuestas financieras involucradas, y cuánta paciencia tienes para lidiar con el famosamente tardío IRS. Resolverlo por tu cuenta podría ahorrarte algo de dinero, ¡pero prepárate! También podría terminar haciéndote arrancar los pelos.
Alivio de Deudas Fiscales DIY: 5 Pasos para Resolver tu Problema con el IRS
No necesitas una firma de impuestos profesional para cada caso. Por eso, estamos aquí para guiarte a través de los pasos para ayudarte.
1. Revisa Cada Carta del IRS
Ignorar las notificaciones del IRS no hará que el problema desaparezca. Es mucho más fácil resolver un problema con el IRS temprano antes de que tomen medidas agresivas para cobrar. Por eso debes revisar y tomar acción oportuna en cada notificación del IRS que recibas.
El IRS inicia el contacto a través del correo postal regular. En circunstancias excepcionales y raras, el IRS puede llamar o visitar tu hogar o negocio. Si esto sucede, puedes verificar la legitimidad de la interacción preguntando al empleado del IRS por su número de placa oficial.
2. Llama al IRS
Primero, debes determinar por qué el IRS cree que debes dinero y confirmar la cantidad.
- Reúne toda tu documentación antes de llamar.
- Usa la primera llamada para recopilar información. Luego resuelve el problema paso a paso, a menudo a lo largo de una serie de llamadas con el IRS.
- Confirma el “saldo” o monto total adeudado, así como el saldo de cada año.
- Aclara si el monto adeudado proviene de declaraciones de impuestos que presentaste tú o que el IRS presentó por ti.
- Averigua qué declaración(es) de impuestos resultaron en un monto adeudado.
- Determina qué declaraciones de impuestos faltantes deben presentarse.
- Pregunta por la fecha de vencimiento de cada saldo.
- Pide al IRS que establezca un “tiempo de espera” de 30 a 120 días (para que retrasen las cobranzas durante ese tiempo).
- Confirma qué debes hacer para cumplir con el IRS.
- Los tiempos de espera son largos, hasta tres horas, y hay una alta probabilidad de que te desconecten. Sé paciente en tus conversaciones con los agentes del IRS. Su prioridad es cobrar lo más rápido posible, y es posible que encuentres la experiencia frustrante.
- Su prioridad no es protegerte; es recaudar. Sigue haciendo preguntas para asegurarte de que las respuestas sean precisas y consistentes. A veces, los agentes del IRS pueden aprovecharse si no conoces tus derechos.
Para deudas de impuestos personales, el número de contacto del IRS es 800-829-1040, de 7 am a 7 pm hora local.
Para deudas de impuestos comerciales, el número de contacto del IRS es 800-829-4933, de 7 am a 7 pm hora local.
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3. Presenta Declaraciones de Impuestos Anteriores
Cuando falta una declaración de impuestos, el IRS presentará tu declaración de impuestos federales (Sustituto de una Declaración o SFR) en tu nombre utilizando los W2 y 1099 de tu(s) empleador(es) y otros pagadores para completar la presentación.
Cuando el IRS presenta un SFR, nunca reclaman las deducciones a las que tienes derecho, por lo que terminas con un ingreso gravable mayor, una tasa impositiva más alta y una mayor responsabilidad fiscal.
Aunque nunca presentaste la declaración y es posible que ni siquiera estés al tanto del SFR, pueden facturarte impuestos atrasados y multas por falta de presentación, sin mencionar los intereses por pagos tardíos.
Paso 1: Determina Qué Declaraciones de Impuestos Necesitas Presentar:
El IRS te exige presentar declaraciones de los últimos seis años.
Dicho esto, debes presentar para reemplazar cualquier SFR que resultó en un monto adeudado. A veces eso significa presentar impuestos de siete, ocho, nueve o más años atrás.
El IRS tiene diez años completos para cobrar una deuda fiscal, y circunstancias específicas pueden extender esa ventana. Así que asegúrate de que tus declaraciones de impuestos sean precisas para todos los años asociados con una deuda fiscal del IRS.
Paso 2: Presenta tus Declaraciones de Impuestos Anteriores
Tienes tres opciones: comprar un software en línea para preparar impuestos, contratar a un experto en impuestos o presentar las declaraciones de impuestos de forma manual.
- Obtén los formularios de declaración de impuestos correctos.
- Reúne la documentación necesaria.
- Completa y envía tu declaración.
- Haz un seguimiento con el IRS.
Nota: Explicaciones detalladas sobre estos procesos se encuentran en nuestra guía en PDF.
4. Negocia (con Precaución)
Puede que necesites o no proceder con negociaciones. Si alguna de las siguientes afirmaciones es cierta para ti, omite las negociaciones y pasa directamente a los pagos.
- Estás de acuerdo con la cantidad que el IRS dice que debes, y
- Puedes pagar en un solo pago, o
- Puedes pagar la cantidad durante 72 meses.
Sin embargo,
- Crees que no deberías tener que pagar la cantidad, o
- Tu situación fiscal es complicada.
- El IRS ha asignado un oficial de ingresos
Independientemente del motivo de tus negociaciones con el IRS, puedes esperar que el proceso se extienda durante varios meses. Durante ese tiempo, es posible que el IRS te exija recopilar y enviar declaraciones financieras (por encima de las que están en tus declaraciones de impuestos). Es posible que debas argumentar por excepciones, como gastos mensuales especiales o ingresos permitidos.
5. Establece Pagos y Mantente al Día
El IRS te permitirá pagar una cantidad durante 72 meses o menos. Tus opciones son pagar una suma global (y salir de la deuda de inmediato) o establecer pagos a plazos.
Si divides la cantidad adeudada por 72 meses y te das cuenta de que los pagos mensuales son inasequibles, debes intentar negociar montos de cuotas más bajos.
Una vez que hayas finalizado un plan para pagar al IRS, asegúrate de realizar cada pago. Incluso perder un pago puede invalidar todo tu acuerdo. En este caso, llama al IRS para solicitar una prórroga en un pago. Podrían aceptar posponer el pago como una excepción.
Pros de DIY:
- Ahorro de dinero: Sin contratar a un experto, puedes manejar problemas fiscales simples. Te evitará tener que pagar honorarios profesionales.
- Control personal y aprendizaje: Obtienes experiencia práctica con los procedimientos del IRS. También mejoras tu conciencia financiera.
Contras de DIY:
- Riesgo de errores costosos: Un error simple, como reportar incorrectamente los ingresos o omitir una deducción, puede resultar en penalidades adicionales, intereses o en la rechazo de una resolución del IRS. En situaciones complejas, estos errores pueden costar más que contratar a un profesional.
- Estrés y compromiso de tiempo: Llamadas largas con agentes del IRS, formularios confusos y leyes fiscales complejas pueden consumir mucho tiempo y ser estresantes.
DIY vs Contratar a una Firma de Alivio Tributario
“¿Debería resolver mi problema de deuda fiscal por mi cuenta o debería contratar a un profesional? Entonces, ¿cuál tiene más sentido para mi caso? ¿Cuál es más útil?”
Probablemente tengas muchas preguntas. Por supuesto, ambos escenarios tienen sus propias ventajas y desventajas.
Comparación de Costos
Contratar a un profesional de impuestos cuesta desde unos cientos hasta varios miles de dólares, dependiendo de la complejidad de tu caso. Por otro lado, la resolución de impuestos DIY puede ahorrarte esa tarifa.
Sin embargo, evitar estos costos iniciales puede ser costoso. Un plazo vencido o un pequeño error de presentación podría resultar en más penalidades, intereses o incluso problemas legales. Peor aún, el IRS podría rechazar tus términos auto-negociados.
Un profesional de impuestos ayuda a mitigar estos riesgos, ya que cuentan con la experiencia y conocimientos.
Tiempo y Esfuerzo
Mientras resuelves tus problemas fiscales por tu cuenta, a menudo pasas mucho más tiempo en todo el proceso. Entender las leyes fiscales, navegar por los procedimientos del IRS, hacer múltiples llamadas y presentar formularios todo lleva semanas o incluso meses.
Por otro lado, las firmas de alivio tributario agilizan este proceso, aprovechando años de experiencia
