¿Alguna vez has estado atrasado en los pagos? Los embargos bancarios le darán a tus acreedores una poderosa herramienta para cobrar lo que les debes. Un embargo bancario es realmente una acción legal que permite que el dinero adeudado sea tomado directamente de tu cuenta bancaria.
Una vez iniciado, tu banco congelará los fondos en tu cuenta y luego enviará la cantidad que debes a tus acreedores para saldar tu deuda.
El acreedor debe proporcionar a tu banco una prueba de una sentencia judicial en tu contra antes de que el banco pueda congelar tu cuenta. En algunas situaciones, tu cuenta bancaria puede sobrevivir al congelamiento, especialmente si los únicos fondos en tu cuenta provienen de beneficios federales.
Sin embargo, algunos acreedores no necesitan ninguna sentencia judicial; estos incluyen agencias gubernamentales que recaudan impuestos estatales y federales, así como préstamos estudiantiles y manutención de menores. Obtén más información sobre cómo evitar los embargos bancarios en esta guía.
No Ignore a los Cobradores de Deudas
Incluso si eliminas el embargo bancario, es posible que te enfrentes a problemas. Por ejemplo, los cheques que emitiste antes del congelamiento no se procesarán y no podrás usar el dinero en tu cuenta.
Para evitar esto, paga tus deudas a tiempo. No ignores a los cobradores de deudas cuando toquen tu puerta. Si no tienes suficiente efectivo para saldar las deudas, puedes ponerte de acuerdo con ellos y establecer un plan de pagos manejable. Esto puede darte más tiempo para saldar tus deudas.
Muchos acreedores, incluso las autoridades fiscales estatales y federales, estarán más que dispuestos a trabajar contigo en esto.
Deposita los Fondos de Asistencia del Gobierno Directamente en tu Cuenta Bancaria
Si tu banco recibe un embargo de sueldo o una orden de retención, revisará los fondos en tu cuenta para averiguar si una parte de ellos está relacionada con ingresos de asistencia del gobierno, como beneficios para veteranos o de seguridad social. Estos tipos de fondos se salvarán del congelamiento.
Otros beneficios cubiertos por esta regla incluyen:
- Desempleo y enfermedad
- Jubilación federal ferroviaria
- Ingreso de Seguridad Suplementario
- Sistema de Jubilación de Empleados Federales
- Sistema de Jubilación del Servicio Civil
Si la asistencia se deposita directamente en tu cuenta, el banco no tendrá la autoridad para congelarla. Pero si la recibes en forma de cheques, entonces los fondos pueden ser congelados.
Permanecerán congelados hasta que demuestres o reclames el derecho a que el dinero sea liberado. En resumen, para evitar el embargo bancario, cambia toda la asistencia del gobierno a depósito directo.
Mantén tus Fondos de Seguro Social en la Misma Cuenta
Tus fondos de seguro social gozan de una protección especial, especialmente si los tienes depositados directamente en tu cuenta. Mantendrán su protección incluso después de recibirlos. Sin embargo, si los transfieres a una cuenta diferente o si los mezclas con otros fondos, pueden perder esta protección especial.
Sería difícil para ti probar que los fondos provienen del seguro social. El secreto para evitar que estos fondos sean congelados es mantenerlos en la cuenta donde se depositaron inicialmente.
Conoce las Exenciones de tu Estado
Las leyes de embargos bancarios varían significativamente de un estado a otro. Cada estado tiene un conjunto de leyes que protegen ciertos ingresos o propiedades de ser reclamados por acreedores para saldar deudas. Por ejemplo, las exenciones de embargo bancario en California incluyen protecciones para ciertas cuentas de jubilación y beneficios públicos. Trata de aprender estas leyes para poder repeler a los acreedores que quieran reclamar tus ingresos o propiedades.
Cuando tienes tanto fondos exentos como no exentos en tu cuenta, usa primero los fondos no exentos para pagar tus cuentas para que solo los fondos exentos puedan permanecer en tu cuenta.
Para Evitar un Embargo Bancario del IRS, Mantén Cuentas Separadas para Fondos Exentos
Puedes mantener una cuenta separada para el dinero protegido por ley. De esta manera, si se produce una retención, puedes demostrar fácilmente que la cuenta solo contiene fondos exentos. Pero si mezclas dinero protegido y no protegido en una cuenta, puede ser más difícil demostrar a un juez que el dinero congelado debería calificar para una exención.
Tendrás que rastrear el origen de los fondos para probar tu caso. Esta es una tarea desalentadora y puede llevar mucho tiempo.
Feeling Overwhelmed?
No Mantengas Dinero en un Banco al que Debes
Mantener tu dinero en un banco que tiene tu cuenta corriente o de ahorros facilita que utilicen tus ahorros para compensar cualquier cantidad que les debas.
Si te atrasas en los pagos y mientras debas dinero al mismo banco que tiene tus cuentas de ahorros o corriente, no necesitarán ninguna orden judicial para hacerlo.
Para estar seguro, es mejor mantener tus fondos en un banco al que no le debas dinero. Por ejemplo, muchas empresas utilizan cuentas bancarias vinculadas a créditos o préstamos. Pero no es una buena idea mantener ahorros personales en estas cuentas.
Habla con un Abogado en Caso de Problemas con un Embargo Bancario
Es desafortunado que una vez que tu acreedor haya hecho una solicitud, tu cuenta se congelará inmediatamente mientras tu banco revisa tu caso. Ni tu banco ni tu acreedor te notificarán que el embargo se ha efectuado. Solo te darás cuenta cuando intentes hacer algunas transacciones o retiros.
Si sientes que tu acreedor no ha actuado justamente, tienes todo el derecho a impugnar el embargo bancario. Esto puede reducir la cantidad que tus acreedores pueden reclamar de tu cuenta, o puede detener el embargo por completo. Si no tomas ninguna acción, los acreedores pueden vaciar tu cuenta, dejándote con el estrés de mantener tu negocio a flote.
Puede que no estés en posición de manejar esta situación por tu cuenta porque apelar un embargo es un proceso complicado. Por eso, deberías considerar hablar con un abogado. En algunos casos, un embargo fiscal del IRS puede revertirse, dependiendo de lo rápido que actúes.
Ellos pueden ayudarte a proteger tu dinero y otros bienes de los acreedores. Si deseas obtener más información sobre impuestos, crédito y otros problemas financieros, puedes visitar nuestro blog.
¿Qué es un embargo bancario?
Es una acción legal que permite a los acreedores retirar dinero directamente de tu cuenta bancaria.
¿Puede un acreedor embargar tu cuenta bancaria?
Sí, los acreedores privados generalmente necesitan una orden judicial para embargar tu cuenta bancaria, pero las agencias gubernamentales como el IRS o el cumplimiento de manutención infantil a menudo no.
¿Cómo detener un embargo bancario?
Puedes detener un embargo bancario negociando con tu acreedor, estableciendo un plan de pago o presentando un desafío legal con la ayuda de un abogado.
¿Cuánto puede cobrar un embargo bancario?
Un embargo bancario puede confiscar todos los fondos no exentos en tu cuenta. A menudo no hay un límite superior, a menos que las leyes de tu estado proporcionen protección.
¿Por qué hay un embargo fiscal en mi sueldo?
El IRS puede emitir un embargo fiscal para recuperar impuestos impagos, incluyendo el embargo directo de tus salarios.
¿Cuánto tiempo se tarda en liberar un embargo bancario?
El tiempo de liberación varía, pero puede tomar desde unos pocos días hasta varias semanas dependiendo del procesamiento judicial y las negociaciones.
¿Con qué frecuencia puede embargar el IRS mi cuenta bancaria?
El IRS puede embargar múltiples veces hasta que tu deuda fiscal esté completamente pagada, a menos que tomes medidas para detenerlo.
¿Puede el IRS tomar dinero de mi cuenta bancaria sin previo aviso?
Sí, pero primero deben enviar un aviso final de intento de embargo. Si lo ignoras, pueden proceder sin más advertencias.
¿Quién puede embargar tu cuenta bancaria?
Agencias gubernamentales (como el IRS o el cumplimiento de manutención infantil) y acreedores privados con una sentencia judicial.
¿Puede un acreedor embargar una cuenta bancaria conjunta?
En muchos estados, sí , incluso si la deuda pertenece solo a uno de los titulares de la cuenta.
¿Se puede embargar una cuenta bancaria de otro estado?
Posiblemente. Algunos estados lo permiten, otros requieren que el acreedor registre la sentencia localmente. Depende de las leyes de embargo bancario por estado.
¿Puede el estado embargar tu cuenta bancaria?
Sí. Las autoridades tributarias estatales y otros departamentos gubernamentales pueden emitir embargos sin órdenes judiciales en algunos casos.
