Revisas tu cheque de pago y notas que falta una gran parte. Luego, recibes una carta del IRS. Están embargando tus salarios para cobrar impuestos no pagados. ¿Qué hacer ahora?
Un embargo salarial del IRS es serio. A diferencia de otros acreedores, el IRS no necesita una orden judicial. Pueden tomar una parte de tu cheque de pago hasta que se pague tu deuda. Si lo ignoras, también pueden colocar gravámenes sobre tu propiedad o incautar activos.
Esto puede dificultar cubrir el alquiler, las facturas y los gastos diarios. ¿La buena noticia? Tienes opciones para detener o reducir el embargo, pero debes actuar rápido.
Esta guía explicará:
- Cómo funciona el embargo salarial del IRS y por qué sucede.
- Tus mejores opciones para detenerlo o reducirlo.
- Cómo prevenir embargos futuros y mantener el cumplimiento.
Actuar rápidamente puede ayudarte a proteger tus ingresos y evitar una mayor tensión financiera. Revisemos tus opciones.
¿Qué es una carta de embargo salarial del IRS?
Una carta de embargo salarial del IRS es un aviso oficial de que el IRS deducirá dinero de tu cheque de pago debido a impuestos no pagados. Esta acción ocurre después de múltiples advertencias y saldos impagos.
Cómo funciona el proceso:
- Los contribuyentes reciben múltiples advertencias del IRS, incluido un Aviso Final de Intención de Embargo (LT11 o CP297).
- Tienes 30 días para responder antes de que comience el embargo.
- El IRS ordena a tu empleador que retenga una parte de tu cheque de pago.
- Las deducciones continúan hasta que se paga la deuda fiscal o se alcanza otra resolución.
Cómo se diferencia de un embargo del IRS
Un embargo permite al IRS incautar otros activos, como cuentas bancarias, Seguro Social o propiedades. El embargo salarial es solo una forma de embargo, que apunta directamente a los ingresos.
¿Qué avisos del IRS llevan a un embargo salarial?
Antes de embargar salarios, el IRS envía varios avisos de advertencia. Ignorar estos avisos lleva a deducciones automáticas de tu cheque de pago.
- CP14 – Aviso de Saldo Pendiente: Primer aviso de impuestos no pagados.
- CP501 – Aviso Recordatorio: Advertencia de seguimiento.
- CP503 – Aviso Urgente: Advertencia más fuerte de acción de cobranza.
- CP504 – Aviso de Intención de Embargo: El IRS amenaza con incautación de activos.
- LT11 / CP297 – Aviso Final de Intención de Embargo: Última oportunidad de responder antes del embargo.
- CP90 – Aviso Final de Embargo (para beneficios federales).
Aprende sobre todas las cartas certificadas del IRS.
¿Cuánto puede tomar el IRS de tu cheque de pago?
El IRS calcula el embargo salarial según tu estado civil, dependientes y frecuencia de pago. A diferencia de los embargos privados, los embargos del IRS dejan solo una pequeña cantidad exenta para gastos de vida.
Factores que afectan las cantidades de embargo:
- Ingresos más altos significan que se embarga más.
- Más dependientes aumentan la cantidad exenta.
- Otras cobranzas del IRS, como embargos sobre múltiples deudas fiscales, siguen las mismas reglas de exención. Sin embargo, embargos simultáneos, como deducciones de manutención infantil, pueden reducir aún más el pago neto.
Pasos inmediatos después de recibir una carta de embargo del IRS
Recibir una carta de embargo del IRS es estresante, pero ignorarla solo empeora las cosas. Actuar rápidamente te da más opciones para detener o reducir el embargo.
Paso 1: No ignores la carta
Si ignoras el aviso del IRS:
- El embargo salarial continuará hasta que se pague la deuda completa, más multas e intereses.
- Tu empleador está legalmente obligado a cumplir.
- El IRS puede intensificar acciones, incluyendo embargos bancarios o incautaciones de activos.
Tienes más opciones si respondes antes de que comience el embargo.
Paso 2: Lee y comprende tu aviso del IRS
El IRS envía un Aviso Final de Intención de Embargo (LT11 o CP297), dándote 30 días para responder antes de que comience el embargo.
Revisa tu aviso para:
- El monto total adeudado (incluyendo multas e intereses).
- El tipo de deuda (impuesto sobre la renta, impuesto para trabajadores autónomos, impuesto sobre la nómina).
- La fecha límite para tomar acción.
Si la deuda parece incorrecta, podrías disputarla.
Paso 3: Verifica que la deuda del IRS sea correcta
Los errores ocurren. Antes de pagar o negociar:
- Inicia sesión en tu cuenta en IRS.gov para verificar tu saldo.
- Compáralo con tus declaraciones de impuestos y pagos anteriores.
- Llama al IRS al 800-829-1040 para solicitar un desglose de la deuda.
Los errores pueden disputarse antes de que comience el embargo.
Paso 4: Conoce tus derechos como contribuyente
El IRS puede embargar salarios, pero debe seguir límites legales.
- El embargo se basa en tus ingresos, estado civil y número de dependientes, pero no dejan mucho exento.
- Algunos ingresos, como los Ingresos de Seguridad Suplementaria, están completamente protegidos, pero el IRS puede embargar beneficios del Seguro Social por deudas fiscales, con algunas exenciones.
- Tienes el derecho a:
- Solicitar una audiencia de Proceso Debido de Cobro (CDP) antes de que comience el embargo.
- Apelar un embargo incorrecto.
- Establecer un plan de pagos o acuerdo.
Paso 5: Elige tu mejor opción
Una vez que comprendas tu situación, puedes elegir la mejor opción para ti. Sigue leyendo para conocer tus opciones en detalle. Las explicamos en la otra sección.
Opciones para detener o reducir el embargo salarial del IRS
1. Pagar la deuda tributaria en su totalidad (opción más rápida)
Pagar tu deuda en su totalidad detiene inmediatamente el embargo salarial. Una vez pagado, el IRS levanta el embargo, generalmente dentro de 30 días.
Cómo encontrar tu monto de pago:
- Verifica tu saldo en línea en IRS.gov.
- Llama al IRS al 1-800-829-1040.
Cómo pagar:
- Pago en línea
- Cheque o giro postal al Tesoro de los EE. UU.
- Centro de Asistencia al Contribuyente del IRS
Desventajas:
- No es realista para la mayoría de las personas con grandes deudas fiscales.
- Puede crear tensión financiera.
2. Establecer un Acuerdo de Pago a Plazos (pagos mensuales)
Un acuerdo de pago a plazos te permite pagar con el tiempo, deteniendo el embargo, siempre que los pagos se realicen a tiempo.
- Plan a corto plazo: Deudas menores a $100,000, pagadas dentro de 180 días.
- Plan a largo plazo: Deudas menores a $50,000, pagadas en hasta 72 meses.
Cómo aplicar:
- En línea en IRS.gov.
- Llama al 1-800-829-1040.
- Envía el Formulario 9465 (Solicitud de Acuerdo de Pago a Plazos) por correo.
Desventajas:
- Los intereses y las multas continúan acumulándose.
- El IRS aún puede presentar un gravamen fiscal.
3. Presentar una Oferta de Compromiso (liquidar por menos)
Una Oferta de Compromiso (OIC) te permite liquidar tu deuda fiscal por menos si calificas.
¿Quién califica?
- No puedes pagar la deuda completa.
- Pagar causaría dificultades financieras.
- Es poco probable que el IRS cobre el monto total.
- Envía el Formulario 656 y el Formulario 433-A.
- Paga una tarifa de solicitud de $205, no reembolsable (a menos que tengas bajos ingresos).
- El IRS decide según tus ingresos, gastos y activos.
Desventajas:
- El IRS rechaza muchas solicitudes de OIC, aunque las tasas exactas no se divulgan. El proceso puede tardar varios meses o más de un año.
4. Solicitar el Estatus de Actualmente No Cobrable (CNC)
Si no puedes permitirte pagos, puedes solicitar el estatus de Actualmente No Cobrable (CNC). Esto detiene temporalmente el embargo salarial.
Cómo funciona:
- El IRS revisa tus ingresos, gastos y activos.
- Si se aprueba, el IRS pausa las cobranzas hasta que tus finanzas mejoren.
Cómo aplicar:
- Llama al 1-800-829-1040.
- Envía el Formulario 433-F con prueba de dificultades financieras.
Desventajas:
- El estatus es temporal. Si aumentan los ingresos, el embargo puede reanudarse.
- Los intereses y las multas continúan creciendo.
5. Presentar una Apelación de Proceso Debido de Cobro (CDP)
Si crees que el IRS embargó tus salarios incorrectamente, puedes presentar una apelación de CDP para detenerlo o retrasarlo.
Cuándo es válida una apelación de CDP:
- No recibiste un aviso adecuado del IRS.
- Ya estableciste un plan de pagos, pero el embargo continuó.
Cómo presentar:
- Envía el Formulario 12153 dentro de los 30 días del aviso del IRS.
- Proporciona pruebas de por qué debe detenerse el embargo.
Desventajas:
- El proceso de apelación lleva tiempo.
- Si se rechaza, el embargo continúa.
6. Contactar ayuda fiscal profesional
Un profesional de impuestos puede negociar con el IRS y encontrar la mejor solución para tu caso.
¿Quién puede ayudar?
- Abogados fiscales: Manejan disputas legales y apelaciones.
- CPAs: Ayudan con el cumplimiento y planificación fiscal.
- Agentes inscritos: Representan a los contribuyentes ante el IRS.
Cómo ayudan:
- Negocian acuerdos de pago a plazos o liquidaciones de OIC.
- Presentan apelaciones o solicitan el estatus CNC.
- Te representan en el Tribunal Fiscal si es necesario.
Desventajas:
- Las tarifas profesionales varían.
- No todas las firmas de impuestos ofrecen resultados. Investiga antes de contratar.
Cómo prevenir futuros problemas de embargo del IRS
Puedes evitar el embargo salarial del IRS tomando medidas proactivas.
- Si debes impuestos pero no has llegado al punto de embargo, establece un plan de pagos.
- Presenta tus declaraciones a tiempo, incluso si no puedes pagar en su totalidad.
- Haz pagos de impuestos estimados si eres autónomo.
- Verifica las retenciones para asegurar deducciones fiscales adecuadas.
- Utiliza programas de alivio fiscal del IRS antes de que sea demasiado tarde.
- El IRS envía múltiples advertencias antes de embargar salarios, responde a ellas.
- Trabaja con un profesional de impuestos para un cumplimiento a largo plazo.
Ignorar un embargo salarial del IRS no hará que desaparezca. Si has recibido una carta de embargo, no esperes. Habla con un profesional de impuestos para proteger tus ingresos. Contáctanos.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tiempo se tarda en detener un embargo de salario del IRS?
Una vez se toma una acción (plan de pago, apelación o alivio por dificultades), el embargo generalmente se detiene dentro de uno a tres ciclos de nómina.
¿El IRS puede quedarse con todo mi sueldo?
No, pero pueden retener una gran parte según las tablas de exención federales. El monto depende del ingreso, estado civil y dependientes.
¿Qué sucede si ignoro una carta de embargo?
El IRS puede intensificar las acciones, incluyendo: más multas e intereses, gravámenes fiscales sobre propiedades, y en casos extremos, incautación de activos.
¿La bancarrota detiene un embargo del IRS?
La presentación de bancarrota puede detener temporalmente el embargo, pero algunas deudas tributarias no pueden ser descargadas. Consulta a un abogado especializado en bancarrotas para conocer tus opciones.
¿Cuál es el monto máximo que el IRS puede embargar de mi salario?
El IRS sigue tablas específicas de exención para embargo, lo que significa que no pueden quedarse con todo tu sueldo. El monto varía según el estado civil, nivel de ingresos y dependientes, pero pueden retener una parte significativa si no tienes exenciones.
¿Por qué hay un embargo fiscal en mi sueldo?
Un embargo fiscal en el salario ocurre cuando el IRS no ha recibido el pago de impuestos pendientes y se han ignorado intentos anteriores de cobro, como recordatorios de pago y avisos finales.
¿El IRS puede embargar salarios sin previo aviso?
No, el IRS debe enviar múltiples avisos antes de embargar salarios.
¿Puede el IRS tomar dinero de mi cuenta bancaria sin previo aviso?
No, el IRS debe proporcionar un aviso previo antes de embargar fondos de una cuenta bancaria. Recibirás un Aviso Final de Intención de Gravar (LT11 o CP90) y tendrás 30 días para responder antes de que se tomen medidas.
¿A quién debo llamar sobre un embargo fiscal?
Puedes contactar al Departamento de Cobranzas del IRS al 1-800-829-1040. Si necesitas ayuda profesional, considera comunicarte con un abogado de impuestos o un agente inscrito que pueda negociar en tu nombre.
¿Qué hacer cuando recibes un aviso de embargo?
Actúa de inmediato para detener o retrasar la acción legal. Por favor, lee el artículo donde explicamos cuáles son los siguientes pasos que debes seguir.
