¿Alguna vez has estado atrasado en los pagos? Los embargos bancarios les brindarán a tus acreedores una poderosa herramienta para cobrar sus deudas de tu parte. Un embargo bancario es en realidad una acción legal que permite que el dinero adeudado sea retirado directamente de tu cuenta bancaria.
Una vez que se pone en marcha, tu banco congelará los fondos en tu cuenta y luego enviará la cantidad que debes a tus acreedores para saldar tu deuda.
El acreedor debe proporcionar a tu banco una prueba de una sentencia judicial en tu contra antes de que el banco pueda congelar tu cuenta. En algunas situaciones, tu cuenta bancaria puede sobrevivir al congelamiento, especialmente si los únicos fondos en tu cuenta provienen de beneficios federales.
Sin embargo, algunos acreedores no necesitan ninguna sentencia judicial; estos incluyen agencias gubernamentales que recaudan impuestos estatales y federales, así como préstamos estudiantiles y manutención de menores. Obtén más información sobre cómo evitar embargos bancarios en esta guía.
No Ignorar a los Cobradores de Deudas
Incluso si eliminas el embargo bancario, aún podrías enfrentar problemas. Por ejemplo, los cheques que hayas emitido antes del congelamiento no se procesarán, y no podrás utilizar el dinero en tu cuenta.
Para evitar esto, paga tus deudas a tiempo. No ignores a los cobradores de deudas cuando llamen a tu puerta. Si no tienes suficiente efectivo para saldar las deudas, puedes ponerte de acuerdo con ellos y establecer un plan de pagos viable. Esto te puede dar más tiempo para saldar tus deudas.
Muchos acreedores, incluso las autoridades tributarias federales y estatales, estarán más que dispuestos a colaborar contigo en esto.
Deposita los Fondos de Asistencia Gubernamental Directamente en tu Cuenta Bancaria
Si tu banco recibe un embargo de sueldo o una orden de retención, revisará los fondos en tu cuenta para determinar si una parte de ellos está relacionada con ingresos de asistencia gubernamental, como beneficios para veteranos o seguridad social. Este tipo de fondos se salvará del congelamiento.
Otros beneficios cubiertos por esta regla incluyen:
- Desempleo y enfermedad
- Jubilación ferroviaria federal
- Ingreso de Seguridad Suplementario
- Sistema de Jubilación de Empleados Federales
- Sistema de Jubilación del Servicio Civil
Si la asistencia se deposita directamente en tu cuenta, el banco no tendrá la autoridad para congelarla. Pero si la recibes en forma de cheques, entonces los fondos pueden congelarse.
Permanecerán congelados hasta que demuestres o reclames el derecho a que se libere el dinero. En resumen, para evitar el embargo bancario, cambia toda la asistencia gubernamental a depósito directo.
Mantén tus Fondos de Seguridad Social en la Misma Cuenta
Tus fondos de seguridad social gozan de protección especial, especialmente si los depositas directamente en tu cuenta. Mantendrán su protección incluso después de recibirlos. Sin embargo, si los transfieres a otra cuenta o si los mezclas con otros fondos, podrían perder esta protección especial.
Sería difícil para ti demostrar que los fondos son de seguridad social. El secreto para evitar que estos fondos se congelen es mantenerlos en la cuenta donde se depositaron inicialmente.
Conoce las Exenciones de tu Estado
Las leyes de embargos bancarios varían significativamente según el estado. Cada estado tiene un conjunto de leyes que protegen ciertos ingresos o propiedad de ser reclamados por acreedores para saldar deudas. Por ejemplo, las exenciones de embargo bancario en California incluyen protecciones para ciertas cuentas de jubilación y beneficios públicos. Trata de conocer estas leyes para poder repeler a los acreedores que puedan querer reclamar tus ingresos o propiedad.
Cuando tienes fondos exentos y no exentos en tu cuenta, utiliza primero los fondos no exentos para pagar tus facturas para que solo los fondos exentos puedan permanecer en tu cuenta.
Para Evitar un Embargo de Sueldo del IRS, Mantén Cuentas Separadas para Fondos Exentos
Puedes mantener una cuenta separada para el dinero protegido por ley. De esta forma, si ocurre una retención, podrás demostrar fácilmente que la cuenta solo contiene fondos exentos. Pero si mezclas dinero protegido y no protegido en una cuenta, puede ser más difícil demostrar a un juez que el dinero congelado debe calificar para una exención.
Tendrás que rastrear la fuente de los fondos para probar tu caso. Esta es una tarea desalentadora y puede llevar mucho tiempo.
Feeling Overwhelmed?
No Mantengas Dinero en un Banco al que Debes
Mantener tu dinero en un banco que tenga tu cuenta corriente o de ahorros facilita que utilicen tus ahorros para compensar cualquier cantidad que les debas.
Si te atrasas en los pagos y mientras debas dinero al mismo banco que tiene tus ahorros o cuentas corrientes, no necesitarán ninguna orden judicial o sentencia para hacerlo.
Para estar seguro, es mejor mantener tus fondos en un banco al que no le debas dinero. Por ejemplo, muchas empresas utilizan cuentas bancarias vinculadas a créditos o préstamos. Pero no es una buena idea mantener ahorros personales en estas cuentas.
Habla con un Abogado en Caso de Problemas con un Embargo Bancario
Es lamentable que una vez que tu acreedor haya realizado una solicitud, tu cuenta se congelará de inmediato mientras tu banco revisa tu caso. Ni tu banco ni tu acreedor te notificarán que se ha efectuado el embargo. Es posible que solo te des cuenta cuando intentes hacer algunas transacciones o retirar dinero.
Si sientes que tu acreedor no ha actuado de manera justa, tienes todo el derecho de impugnar el embargo bancario. Esto puede reducir la cantidad que tus acreedores pueden reclamar de tu cuenta, o incluso puede detener por completo el embargo. Si no tomas ninguna medida, los acreedores pueden vaciar tu cuenta, dejándote con el estrés de mantener tu negocio a flote.
Puede que no estés en posición de manejar esta situación por tu cuenta, ya que apelar un embargo es un proceso complicado. Por eso, considera hablar con un abogado. En algunos casos, un embargo tributario del IRS puede revertirse, dependiendo de lo rápido que actúes.
Pueden ayudar en proteger tu dinero y otros bienes de los acreedores. Si deseas aprender más sobre impuestos, crédito y otros temas financieros, puedes visitar nuestro blog.
¿Qué es un embargo bancario?
Es una acción legal que permite a los acreedores retirar dinero directamente de tu cuenta bancaria.
¿Puede un acreedor embargar tu cuenta bancaria?
Sí, los acreedores privados generalmente necesitan una orden judicial para embargar tu cuenta bancaria, pero las agencias gubernamentales como el IRS o la oficina de cumplimiento de manutención de menores a menudo no lo requieren.
¿Cómo detener un embargo bancario?
Puedes detener un embargo bancario negociando con tu acreedor, estableciendo un plan de pago o presentando un desafío legal con la ayuda de un abogado.
¿Cuánto puede tomar un embargo bancario?
Un embargo bancario puede inmovilizar todos los fondos no exentos en tu cuenta. A menudo no hay un límite superior, a menos que las leyes estatales proporcionen protección.
¿Por qué hay un embargo fiscal en mi salario?
El IRS puede emitir un embargo fiscal para recuperar impuestos impagos, incluyendo el embargo directo de tus salarios.
¿Cuánto tiempo se tarda en liberar un embargo bancario?
El tiempo de liberación varía, pero puede llevar desde unos pocos días hasta varias semanas dependiendo del proceso judicial y las negociaciones.
¿Con qué frecuencia puede el IRS embargar mi cuenta bancaria?
El IRS puede embargar varias veces hasta que tu deuda tributaria esté completamente pagada, a menos que tomes medidas para detenerlo.
¿Puede el IRS tomar dinero de mi cuenta bancaria sin previo aviso?
Sí, pero primero deben enviar un aviso final de intención de embargo. Si lo ignoras, pueden proceder sin más advertencias.
¿Quién puede embargar tu cuenta bancaria?
Las agencias gubernamentales (como el IRS o la oficina de cumplimiento de manutención de menores) y los acreedores privados con una sentencia judicial.
¿Puede un acreedor embargar una cuenta bancaria conjunta?
En muchos estados, sí, incluso si la deuda pertenece solo a uno de los titulares de la cuenta.
¿Se puede embargar una cuenta bancaria de otro estado?
Posiblemente. Algunos estados lo permiten, otros requieren que el acreedor registre la sentencia localmente. Depende de las leyes de embargo bancario por estado.
¿Puede el estado embargar tu cuenta bancaria?
Sí. Las autoridades fiscales estatales y otros departamentos gubernamentales pueden emitir embargos sin órdenes judiciales en algunos casos.
