Comprar una casa es uno de los hitos más significativos de la vida. Pero si debe impuestos atrasados, es posible que se pregunte si la propiedad de una vivienda es siquiera posible. ¿La respuesta corta? Sí, puede comprar una casa si debe impuestos, pero el proceso requiere una planificación cuidadosa y comprensión de sus obligaciones financieras.
En Precision Tax Relief, nos especializamos en ayudar a las personas a resolver deudas fiscales y superar desafíos como comprar una casa mientras se deben impuestos. En este artículo, explicaremos cómo los impuestos atrasados afectan su capacidad de asegurar una hipoteca, estrategias para superar estos obstáculos y pasos para lograr su sueño de ser propietario de una vivienda.
El Impacto de los Impuestos Atrasados en la Compra de una Casa
Gravámenes Fiscales vs. Deudas Fiscales
Si debe impuestos, es crucial distinguir entre un gravamen fiscal y una deuda fiscal:
- Deuda Fiscal: Esto se refiere a la cantidad de impuestos impagos que debe al IRS o a la autoridad fiscal estatal. Las deudas fiscales pueden surgir de pagos omitidos, errores en declaraciones de impuestos o pagos insuficientes.
- Gravamen Fiscal: Si su deuda fiscal permanece impaga, el IRS puede presentar un gravamen contra su propiedad. Un gravamen asegura el interés del gobierno en sus activos, lo que dificulta la compra o venta de propiedades hasta que la deuda se resuelva.
Cómo los Gravámenes y Deudas Fiscales Afectan las Hipotecas
- Impacto en el Puntaje de Crédito: Un gravamen fiscal afecta negativamente su puntaje de crédito, indicando a los prestamistas que usted es un prestatario de alto riesgo. Las deudas fiscales también pueden aparecer en su informe de crédito, el cual los prestamistas revisan durante el proceso de solicitud de hipoteca.
- Ratio Deuda-Ingresos (DTI): Los prestamistas evalúan su ratio DTI para evaluar su capacidad de reembolsar el préstamo. Las deudas fiscales aumentan sus pasivos, lo que potencialmente dificulta calificar para una hipoteca.
- Aprobación de Hipoteca: Muchos prestamistas requieren que las deudas fiscales se resuelvan o estén bajo un plan de pagos establecido antes de aprobar una hipoteca. Los gravámenes fiscales activos son particularmente problemáticos ya que tienen prioridad sobre el reclamo del prestamista sobre la propiedad.
¿Cómo Puede Comprar una Casa Mientras Debe Impuestos?
Cuando David nos llamó por primera vez, pensaba que su sueño de ser propietario de una vivienda estaba fuera de su alcance. Sin embargo, con nuestra ayuda, construyó la credibilidad financiera necesaria para asegurar una hipoteca en un año.
Así es como puede hacer lo mismo:
1. Abordar su Situación Tributaria
Antes de solicitar una hipoteca, es esencial resolver o manejar sus deudas fiscales. Aquí hay pasos accionables:
- Establezca un Plan de Pagos: El IRS ofrece acuerdos de pago que le permiten pagar su deuda fiscal con el tiempo. La mayoría de los prestamistas aceptan prestatarios bajo un plan de pagos siempre que los pagos sean oportunos y consistentes.
- Negociar una Oferta en Compromiso (OIC): Si atraviesa dificultades financieras, puede calificar para liquidar su deuda fiscal por menos del monto total adeudado.
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2. Demostrar Responsabilidad Financiera
Mostrar responsabilidad financiera es clave para obtener la aprobación del prestamista. Asegúrese de lo siguiente:
- Proporcione documentación de su plan de pagos con el IRS.
- Demuestre pruebas de pagos consistentes durante 3-12 meses.
- Mantenga un buen crédito evitando pagos atrasados en otras deudas.
3. Considerar Tipos de Préstamos
Ciertos programas de préstamos son más flexibles para prestatarios con deudas fiscales:
- Préstamos FHA: Estos préstamos respaldados por el gobierno permiten calificar a prestatarios con deudas fiscales si están en un plan de pagos y han realizado al menos tres pagos oportunos.
- Préstamos VA: Los prestatarios militares pueden calificar para préstamos VA si están en un plan de pagos y cumplen con los requisitos de ratio deuda-ingresos.
- Préstamos Convencionales: Estos préstamos son más estrictos, pero aún pueden ser una opción si sus deudas fiscales están completamente resueltas o bajo un acuerdo de pagos.
4. Eliminar los Gravámenes Fiscales
Si existe un gravamen fiscal, es fundamental abordarlo antes de comprar una casa. Las opciones incluyen:
- Pagar el Gravamen en Su Totalidad: Esto asegura que el gravamen se libere en 30 días.
- Solicitar una Subordinación del Gravamen: Esto permite que otros acreedores, como los prestamistas hipotecarios, tengan prioridad sobre el gravamen.
- Negociar una Descarga del Gravamen: Si está vendiendo una propiedad, es posible que pueda descargar el gravamen con la aprobación del IRS.
¿Necesita ayuda para eliminar un gravamen fiscal? Lea nuestro artículo sobre cómo revertir un embargo fiscal del IRS.
5. Consultar con Profesionales en Impuestos e Hipotecas
Trabajar con expertos puede agilizar el proceso. Un especialista en alivio fiscal puede ayudarlo a resolver deudas fiscales, mientras que un corredor hipotecario puede orientarlo hacia prestamistas dispuestos a trabajar con su situación.
Dé el Primer Paso Hacia la Propiedad de una Vivienda
Deber impuestos atrasados no tiene por qué interponerse entre usted y su sueño de comprar una casa. Estamos aquí para ayudarlo. ¿Listo para dejar atrás las preocupaciones fiscales y entrar en su nueva casa? Agende una llamada gratuita y sin compromiso con nuestros expertos en alivio fiscal hoy.
