Revisa tu cheque de pago y notas que falta una gran parte. Luego, recibes una carta del IRS. Están embargando tus salarios para cobrar impuestos impagos. ¿Qué haces ahora?
Un embargo de salarios del IRS es serio. A diferencia de otros acreedores, el IRS no necesita una orden judicial. Pueden tomar una parte de tu cheque de pago hasta que tu deuda esté saldada. Si se ignora, también pueden colocar gravámenes sobre tu propiedad o confiscar activos.
Esto puede dificultar cubrir el alquiler, las facturas y los gastos diarios. ¿La buena noticia? Tienes opciones para detener o reducir el embargo, pero debes actuar rápido.
Esta guía explicará:
- Cómo funciona el embargo de salarios del IRS y por qué sucede.
- Tus mejores opciones para detenerlo o reducirlo.
- Cómo prevenir embargos futuros y mantenerte cumpliendo.
Tomar acción rápidamente puede ayudarte a proteger tus ingresos y evitar una mayor presión financiera. Veamos tus opciones.
¿Qué es una Carta de Embargo de Salarios del IRS?
Una carta de embargo de salarios del IRS es un aviso oficial de que el IRS deducirá dinero de tu cheque de pago debido a impuestos impagos. Esta acción ocurre después de múltiples advertencias y saldos impagos.
Cómo funciona el proceso:
- Los contribuyentes reciben múltiples advertencias del IRS, incluido un Aviso Final de Intención de Retención (LT11 o CP297).
- Tienes 30 días para responder antes de que comience el embargo.
- El IRS ordena a tu empleador retener una parte de tu cheque de pago.
- Las deducciones continúan hasta que la deuda impositiva sea saldada, o se alcance otra resolución.
Cómo se Diferencia de un Embargo del IRS
Un embargo permite al IRS confiscar otros activos como cuentas bancarias, Seguro Social o propiedades. El embargo de salarios es solo una forma de embargo, apuntando directamente a las ganancias.
¿Qué Avisos del IRS Conducen al Embargo de Salarios?
Antes de embargar salarios, el IRS envía varios avisos de advertencia. Ignorar estos avisos conduce a deducciones automáticas de tu cheque de pago.
- CP14 – Aviso de Saldo Vencido: Primer aviso de impuestos impagos.
- CP501 – Aviso Recordatorio: Advertencia de seguimiento.
- CP503 – Aviso Urgente: Advertencia más fuerte de acción de cobranza.
- CP504 – Aviso de Intención de Embargo: El IRS amenaza con confiscar activos.
- LT11 / CP297 – Aviso Final de Intención de Retención: Última oportunidad para responder antes del embargo.
- CP90 – Aviso de Retención Final (para beneficios federales).
Consulta todas las cartas certificadas del IRS.
¿Cuánto Puede Retener el IRS de tu Cheque de Pago?
El IRS calcula el embargo de salarios según tu estado civil de declaración, dependientes y frecuencia de pago. A diferencia de los embargos privados, los embargos del IRS dejan solo una pequeña cantidad exenta para gastos de subsistencia.
Factores que afectan los montos de embargo:
- Mayores ingresos significan más embargo.
- Más dependientes aumentan el monto exento.
- Otras cobranzas del IRS, como embargos por múltiples deudas tributarias, siguen las mismas reglas de exención. Sin embargo, embargos simultáneos, como las deducciones por pensión alimenticia, pueden reducir aún más el salario neto.
Pasos Inmediatos Después de Recibir una Carta de Embargo del IRS
Recibir una carta de embargo del IRS es estresante, pero ignorarla solo empeora las cosas. Actuar rápidamente te brinda más opciones para detener o reducir el embargo.
Paso 1: No Ignorar la Carta
Si ignoras el aviso del IRS:
- El embargo de salarios continuará hasta que se pague la deuda total, más penalidades e intereses.
- Tu empleador está legalmente obligado a cumplir.
- El IRS puede intensificar las acciones, incluidos embargos bancarios o confiscaciones de activos.
Tienes más opciones si respondes antes de que comience el embargo.
Paso 2: Leer y Entender tu Aviso del IRS
El IRS envía un Aviso Final de Intención de Retención (LT11 o CP297), que te da 30 días para responder antes de que comience el embargo.
Revisa tu aviso para:
- El monto total adeudado (incluidas penalidades e intereses).
- El tipo de deuda (impuesto sobre la renta, impuesto por cuenta propia, impuesto sobre nómina).
- La fecha límite para tomar acciones.
Si la deuda parece incorrecta, es posible que puedas impugnarla.
Paso 3: Verificar que la Deuda del IRS sea Correcta
Los errores suceden. Antes de pagar o negociar:
- Ingresa a tu cuenta en IRS.gov para verificar tu saldo.
- Compáralo con tus declaraciones de impuestos y pagos anteriores.
- Llama al IRS al 800-829-1040 para solicitar un desglose de la deuda.
Los errores se pueden impugnar antes de que comience el embargo.
Paso 4: Conocer tus Derechos como Contribuyente
El IRS puede embargar salarios, pero debe cumplir con límites legales.
- El embargo se basa en tus ingresos, estado civil de declaración y número de dependientes, pero no dejan mucho.
- Algunos ingresos, como Ingreso de Seguridad Suplementario, están completamente protegidos, pero el IRS puede embargar beneficios del Seguro Social por deudas tributarias, con algunas exenciones.
- Tienes derecho a:
- Solicitar una Audiencia de Cobro Equitativo (CDP) antes de que comience el embargo.
- Apelar un embargo incorrecto.
- Establecer un plan de pago o un acuerdo.
Paso 5: Elegir tu Mejor Opción
Una vez que entiendas tu situación, puedes elegir tu mejor opción. Sigue leyendo para conocer tus opciones en detalle. Las explicamos en la otra sección.
Opciones para Detener o Reducir el Embargo de Salarios del IRS
1. Pagar la Deuda Tributaria Completa (Opción Más Rápida)
Pagar tu deuda en su totalidad detiene inmediatamente el embargo de salarios. Una vez pagado, el IRS levanta el embargo, por lo general dentro de 30 días.
Cómo encontrar tu monto a pagar:
- Verifica tu saldo en línea en IRS.gov.
- Llama al IRS al 1-800-829-1040.
Cómo pagar:
- Pago en línea
- Cheque o giro postal al Tesoro de los EE. UU.
- Centro de Asistencia al Contribuyente del IRS
Desventajas:
- No es realista para la mayoría de las personas con grandes deudas fiscales.
- Puede generar presión financiera.
2. Establecer un Plan de Pagos (Pagos Mensuales)
Un plan de pagos te permite pagar a lo largo del tiempo, deteniendo el embargo de salarios, siempre y cuando los pagos se realicen a tiempo.
- Plan a Corto Plazo: Deudas menores a $100,000, pagadas en un plazo de 180 días.
- Plan a Largo Plazo: Deudas menores a $50,000, pagadas en hasta 72 meses.
Cómo solicitarlo:
- En línea en IRS.gov.
- Llamar al 1-800-829-1040.
- Enviar el Formulario 9465 (Solicitud de Acuerdo de Pago) por correo.
Desventajas:
- Los intereses y multas continúan acumulándose.
- El IRS aún puede presentar un gravamen tributario.
3. Presentar una Oferta en Compromiso (Pagar Menos)
Una Oferta en Compromiso (OIC) te permite saldar tu deuda tributaria por menos si calificas.
¿Quién califica?
- No puedes pagar la deuda total.
- El pago causaría dificultades financieras.
- Es poco probable que el IRS pueda recolectar la cantidad total.
- Enviar el Formulario 656 y el Formulario 433-A.
- Pagar una tarifa de solicitud de $205, no reembolsable (a menos que tengas bajos ingresos).
- El IRS decide según tus ingresos, gastos y activos.
Desventajas:
- El IRS rechaza muchas solicitudes de OIC, aunque no se divulgan tasas exactas. El proceso puede llevar varios meses a más de un año.
4. Solicitar el Estado de No Cobrabilidad Actual (CNC)
Si no puedes realizar pagos, puedes solicitar un estado de No Cobrabilidad Actual (CNC). Esto detiene temporalmente el embargo de salarios.
Cómo funciona:
- El IRS revisa tus ingresos, gastos y activos.
- Si se aprueba, el IRS detiene las cobranzas hasta que mejoren tus finanzas.
Cómo solicitarlo:
- Llamar al 1-800-829-1040.
- Enviar el Formulario 433-F con prueba de dificultades financieras.
Desventajas:
- El estado es temporal. Si aumentan los ingresos, el embargo puede reanudarse.
- Los intereses y multas siguen acumulándose.
5. Presentar una Apelación de Audiencia de Cobro Equitativo (CDP)
Si crees que el IRS embargó injustamente tus salarios, puedes presentar una apelación de CDP para detenerlo o retrasarlo.
Cuándo es válida una apelación de CDP:
- No recibiste el aviso adecuado del IRS.
- Ya estableciste un plan de pago, pero el embargo continuó.
Cómo presentarla:
- Enviar el Formulario 12153 dentro de 30 días desde el aviso del IRS.
- Proporcionar pruebas de por qué el embargo debe detenerse.
Desventajas:
- El proceso de apelaciones lleva tiempo.
- Si se niega, el embargo continúa.
6. Contactar a un Profesional de Ayuda Fiscal
Un profesional fiscal puede negociar con el IRS y encontrar la mejor solución para tu caso.
¿Quién puede ayudarte?
- Abogados fiscales: Manejan disputas legales y apelaciones.
- CPAs: Ayudan con cumplimiento fiscal y planificación.
- Agentes registrados: Representan a los contribuyentes ante el IRS.
Cómo pueden ayudar:
- Negociar acuerdos de pago o convenios en OIC.
- Presentar apelaciones o solicitar el estado de No Cobrabilidad Actual.
- Representarte en el Tribunal Fiscal si es necesario.
Desventajas:
- Las tarifas profesionales varían.
- No todas las firmas fiscales ofrecen resultados. Investiga antes de contratar.
Cómo Prevenir Problemas Futuros de Embargo de Salarios del IRS
Puedes evitar el embargo de salarios del IRS con medidas proactivas.
- Si debes impuestos pero no has alcanzado el embargo, establece un plan de pago.
- Presenta a tiempo incluso si no puedes pagar en su totalidad.
- Realiza pagos de impuestos estimados si eres autónomo.
- Verifica las retenciones para asegurarte de las deducciones fiscales adecuadas.
- Utiliza programas de alivio fiscal del IRS antes de que sea demasiado tarde.
- El IRS envía múltiples advertencias antes de embargar salarios, responde a ellas.
- Trabaja con un profesional de impuestos para el cumplimiento a largo plazo.
Ignorar un embargo de salarios del IRS no lo hará desaparecer. Si has recibido una carta de embargo, no esperes. Habla con un profesional fiscal para proteger tus ingresos. Contáctanos.
¿Cuánto tiempo se necesita para detener un embargo de salario del IRS?
Una vez que se toma una medida (plan de pago, apelación o alivio por dificultades), por lo general, el embargo se detiene dentro de uno a tres ciclos de pago.
¿Puede el IRS quedarse con la totalidad de mi salario?
No, pero pueden retener una gran parte según las tablas de exenciones federales. El monto depende del ingreso, estado civil y dependientes.
¿Qué sucede si ignoro una carta de embargo?
El IRS puede intensificar las acciones, incluyendo: Más sanciones e intereses. Gravámenes fiscales sobre propiedades. Incautación de activos en casos extremos.
¿La bancarrota detiene el embargo del IRS?
La presentación de bancarrota puede detener temporalmente el embargo, pero algunas deudas tributarias no pueden ser eliminadas. Consulte a un abogado de bancarrota para conocer las opciones.
¿Cuál es la cantidad máxima que el IRS puede embargar de mi salario?
El IRS sigue tablas específicas de exenciones de embargo, lo que significa que no pueden quedarse con la totalidad de su salario. El monto varía según el estado civil, nivel de ingresos y dependientes, pero pueden retener una parte significativa si no tiene exenciones.
¿Por qué hay un gravamen fiscal en mi salario?
Un embargo fiscal sobre salarios ocurre cuando el IRS no ha recibido el pago de impuestos impagos y se han ignorado intentos anteriores de cobro (como recordatorios de pago y avisos finales).
¿Puede el IRS embargar salarios sin previo aviso?
No, el IRS debe enviar múltiples avisos antes de embargar los salarios.
¿Puede el IRS tomar dinero de mi cuenta bancaria sin previo aviso?
No, el IRS debe proporcionar un aviso previo antes de incautar fondos de una cuenta bancaria. Recibirá un Aviso Final de Intención de Embargo (LT11 o CP90) y tendrá 30 días para responder antes de tomar medidas.
¿A quién debo llamar respecto a un embargo fiscal?
Puede comunicarse con el Departamento de Cobranzas del IRS al 1-800-829-1040. Si necesita ayuda profesional, considere contactar a un abogado de impuestos o agente matriculado que pueda negociar en su nombre.
¿Qué hacer cuando recibe un aviso de embargo?
Actúe de inmediato para detener o retrasar la acción legal. Por favor, lea el artículo. Explicamos lo que debe hacer como próximos pasos.
