Revisas tu cheque de pago y notas que falta una gran parte. Luego, recibes una carta del IRS. Están embargando tu salario para cobrar impuestos impagos. ¿Qué sigue?
Un embargo salarial del IRS es serio. A diferencia de otros acreedores, el IRS no necesita una orden judicial. Pueden tomar una parte de tu salario hasta que tu deuda esté pagada. Si se ignora, también pueden gravar tu propiedad o confiscar activos.
Esto puede dificultar cubrir el alquiler, facturas y gastos diarios. ¿La buena noticia? Tienes opciones para detener o reducir el embargo, pero debes actuar rápido.
Esta guía explicará:
- Cómo funciona el embargo salarial del IRS y por qué sucede.
- Tus mejores opciones para detenerlo o reducirlo.
- Cómo prevenir futuros embargos y mantener la conformidad.
Tomar medidas rápidamente puede ayudarte a proteger tus ingresos y evitar mayor presión financiera. Veamos tus opciones.
¿Qué Es una Carta de Embargo Salarial del IRS?
Una carta de embargo salarial del IRS es un aviso oficial de que el IRS deducirá dinero de tu salario debido a impuestos impagos. Esta acción sucede después de múltiples advertencias y saldos impagos.
Cómo funciona el proceso:
- Los contribuyentes reciben múltiples advertencias del IRS, incluido un Aviso Final de Intención de Cobro (LT11 o CP297).
- Tienes 30 días para responder antes de que comience el embargo.
- El IRS ordena a tu empleador retener una parte de tu salario.
- Las deducciones continúan hasta que la deuda tributaria esté pagada, o se llegue a otra solución.
Cómo Difiere de un Embargo del IRS
Un embargo permite al IRS confiscar otros activos, como cuentas bancarias, Seguro Social o propiedades. El embargo salarial es solo una forma de embargo, apuntando directamente a las ganancias.
¿Qué Avisos del IRS Conducen al Embargo Salarial?
Antes de embargar salarios, el IRS envía varios avisos de advertencia. Ignorar estos avisos conduce a deducciones automáticas de tu salario.
- CP14 – Aviso de Saldo Pendiente: Primer aviso de impuestos impagos.
- CP501 – Aviso de Recordatorio: Advertencia de seguimiento.
- CP503 – Aviso Urgente: Advertencia más fuerte de acción de cobro.
- CP504 – Aviso de Intención de Embargar: El IRS amenaza con confiscar activos.
- LT11 / CP297 – Aviso Final de Intención de Embargar: Última oportunidad de responder antes del embargo.
- CP90 – Aviso de Embargo Final (para beneficios federales).
Aprende sobre todas las cartas certificadas del IRS.
¿Cuánto Puede Tomar el IRS de Tu Cheque de Pago?
El IRS calcula el embargo salarial en función de tu estado civil, dependientes y frecuencia de pago. A diferencia de los embargos privados, los embargos del IRS dejan solo una pequeña cantidad exenta para gastos de subsistencia.
Factores que afectan los montos de embargo:
- Un ingreso más alto significa más embargo.
- Más dependientes aumentan la cantidad exenta.
- Otras cobranzas del IRS, como embargos por múltiples deudas fiscales, siguen las mismas reglas de exención. Sin embargo, los embargos simultáneos, como las deducciones por pensión alimenticia, pueden reducir aún más el salario disponible.
Pasos Inmediatos Después de Recibir una Carta de Embargo del IRS
Recibir una carta de embargo del IRS es estresante, pero ignorarla solo empeora las cosas. Actuar rápidamente te brinda más opciones para detener o reducir el embargo.
Paso 1: No Ignorar la Carta
Si ignoras el aviso del IRS:
- El embargo salarial continuará hasta que la deuda completa, más las multas e intereses, esté pagada.
- Tu empleador está legalmente obligado a cumplir.
- El IRS puede intensificar las acciones, incluidos embargos bancarios o confiscaciones de activos.
Tienes más opciones si respondes antes de que comience el embargo.
Paso 2: Leer y Entender Tu Aviso del IRS
El IRS envía un Aviso Final de Intención de Embargar (LT11 o CP297), dándote 30 días para responder antes de que comience el embargo.
Verifica tu aviso para:
- El monto total adeudado (incluyendo multas e intereses).
- El tipo de deuda (impuesto sobre la renta, impuesto sobre el trabajo por cuenta propia, impuesto sobre nómina).
- La fecha límite para tomar medidas.
Si la deuda parece incorrecta, es posible que puedas impugnarla.
Paso 3: Verificar que la Deuda del IRS Sea Correcta
Los errores suceden. Antes de pagar o negociar:
- Inicia sesión en tu cuenta en IRS.gov para verificar tu saldo.
- Compáralo con tu declaración de impuestos y pagos pasados.
- Llama al IRS al 800-829-1040 para solicitar un desglose de la deuda.
Los errores se pueden impugnar antes de que comience el embargo.
Paso 4: Conocer Tus Derechos como Contribuyente
El IRS puede embargar salarios pero debe respetar límites legales.
- El embargo se basa en tu ingreso, estado civil y número de dependientes, pero no dejan mucho.
- Algunos ingresos, como Ingreso de Seguridad Suplementario, están totalmente protegidos, pero el IRS puede embargar beneficios de Seguro Social por deudas fiscales, con algunas exenciones.
- Tienes derecho a:
- Solicitar una Audiencia de Cobro Debido (CDP) antes de que comience el embargo.
- Apelar un embargo incorrecto.
- Establecer un plan de pagos o acuerdo de pago.
Paso 5: Elegir Tu Mejor Opción
Una vez que entiendas tu situación, puedes elegir tu mejor opción. Sigue leyendo para conocer tus opciones en detalle. Las explicamos en la otra sección.
Opciones para Detener o Reducir el Embargo Salarial del IRS
1. Pagar la Deuda Tributaria en Su Totalidad (Opción Más Rápida)
Pagar tu deuda en su totalidad detiene inmediatamente el embargo salarial. Una vez pagado, el IRS libera el embargo, generalmente dentro de 30 días.
Cómo encontrar tu monto a pagar:
- Verifica tu saldo en línea en IRS.gov.
- Llama al IRS al 1-800-829-1040.
Cómo pagar:
- Pago en línea
- Cheque o giro postal al Tesoro de los EE. UU.
- Centro de Asistencia al Contribuyente del IRS
Inconvenientes:
- No es realista para la mayoría de las personas con grandes deudas fiscales.
- Puede crear presión financiera.
2. Establecer un Acuerdo de Pagos (Pagos Mensuales)
Un acuerdo de pagos te permite pagar a lo largo del tiempo, deteniendo el embargo, siempre que los pagos se realicen a tiempo.
- Plan a Corto Plazo: Deudas menores a $100,000, pagadas en 180 días.
- Plan a Largo Plazo: Deudas menores a $50,000, pagadas durante hasta 72 meses.
Cómo solicitar:
- En línea en IRS.gov.
- Llama al 1-800-829-1040.
- Envía el Formulario 9465 (Solicitud de Acuerdo de Pagos) por correo.
Inconvenientes:
- Los intereses y multas continúan acumulándose.
- El IRS aún puede registrar un gravamen fiscal.
3. Presentar una Oferta en Compromiso (Liquidar por Menos)
Una Oferta en Compromiso (OIC) te permite liquidar tu deuda tributaria por menos si calificas.
¿Quién califica?
- No puedes pagar la deuda completa.
- Pagarla causaría dificultades financieras.
- Es improbable que el IRS cobre la cantidad total.
- Envía el Formulario 656 y Formulario 433-A.
- Paga una tarifa de solicitud de $205, no reembolsable (a menos que seas de bajos ingresos).
- El IRS decide según tus ingresos, gastos y activos.
Inconvenientes:
- El IRS rechaza muchas solicitudes de OIC, aunque las tasas exactas no se divulgan. El proceso puede llevar varios meses hasta más de un año.
4. Solicitar el Estado de No Disponibilidad Temporal (CNC)
Si no puedes pagar, puedes solicitar un estado de No Disponibilidad Temporal (CNC). Esto detiene temporalmente el embargo salarial.
Cómo funciona:
- El IRS revisa tus ingresos, gastos y activos.
- Si es aprobado, el IRS detiene las cobranzas hasta que mejoren tus finanzas.
Cómo solicitar:
- Llama al 1-800-829-1040.
- Envía el Formulario 433-F con pruebas de dificultades financieras.
Inconvenientes:
- El estado es temporal. Si los ingresos aumentan, el embargo puede reanudarse.
- Los intereses y multas continúan acumulándose.
5. Presentar una Apelación de Cobro Debido (CDP)
Si crees que el IRS embargó incorrectamente tu salario, puedes presentar una apelación de CDP para detenerlo o retrasarlo.
Cuándo es válida una apelación de CDP:
- No recibiste un aviso adecuado del IRS.
- Ya estableciste un plan de pagos, pero el embargo continuó.
Cómo presentar:
- Enviar el Formulario 12153 dentro de 30 días desde el aviso del IRS.
- Proporcionar pruebas de por qué el embargo debería detenerse.
Inconvenientes:
- El proceso de apelaciones lleva tiempo.
- Si se niega, el embargo continúa.
6. Contactar a Ayuda Profesional en Impuestos
Un profesional en impuestos puede negociar con el IRS y encontrar la mejor solución para tu caso.
Quiénes pueden ayudar:
- Abogados fiscales: Manejan disputas legales y apelaciones.
- Contadores Públicos Certificados (CPAs): Ayudan con cumplimiento fiscal y planificación.
- Agentes inscritos: Representan a contribuyentes ante el IRS.
Cómo ayudan:
- Negocian acuerdos de pagos o liquidaciones de OIC.
- Presentan apelaciones o solicitan el estado de No Disponibilidad Temporal.
- Te representan en el Tribunal Fiscal si es necesario.
Inconvenientes:
- Los honorarios profesionales varían.
- No todas las firmas de impuestos ofrecen resultados. Investiga antes de contratar.
Cómo Prevenir Problemas Futuros de Embargo Salarial del IRS
Puedes evitar un embargo salarial del IRS con pasos proactivos.
- Si debes impuestos pero no has llegado al embargo, establece un plan de pagos.
- Presenta a tiempo incluso si no puedes pagar en su totalidad.
- Realiza pagos de impuestos estimados si eres trabajador por cuenta propia.
- Verifica las retenciones para asegurar deducciones fiscales adecuadas.
- Utiliza programas de alivio fiscal del IRS antes de que sea demasiado tarde.
- El IRS envía múltiples advertencias antes de embargar salarios, responde a ellas.
- Trabaja con un profesional en impuestos para el cumplimiento a largo plazo.
Ignorar un embargo salarial del IRS no lo hará desaparecer. Si has recibido una carta de embargo, no esperes. Habla con un profesional en impuestos para proteger tus ingresos. Contáctanos.
¿Cuánto tiempo tarda en detenerse el embargo de salarios del IRS?
Una vez que se toma una medida (plan de pagos, apelación o alivio por dificultades), el embargo generalmente se detiene dentro de uno a tres ciclos de pago.
¿Puede el IRS quedarse con la totalidad de mi salario?
No, pero pueden retener una gran parte según las tablas de exenciones federales. El monto depende del ingreso, estado civil y dependientes.
¿Qué sucede si ignoro una carta de embargo?
El IRS puede intensificar las acciones, incluyendo: Más multas e intereses. Gravámenes fiscales sobre la propiedad. Incautación de activos en casos extremos.
¿La declaración de quiebra detiene el embargo del IRS?
La declaración de quiebra puede detener temporalmente el embargo, pero algunas deudas fiscales no pueden ser canceladas. Consulta a un abogado especializado en quiebras para conocer tus opciones.
¿Cuál es la cantidad máxima que el IRS puede embargar de mi salario?
El IRS sigue tablas de exención específicas para embargos, lo que significa que no pueden quedarse con la totalidad de tu salario. El monto varía según el estado civil, nivel de ingresos y dependientes, pero pueden retener una parte significativa si no tienes exenciones.
¿Por qué hay un gravamen fiscal en mi salario?
Un gravamen fiscal en los salarios ocurre cuando el IRS no ha recibido el pago de impuestos impagos y se han ignorado intentos de cobro anteriores (como recordatorios de pago y avisos finales).
¿Puede el IRS embargar salarios sin previo aviso?
No, el IRS debe enviar múltiples avisos antes de embargar salarios.
¿Puede el IRS tomar dinero de mi cuenta bancaria sin previo aviso?
No, el IRS debe proporcionar un aviso previo antes de incautar fondos de una cuenta bancaria. Recibirás un Aviso Final de Intención de Cobrar (LT11 o CP90) y tendrás 30 días para responder antes de que se tome una medida.
¿A quién debo llamar en caso de un gravamen fiscal?
Puedes comunicarte con el Departamento de Cobros del IRS al 1-800-829-1040. Si necesitas ayuda profesional, considera contactar a un abogado de impuestos o agente inscrito que pueda negociar en tu nombre.
¿Qué hacer cuando recibes un aviso de embargo?
Actúa de inmediato para detener o retrasar la acción legal. Por favor, lee el artículo. En él explicamos qué pasos debes seguir a continuación.