Las deudas fiscales impagas o las declaraciones de impuestos no presentadas pueden convertirse rápidamente en una pesadilla. Y podrías enfrentarte a más multas, intereses, embargos de salario o embargos bancarios. Para resolver tu crisis, debes tomar medidas lo antes posible. De lo contrario, tus opciones se reducirán con cada día que pase. ¿Qué planeas hacer?
Contratar a un profesional de impuestos o resolverlo por tu cuenta. Cada enfoque tiene sus pros y sus contras, pero ¿cómo decidirás? La elección depende en última instancia de la complejidad de tu situación fiscal, los intereses financieros involucrados y cuánta paciencia tienes para lidiar con el IRS, conocido por ser notoriamente lento. Hacerlo por tu cuenta podría ahorrarte algo de dinero, pero prepárate, también podría terminar sacándote canas.
Alivio de Deudas Fiscales DIY: 5 Pasos para Resolver Tu Problema con el IRS
No necesitas una firma de impuestos profesional para cada caso. Es por eso que estamos aquí para guiarte a través de los pasos que te ayudarán.
1. Revisa Cada Carta del IRS
Ignorar las notificaciones del IRS no hará que el problema desaparezca. Es mucho más fácil resolver un problema con el IRS temprano antes de que tomen medidas agresivas para cobrar. Por eso, debes revisar y tomar acciones a tiempo en cada notificación que recibas del IRS.
El IRS inicia el contacto a través del correo regular en Estados Unidos. En circunstancias excepcionales y raras, el IRS puede llamar o visitar tu hogar o negocio. Si esto sucede, puedes verificar la legitimidad de la interacción solicitando al empleado del IRS su número de placa oficial.
2. Llama al IRS
Primero, debes determinar por qué el IRS cree que debes dinero y confirmar la cantidad.
- Reúne toda tu documentación antes de llamar.
- Utiliza la primera llamada para recopilar información. Luego resuelve el problema paso a paso, a menudo en una serie de llamadas con el IRS.
- Confirma el “saldo” o la cantidad total adeudada, así como el saldo de cada año.
- Aclara si la cantidad adeudada proviene de declaraciones de impuestos que presentaste tú o que el IRS presentó por ti.
- Descubre qué declaración(es) de impuestos resultaron en una cantidad adeudada.
- Descubre qué declaraciones de impuestos faltantes necesitas presentar.
- Pide la fecha de vencimiento para cada saldo.
- Pide al IRS un “tiempo de espera” de 30 a 120 días (para que retrasen las cobranzas durante ese tiempo).
- Confirma lo que debes hacer para cumplir con el IRS.
- Los tiempos de espera son largos, hasta tres horas, y hay una alta probabilidad de que te desconecten. También debes ser paciente en tus conversaciones con los agentes del IRS. Su prioridad es cobrar lo más rápido posible, y es posible que encuentres la experiencia frustrante.
- Su prioridad no es protegerte; es cobrar. Sigue haciendo preguntas para asegurarte de que las respuestas sean precisas y consistentes. A veces, los agentes del IRS pueden aprovecharse si no conoces tus derechos.
Para deudas fiscales personales, el número de contacto del IRS es 800-829-1040, de 7 a. m. a 7 p. m. hora local.
Para deudas fiscales comerciales, el número de contacto del IRS es 800-829-4933, de 7 a. m. a 7 p. m. hora local.
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3. Presenta Declaraciones de Impuestos Atrasadas
Cuando falta una declaración de impuestos, el IRS presentará tu declaración de impuestos federales (Sustituto de una Declaración o SFR) en tu nombre usando los formularios W2 y 1099 de tus empleadores y otros pagadores para completar la presentación.
Cuando el IRS presenta un SFR, nunca reclaman las deducciones a las que tienes derecho, por lo que terminas con más ingresos sujetos a impuestos, una tasa impositiva más alta y una mayor responsabilidad fiscal.
Aunque nunca presentaste la declaración y es posible que ni siquiera estuvieses al tanto del SFR, pueden cobrarte impuestos atrasados y penalidades por falta de presentación, sin mencionar los intereses por pagos tardíos.
Paso 1: Determina Qué Declaraciones de Impuestos Necesitas Presentar:
El IRS te exige presentar declaraciones de los últimos seis años.
Dicho esto, debes presentar para reemplazar cualquier SFR que haya resultado en una cantidad adeudada. A veces eso significa presentar impuestos de hace siete, ocho, nueve o más años.
El IRS tiene diez años completos para cobrar una deuda tributaria, y circunstancias específicas pueden extender esa ventana. Por lo tanto, asegúrate de que tus declaraciones de impuestos sean precisas para todos los años asociados con una deuda tributaria del IRS.
Paso 2: Presenta tus Declaraciones de Impuestos Atrasadas
Tienes tres opciones: comprar software en línea para preparar impuestos, contratar a un experto fiscal o presentar las declaraciones de impuestos manualmente.
- Obtén los formularios de declaración de impuestos correctos.
- Reúne la documentación.
- Completa y envía tu declaración.
- Haz un seguimiento con el IRS.
Nota: Las explicaciones detalladas sobre estos procesos se encuentran en nuestra guía en PDF.
4. Negocia (con Precaución)
Puede que necesites o no proceder con negociaciones. Si alguna de las siguientes afirmaciones es cierta para ti, omite las negociaciones y pasa directamente a los pagos.
- Estás de acuerdo con la cantidad que el IRS dice que debes, y
- Puedes pagar en una sola cuota, o
- Puedes pagar la cantidad en un plazo de 72 meses.
Sin embargo,
- Consideras que no deberías pagar la cantidad, o
- Tu situación fiscal es complicada.
- El IRS ha designado a un agente de ingresos
Independientemente del motivo de tus negociaciones con el IRS, puedes esperar que el proceso se extienda durante varios meses. Durante ese tiempo, el IRS puede exigirte que recopiles y envíes estados financieros (más allá de los que hay en tus declaraciones de impuestos). Es posible que debas argumentar por excepciones, como gastos mensuales especiales o ingresos permitidos.
5. Establece Pagos y Mantente al Día
El IRS te permitirá pagar una cantidad en un plazo de 72 meses o menos. Tus opciones son pagar una suma global (y salir de la deuda de inmediato) o establecer pagos a plazos.
Si divides la cantidad adeudada entre 72 meses y te das cuenta de que los pagos mensuales son inasequibles, debes intentar negociar montos de cuotas más bajos.
Una vez que hayas finalizado un plan para pagar al IRS, asegúrate de realizar todos los pagos. Incluso perder un pago puede invalidar todo el acuerdo. En esta situación, llama al IRS para solicitar una prórroga en un pago. Pueden aceptar diferir el pago como una excepción.
Pros de DIY:
- Ahorro de dinero: Sin contratar un experto, puedes manejar problemas fiscales simples. Esto te ahorrará tener que pagar honorarios profesionales.
- Control personal y aprendizaje: Obtienes experiencia práctica con los procedimientos del IRS. También mejoras tu conciencia financiera.
Contras de DIY:
- Riesgo de errores costosos: Un error sencillo, como informar incorrectamente los ingresos o perder una deducción, puede resultar en penalidades adicionales, intereses o una resolución rechazada por el IRS. En situaciones complejas, estos errores pueden costar más que contratar a un profesional.
- Estrés y compromiso de tiempo: Llamadas largas con agentes del IRS, formularios confusos y leyes fiscales complejas pueden ser consume tiempo y ser estresantes.
DIY vs Contratar una Firma de Alivio Fiscal
“¿Debería resolver mi problema de deuda fiscal por mi cuenta o contratar a un profesional? Entonces, ¿cuál opción tiene más sentido para mi caso? ¿Cuál es más útil?”
Probablemente tengas muchas preguntas. Por supuesto, ambos escenarios tienen sus propias ventajas y desventajas.
Comparación de Costos
Contratar a un profesional de impuestos cuesta desde unos cientos hasta varios miles de dólares, según la complejidad de tu caso. Por otro lado, la resolución fiscal DIY puede ahorrarte ese honorario.
Sin embargo, evitar estos costos iniciales puede resultar costoso. Un plazo incumplido o un error menor en la presentación podría llevar a más penalidades, intereses o incluso problemas legales. Peor aún, el IRS podría rechazar tus términos autonegociados.
Un profesional de impuestos ayuda a mitigar estos riesgos, ya que cuentan con la experiencia y el conocimiento necesarios.
Tiempo y Esfuerzo
Al resolver tus problemas fiscales por ti mismo, a menudo pasas mucho más tiempo en todo el proceso. Entender las leyes fiscales, navegar por los procedimientos del IRS, hacer múltiples llamadas y presentar formularios: todo lleva semanas o incluso meses.
Por otro lado, las firmas de alivio fiscal agilizan este proceso, aprovechando años de experiencia diaria resolviendo asuntos fiscales y tratando directamente con el IRS. Sus conexiones establecidas y su familiaridad con obstáculos comunes les permiten superar desafíos de manera más eficiente, ahorrándote tiempo y frustración.
Recursos DIY Gratuitos
Existen herramientas y recursos gratuitos para apoyarte en el proceso DIY.
Recursos de Presentación del IRS: Encontrarás guías de presentación de impuestos proporcionadas por el IRS.
El software de preparación de impuestos es una excelente opción para presentar declaraciones recientes. Ayuda a garantizar que tus presentaciones sean precisas y completas.
Por último, la mayoría de las firmas de alivio fiscal ofrecen consultas iniciales gratuitas. Pueden ayudarte a comprender tu situación fiscal.
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Consejos para un Enfoque DIY Exitoso
- Mantente organizado: Guarda todas tus notificaciones del IRS, formularios fiscales y registros financieros en un solo lugar.
- Presenta a tiempo: Perder plazos puede llevar a penalidades e intereses adicionales.
- Revisa todas las comunicaciones del IRS: Lee todas las cartas del IRS y responde rápidamente para evitar escaladas.
Cuándo Utilizar una Firma de Alivio Fiscal
Muchos contribuyentes pueden seguir los pasos anteriores y evitar las colecciones serias del IRS para siempre. Sin embargo, no siempre es el caso. Es posible que necesites ayuda profesional para resolver problemas fiscales más complicados.
Si puedes decir “sí” a al menos uno de estos puntos, estás enfrentando un problema serio con el IRS y necesitas a un experto fiscal de tu lado:
- Tienes una deuda del IRS de $10,000 o más y no puedes pagar la cantidad en 72 meses.
- El IRS ha embargado tus salarios o cuenta bancaria, y necesitas detenerlo rápidamente.
- Un agente de ingresos del IRS te está enviando cartas, llamándote o visitando tu hogar o negocio.
- Tienes muchos años de declaraciones de impuestos no presentadas y esperas deber impuestos atrasados (sin mencionar penalidades e intereses).
- El IRS ha preparado una o más declaraciones de impuestos sustitutas para ti.
- Tus declaraciones de impuestos son complicadas, con múltiples fuentes de ingresos.
- Tienes deudas fiscales relacionadas con negocios, como impuestos adeudados por nómina pendiente.
- El IRS te ha enviado un aviso de que subestimaste tus ingresos.
Los pasos son los mismos, pero en situaciones como las mencionadas, vale la pena que un profesional se encargue de ello. Hay demasiado en juego financieramente, y el riesgo de errores es demasiado alto si intentas resolverlo por ti mismo en estos escenarios.
¿Todavía no puedes Decidir?
Desde presentar documentos hasta negociar con el IRS nunca es una tarea fácil. Sin embargo, el primer paso es comprender tu situación específica. Luego, la decisión entre hacerlo por tu cuenta y contratar una firma de alivio fiscal se reduce a tu situación única y específica.
Aunque la ruta DIY puede funcionar para problemas fiscales simples, la experiencia proporcionada por una firma de alivio fiscal es inestimable para problemas del IRS complejos o importantes.
Hemos estado ayudando a los estadounidenses a superar situaciones fiscales difíciles desde 1967. En los últimos cinco años, hemos ayudado a más de 700 clientes en todo el país a resolver más de $58 millones en deudas fiscales del IRS.
Esperamos que encuentres útil esta guía. Si necesitas hablar con alguien, contáctanos para una consulta gratuita, confidencial y sin compromiso.
