Las deudas fiscales impagas o las declaraciones de impuestos no presentadas pueden convertirse rápidamente en una pesadilla. Y podrías enfrentar más sanciones, intereses, embargos de sueldo o embargos bancarios. Para resolver tu crisis, debes tomar medidas lo antes posible. De lo contrario, tus opciones disminuirán con cada día que pase. ¿Qué planeas hacer?
Contratar a un profesional de impuestos o manejarlo por tu cuenta. Cada enfoque tiene sus pros y sus contras, pero ¿cómo decidirás? La elección depende en última instancia de la complejidad de tu situación fiscal, las apuestas financieras involucradas y cuánta paciencia tienes para lidiar con el famoso IRS, conocido por ser consumidor de tiempo. Abordarlo en solitario puede ahorrarte dinero, pero prepárate, también podría hacerte arrancarte los cabellos.
Alivio de Deudas Fiscales DIY: 5 Pasos para Resolver tu Problema con el IRS
No necesitas una firma de impuestos profesional para cada caso. Por eso, estamos aquí para guiarte a través de los pasos para ayudarte.
1. Revisar Cada Carta del IRS
Ignorar los avisos del IRS no hará que el problema desaparezca. Es mucho más fácil resolver un problema con el IRS temprano antes de que tomen medidas agresivas para cobrar. Por eso, debes revisar y tomar acciones oportunas sobre cada aviso del IRS que recibas.
El IRS inicia el contacto a través del correo postal regular en EE. UU. En circunstancias excepcionales y raras, el IRS puede llamar o visitar tu hogar o negocio. Si esto sucede, puedes verificar la legitimidad de la interacción preguntándole al empleado del IRS por su número de placa oficial.
2. Llamar al IRS
Primero, debes determinar por qué el IRS cree que le debes dinero y confirmar la cantidad.
- Reúne toda tu documentación antes de llamar.
- Utiliza la primera llamada para recopilar información. Luego resuelve el problema paso a paso, a menudo a lo largo de una serie de llamadas con el IRS.
- Confirma el “saldo” o la cantidad total adeudada, así como el saldo de cada año.
- Aclara si la cantidad adeudada proviene de declaraciones de impuestos que presentaste o que el IRS presentó por ti.
- Determina qué declaración(es) de impuestos resultaron en una cantidad adeudada.
- Determina qué declaraciones de impuestos faltantes deben presentarse.
- Pregunta por la fecha de vencimiento de cada saldo.
- Solicita al IRS un “tiempo de espera” de 30 a 120 días (para que retrasen las cobranzas durante ese tiempo).
- Confirma lo que debes hacer para cumplir con el IRS.
- Los tiempos de espera son largos, hasta tres horas, y hay una alta probabilidad de que te desconecten. Ten paciencia en tus conversaciones con los agentes del IRS también. Su prioridad es cobrar lo más rápido posible, y es posible que encuentres la experiencia frustrante.
- Su prioridad no es protegerte; es cobrar. Sigue haciendo preguntas para asegurarte de que las respuestas sean precisas y consistentes. Los agentes del IRS a veces pueden aprovecharse si no conoces tus derechos.
Para deudas fiscales personales, el número de contacto del IRS es 800-829-1040, de 7 am a 7 pm hora local.
Para deudas fiscales comerciales, el número de contacto del IRS es 800-829-4933, de 7 am a 7 pm hora local.
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3. Presentar Declaraciones de Impuestos Atrasadas
Cuando falta una declaración de impuestos, el IRS presentará tu declaración de impuestos federales (Sustituto de una Declaración o SFR) en tu nombre utilizando los W2s y 1099s de tus empleador(es) y otros pagadores para completar la presentación.
Cuando el IRS presenta un SFR, nunca reclaman las deducciones que te corresponden, por lo que terminas con más ingresos tributables, una tasa impositiva más alta y una mayor responsabilidad tributaria.
Aunque nunca presentaste la declaración y es posible que ni siquiera estés al tanto del SFR, pueden cobrarte impuestos atrasados y penalidades por no presentar —sin mencionar los intereses por pagos tardíos.
Paso 1: Determinar Qué Declaraciones de Impuestos Necesitas Presentar:
El IRS te exige presentar declaraciones de los últimos seis años.
Dicho esto, debes presentar para reemplazar cualquier SFR que resultó en una cantidad adeudada. A veces eso significa presentar impuestos de hace siete, ocho, nueve o más años.
El IRS tiene diez años completos para cobrar una deuda fiscal, y circunstancias específicas pueden extender esa ventana. Así que asegúrate de que tus declaraciones de impuestos sean precisas para todos los años asociados con una deuda fiscal del IRS.
Paso 2: Presentar tus Declaraciones de Impuestos Atrasadas
Tienes tres opciones: adquirir software de preparación de impuestos en línea, contratar a un experto en impuestos o presentar las declaraciones de impuestos manualmente.
- Obtén los formularios de declaración de impuestos correctos.
- Reúne la documentación necesaria.
- Completa y envía tu declaración.
- Haz un seguimiento con el IRS.
Nota: Explicaciones detalladas sobre estos procesos se encuentran en nuestra guía en PDF.
4. Negociar (con Precaución)
Tal vez necesites o no proceder con negociaciones. Si alguna de las siguientes afirmaciones es cierta para ti, omite las negociaciones y pasa a los pagos.
- Estás de acuerdo con la cantidad que el IRS dice que debes, y
- Puedes pagar en una sola suma global, o
- Puedes pagar la cantidad en 72 meses.
Sin embargo,
- Crees que no deberías tener que pagar la cantidad, o
- Tu situación fiscal es complicada.
- El IRS ha asignado un agente de ingresos
Sea cual sea la razón de tus negociaciones con el IRS, espera que el proceso se extienda durante varios meses. Durante ese tiempo, el IRS puede exigirte que recopiles y envíes estados financieros (más allá de los que están en tus declaraciones de impuestos). Puede que tengas que argumentar por excepciones, como gastos mensuales especiales o ingresos permitidos.
5. Establecer Pagos y Mantenerte al Día
El IRS te permitirá pagar una cantidad en un plazo de 72 meses o menos. Tus opciones son pagar una sola suma global (y salir de la deuda de inmediato) o establecer pagos a plazos.
Si divides la cantidad adeudada en 72 meses y te das cuenta de que los pagos mensuales son inasequibles, debes intentar negociar montos de cuotas más bajos.
Una vez que hayas finalizado un plan para pagar al IRS, asegúrate de hacer cada pago. Incluso perder un pago puede invalidar todo el acuerdo. En esta situación, llama al IRS para obtener una prórroga en un pago. Podrían aceptar posponer el pago como una excepción.
Pros de Hacerlo por tu Cuenta:
- Ahorro de dinero: Sin contratar a un experto, puedes manejar problemas fiscales simples. Te ahorrará pagar honorarios profesionales.
- Control personal y aprendizaje: Obtienes experiencia práctica con los procedimientos del IRS. También mejoras tu conciencia financiera.
Contras de Hacerlo por tu Cuenta:
- Riesgo de errores costosos: Un error simple, como reportar incorrectamente ingresos o omitir una deducción, puede resultar en penalidades adicionales, intereses o una resolución rechazada por el IRS. En situaciones complejas, estos errores pueden costar más que contratar a un profesional.
- Estrés y compromiso de tiempo: Llamadas largas con agentes del IRS, formularios confusos y leyes fiscales complejas pueden consumir mucho tiempo y ser estresantes.
DIY vs Contratar a una Firma de Alivio Fiscal
“¿Debería resolver mi problema de deuda fiscal por mi cuenta, o debería contratar a un profesional? Entonces, ¿cuál tiene más sentido para mi caso? ¿Cuál es más útil?”
Probablemente tengas muchas preguntas. Por supuesto, ambos escenarios tienen sus propias ventajas y desventajas.
Comparación de Costos
Contratar a un profesional de impuestos cuesta desde unos cientos hasta varios miles de dólares, según la complejidad de tu caso. Por otro lado, la resolución fiscal DIY puede ahorrarte ese honorario.
Sin embargo, evitar estos costos iniciales puede ser costoso. Un plazo vencido o un error menor en la presentación podría resultar en más penalidades, intereses o incluso problemas legales. Peor aún, el IRS podría rechazar tus condiciones auto-negociadas.
Un profesional de impuestos ayuda a mitigar estos riesgos, ya que tienen la experiencia y la pericia.
Tiempo y Esfuerzo
Mientras resuelves tus problemas fiscales por ti mismo, a menudo pasas mucho más tiempo en todo el proceso. Entender las leyes fiscales, navegar por los procedimientos del IRS, hacer múltiples llamadas y presentar formularios: todo lleva semanas o incluso meses.
En contraste, las firmas de alivio fiscal simplifican este proceso, aprovechando años de experiencia diaria en la resolución de asuntos fiscales y tratando directamente con el IRS. Sus conexiones establecidas y familiaridad con obstáculos comunes les permiten superar desafíos de manera más eficiente, ahorrándote tiempo y frustración.
Recursos y Herramientas DIY Gratuitos
Existen herramientas y recursos gratuitos para apoyarte en el proceso DIY.
Recursos de Presentación del IRS: Encontrarás guías de presentación de impuestos proporcionadas por el IRS.
El software de preparación de impuestos es una excelente opción para presentar declaraciones recientes. Ayuda a garantizar que tus presentaciones sean precisas y completas.
Por último, la mayoría de las firmas de alivio fiscal ofrecen consultas iniciales gratuitas. Pueden ayudarte a entender tu situación fiscal.
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Consejos para un Enfoque DIY Exitoso
- Mantente organizado: Mantén todos tus avisos del IRS, formularios fiscales y registros financieros en un solo lugar.
- Presenta a tiempo: Los plazos vencidos pueden resultar en penalidades e intereses adicionales.
- Revisa toda la comunicación del IRS: Lee todas las cartas del IRS y responde rápidamente para evitar escaladas.
Cuándo Usar una Firma de Alivio Fiscal
Muchos contribuyentes pueden seguir los pasos anteriores y evitar las colecciones serias del IRS para siempre. Sin embargo, ese no siempre es el caso. Es posible que necesites ayuda profesional para tus problemas fiscales más complicados.
Si puedes responder “sí” a al menos uno de estos, estás enfrentando un problema grave con el IRS y necesitas un experto fiscal de tu lado:
- Tienes una deuda con el IRS de $10,000 o más y no puedes pagar el monto en 72 meses.
- El IRS ha embargado tus sueldos o cuenta bancaria, y necesitas detenerlo rápido.
- Un agente de ingresos del IRS te está enviando avisos por correo, llamándote o visitando tu hogar o negocio.
- Tienes muchos años de declaraciones de impuestos no presentadas y esperas deber impuestos atrasados (sin mencionar sanciones e intereses).
- El IRS ha preparado una o más declaraciones de impuestos sustitutas para ti.
- Tus declaraciones de impuestos son complicadas, con múltiples fuentes de ingresos.
- Tienes deudas fiscales relacionadas con tu negocio, como impuestos pendientes sobre nóminas.
- El IRS te ha enviado un aviso de que subestimaste tus ingresos.
Los pasos son los mismos, pero en situaciones como las anteriores, vale la pena que un profesional se encargue de ello. Hay mucho en juego financieramente, y el riesgo de errores es demasiado alto si intentas hacerlo por tu cuenta en estos escenarios.
¿Todavía No Puedes Decidir?
Desde presentar documentos hasta negociar con el IRS nunca es una tarea fácil. Sin embargo, el primer paso es entender tu situación específica. Luego, la decisión entre DIY y contratar a una firma de alivio fiscal se reduce a tu situación única y específica.
Aunque la ruta DIY puede funcionar para problemas fiscales simples, la experiencia proporcionada por una firma de alivio fiscal es invaluable para problemas del IRS más complejos o de alto nivel.
Desde 1967, hemos estado ayudando a los estadounidenses a superar situaciones fiscales difíciles. En los últimos cinco años, hemos ayudado a más de 700 clientes en todo el país a resolver más de $58 millones en deudas fiscales del IRS.
Esperamos que encuentres útil esta guía. Si necesitas hablar con alguien, contáctanos para una consulta gratuita, confidencial y sin compromiso.
