La mayoría de las personas no se dan cuenta de que su cheque de pago está en riesgo hasta que comienzan las deducciones.
Cuando la deuda fiscal no se resuelve, el IRS tiene la autoridad para cobrar directamente de tus salarios. Es un paso serio que a menudo toma a las personas por sorpresa.
Esta guía desglosa lo que necesitas saber y lo que puedes hacer:
- El proceso que sigue el IRS antes de iniciar la cobranza
- Cómo funciona la retención salarial y cuánto pueden tomar
- Los pasos que puedes tomar para detener o revertir el embargo
Ya sea que hayas recibido un aviso final o ya estés viendo cheques de pago más pequeños, no es demasiado tarde para actuar.
Embargo Fiscal vs. Retención Salarial
Un embargo fiscal es el método del IRS para cobrar impuestos no pagados mediante la incautación de tu propiedad. Esa propiedad puede ser dinero en tu cuenta bancaria, tu automóvil o parte de tu salario. Una vez que el IRS ha intentado contactarte y no has respondido, pueden intervenir legalmente y comenzar a cobrar lo que debes.
Por otro lado, la retención salarial es solo un tipo de embargo fiscal. Esto significa que el IRS contacta a tu empleador y le indica que retenga una parte de tu pago. En lugar de que todo tu cheque vaya hacia ti, parte de él va directamente al IRS. Los gobiernos estatales también pueden hacer esto, pero el IRS tiene un poco más de poder. (Aprende cómo detener la retención salarial del IRS.)
- Embargo: El IRS puede tomar muchos tipos de propiedad, como tu cuenta bancaria, automóvil o salario. (Aprende más sobre cómo funciona un embargo bancario y cómo evitarlo.)
Retención: Usualmente solo se aplica a dinero, más comúnmente tus salarios. - Embargo: El IRS puede tomar tus activos directamente. No siempre se necesita un tercero.
Retención: Siempre involucra a un tercero, como tu empleador o banco, que envía el dinero. - Embargo: El IRS puede congelar o tomar activos de una vez.
Retención: Una parte de tu cheque de pago se toma regularmente hasta que la deuda esté completamente pagada.
¿Cuánto Puede Tomar el IRS de Tu Cheque de Pago?
Una vez que el IRS decide embargar tu cheque de pago, le indica a tu empleador que retenga tus salarios enviándoles esta publicación del IRS sobre cuánto pagarte y cuánto enviar directamente a ellos. Los empleadores no tienen opción, deben cumplir. Los estados pueden usar los mismos medios para cobrar impuestos no pagados que se les deben.
Hay varios factores que determinan cuánto de cada cheque de pago puedes conservar.
Estos incluyen:
- Tu estado civil para efectos fiscales
- Con qué frecuencia te pagan
- Cuántos dependientes reclamas
- Si tienes 65 años
- Si eres ciego
Estos factores afectan cuánto puedes eximir de la retención. Puedes consultar la tabla enlazada arriba para obtener una estimación de cuánto de tu cheque de pago puedes conservar.
Hay varios factores que determinan cuánto de cada cheque de pago puedes conservar. Estos incluyen:
- Tu estado civil para efectos fiscales
- Con qué frecuencia te pagan
- Cuántos dependientes reclamas
- Si tienes 65 años
- Si eres ciego
Estos factores afectan cuánto puedes eximir de la retención. Puedes consultar la tabla enlazada arriba para obtener una estimación de cuánto de tu cheque de pago puedes conservar.
Bonificaciones y Comisiones no están Protegidas
El IRS tiene derecho a gravar cualquier ingreso extra que recibas además de tu cheque de pago regular. Desafortunadamente, debido a que ya se te pagó el monto permitido en tu cheque de pago regular, el IRS puede quedarse con todo tu cheque de bonificación. Tu empleador estará obligado a enviar el cheque completo directamente al IRS.
El IRS tiene el derecho de embargar para cobrar impuestos atrasados bajo esta sección del código fiscal.
Requisitos para un Embargo Fiscal
Afortunadamente, la mayoría de las personas pueden evitar un embargo fiscal sobre su cheque de pago tomando medidas antes de que las cosas lleguen a ese punto.
Recuerda que si alguna vez recibes avisos del IRS, ¡no los ignores! Contacta a un abogado fiscal de inmediato para detenerlo en seco.
Para que el IRS tenga el derecho legal de embargar tus salarios, primero deben ocurrir varias cosas:
- El IRS determina que debes impuestos no pagados y te envía un aviso exigiendo el pago.
- No respondes a los avisos del IRS y no pagas lo que debes.
- El IRS debe enviarte lo que se llama un “Aviso Final de Intención de Embargo y Aviso de Tu Derecho a una Audiencia”. Están obligados a enviar esto al menos 30 días antes de embargar tus salarios.
Consulta más detalles sobre cartas certificadas del IRS.
CP14: Esta es tu primera factura. Te dice cuánto debes.
CP504: Una advertencia más fuerte. Dice que el IRS podría tomar tu propiedad si no pagas.
LT11 o Carta 1058: Aviso final. Dice que el IRS tomará medidas si no respondes en 30 días.
Si no respondes al aviso final, el IRS tiene el derecho de comenzar a embargar tus salarios después de 30 días. Es importante señalar que hay algunas excepciones.
El IRS no está sujeto a las reglas listadas arriba si sienten que la recaudación de los impuestos adeudados está en peligro.
Si eres un contratista federal y debes impuestos, o te emitieron un Embargo Fiscal por Empleo Descalificado, no se te ofrecerá una audiencia antes de que comience el embargo.
¿Qué Puede Embargar el IRS?
El IRS tiene mucho poder cuando se trata de lo que pueden embargar, pero hay algunas restricciones.
Pueden tomar tus salarios, comisiones, sueldos, dividendos y pagos en una nota promisoria mantenida por otra persona. También pueden embargar tu cuenta bancaria, cualquier cuenta bancaria de la que seas un titular conjunto, cuentas de jubilación, tu casa, tu automóvil, ingresos de jubilación federal de la Oficina de Administración de Personal, pagos de contratistas federales y otras propiedades.
El IRS no puede tomar ciertos tipos de propiedad. Estos incluyen:
- Seguro por Discapacidad del Seguro Social,
- Beneficios por desempleo,
- Pagos específicos de asistencia pública,
- Beneficios de compensación para trabajadores,
- Algunos pagos de anualidades y pensiones,
- Pagos de manutención infantil ordenados por la corte,
- Asistencia del Acta de Asociación de Entrenamiento para el Empleo.
Tampoco pueden tomar tus libros escolares, ropa o ciertas cantidades de combustible, libros, muebles y herramientas para negocios, profesiones o comercios.
¿Cómo Detengo un Embargo Fiscal del IRS sobre un Cheque de Pago?
La mejor manera de evitar un embargo fiscal en tu cheque de pago es presentar tus impuestos correctamente y hacer todos los pagos a tiempo. El objetivo es no deberle nada al IRS.
Si tienes dificultades para realizar tus pagos de impuestos, un profesional en alivio fiscal puede ayudarte. Hay muchas opciones disponibles para sacarte de la deuda fiscal, incluyendo planes de pago, acuerdos, reducciones de sanciones, Oferta de Compromiso, etc.
Lo peor que puedes hacer es enterrar la cabeza en la arena e ignorar al IRS. Si las cosas han llegado demasiado lejos y el IRS ya está embargando tus salarios, no es demasiado tarde para detener el proceso.
Puedes contactar al IRS para llegar a un acuerdo o resolución y dejar de tener tus salarios embargados.
Contáctanos Hoy
Ignorar un embargo de salarios no hace que desaparezca. De hecho, hace que las cosas empeoren.
Si tienes un embargo fiscal en tu cheque de pago o el IRS te está amenazando con uno, necesitas un profesional en impuestos especializado en alivio de deudas fiscales de tu lado.
Somos expertos en ayudar a nuestros clientes a salir de la deuda fiscal.
Contáctanos hoy para resolver tus problemas fiscales.
Preguntas Frecuentes
¿Puede el IRS quedarse con todo mi sueldo?
Por lo general no. Te dejarán con una pequeña cantidad basada en tu estado civil y dependientes, pero podría no ser mucho.
¿Cuánto tiempo dura un embargo salarial del IRS?
Continúa hasta que la deuda se pague, o hasta que acuerdes otro plan con el IRS.
¿Se puede negociar un embargo salarial con el IRS?
Sí. Puedes solicitar un plan de pagos, una Oferta en Compromiso o un estado de No Cobrable Actualmente.
¿Afecta un embargo salarial a tu historial crediticio?
El embargo en sí no aparecerá en tu informe crediticio, pero impuestos impagos pueden resultar en un gravamen fiscal, lo cual sí afecta.
¿El embargo te sigue a un nuevo trabajo?
Sí. El IRS enviará el mismo aviso a tu nuevo empleador.
¿Puedo detener un embargo salarial del IRS sin un abogado?
Sí, puedes intentarlo, pero tus posibilidades pueden ser bajas. Los profesionales de impuestos conocen las leyes y cómo tratar con el IRS. Pueden obtener mejores resultados y ahorrarte mucho estrés. Si tu caso es serio, trabajar con un experto en impuestos suele ser la decisión más inteligente.
¿Puede el IRS embargar mis sueldos sin previo aviso?
No. El IRS debe enviarte varios avisos primero, incluido un Aviso Final de Intención de Embargo, antes de poder embargar tus sueldos.
¿Qué bienes puede embargar el IRS?
El IRS puede tomar dinero de tu sueldo, cuentas bancarias, devoluciones de impuestos e incluso incautar propiedades como autos o bienes raíces en casos graves.
¿Cuánto tiempo dura un embargo fiscal?
Un embargo fiscal permanece vigente hasta que se pague la deuda, se establezca un plan de pagos, o el IRS decida levantarlo.
¿Se puede revertir un embargo fiscal?
Sí. Puedes detener o eliminar un embargo pagando los impuestos, estableciendo un plan de pagos, demostrando dificultades económicas, o apelándolo.
¿A quién debo contactar para obtener asistencia con un embargo fiscal?
Puedes llamar directamente al IRS o trabajar con un profesional en alivio fiscal, como nosotros. ¿Necesitas ayuda urgente? Contáctanos.
¿Cuál es la diferencia entre un embargo fiscal y un gravamen fiscal?
Un gravamen fiscal es un reclamo legal sobre tus bienes. Un embargo fiscal realmente toma tu dinero o propiedad para pagar tu deuda tributaria. Consulta cuál es la diferencia entre embargo y gravamen fiscal del IRS.
