Los contribuyentes que enfrentan embargos del IRS a menudo se encuentran en problemas tributarios por razones comprensibles. A veces simplemente no estabas al tanto de tu deuda tributaria, o parecía ser una cantidad demasiado pequeña como para preocuparte.
A menudo, un embargo del IRS puede ocurrir después de años de dificultades financieras, como fue la experiencia de este contribuyente:
“Comencé a trabajar como 1099-Misc desde 2011 y … no pagué trimestralmente ni la cantidad adeudada … Algunos años apenas ganaba más de $23,000 brutos y ya estaba luchando con deudas de tarjetas de crédito… Ahora me enfrento a siete años de impuestos atrasados, dos de los cuales ni siquiera he presentado aún, y un Aviso Final de Intención del IRS. Cada vez que intento sentarme a arreglarlo, siento que me está dando un ataque de pánico y no sé qué hacer.” (Usuario de Reddit)
Sea cual sea tu caso, cuando el IRS embarga, es una llamada de atención severa. Esto se debe a que un embargo es una de las tácticas de cobranza más poderosas a disposición del IRS. Ciertamente es más extremo que un gravamen del IRS.
A través de sus derechos para embargar, el IRS puede legalmente confiscar tus activos para pagar una deuda tributaria, generalmente de tu salario o cuenta bancaria.
Y un embargo no suele ocurrir una sola vez. El IRS seguirá confiscando fondos hasta que:
- Llegues a un acuerdo con el IRS para pagar los impuestos atrasados,
- La cantidad de impuestos vencidos que debes sea pagada por completo, o
- Puedas arreglar para que se levante el embargo.
Esto significa que, sin acción, la presión financiera de un embargo no disminuirá.
Aquí, explicaremos lo que sucede en un embargo del IRS y qué puedes hacer, incluido cómo levantar un embargo más rápido de lo que esperas.
¿Estás en Riesgo de un Embargo del IRS?
Si el IRS cree que debes pagos de impuestos pendientes y no has resuelto la deuda, puedes estar en riesgo de un embargo.
Esto es cierto incluso si el IRS evaluó incorrectamente tu deuda. Si no abordas su reclamo, el IRS intensificará su actividad de cobranza, a menudo culminando en un embargo.
Es política del IRS notificarte varias veces antes de implementar el embargo (es decir, confiscar salario, otros ingresos o dinero de tu cuenta). Por supuesto, a veces estos avisos se pierden, por ejemplo, si no te encuentras en la dirección que el IRS tiene en sus registros.
La serie de avisos incluye cinco cartas automatizadas con los números CP14, CP501, CP503, CP504 y L1058/LT11. El último de estos es un aviso final de intención de embargo.
Debes actuar rápidamente con ayuda profesional cuando recibas avisos del IRS.
Pasos que Toma el IRS para Aplicar un Embargo
Idealmente, puedes prevenir que el embargo ocurra respondiendo a un aviso temprano.
Si no recibes el aviso o no respondes antes de la fecha límite en el aviso final, el IRS impondrá típicamente una de las siguientes formas de embargo.
Embargos de Salario del IRS
Un embargo de salario proviene directamente de tu cheque de pago, como sugiere el nombre. El IRS se comunicará con el departamento de nómina y te pedirán que completes un formulario (formulario 668-W).
Los plazos son ajustados, como ilustra esta cita de un contribuyente de Reddit:
“El miércoles recibí un aviso de embargo de la contadora de mi trabajo (formulario 668-W). Indica que el IRS tiene la intención de intentar cobrar una deuda total de más de $17,000. Tengo hasta el lunes para completarlo y devolverlo.”
Nadie quiere que su empleador se entere de un problema tributario. Pero cuando sucede, la vergüenza suele ser secundaria al pánico de enfrentar un cheque de pago considerablemente reducido.
Una cantidad de tu cheque de pago estará exenta del embargo. Sin embargo, puede que no sea suficiente para cubrir tus gastos.
La porción de tus salarios exentos del embargo se calcula en función de una deducción estándar y del número de dependientes que puedes reclamar. Si no devuelves los formularios al IRS dentro de tres días, pueden tomar la cantidad máxima de tu salario. Esto se debe a que calcularán tu exención como si estuvieras casado, presentando una declaración por separado, y no tuvieras dependientes.
Además, ten en cuenta que cualquier bono o comisión que te deban puede ser reclamado por el IRS en su totalidad. Estos se suman a la exención.
Nuevamente, un embargo de salario no es una ocurrencia única. Debes abordar un embargo de salario inmediatamente para minimizar el impacto a largo plazo en tu ingreso.
Pero ¿qué sucede si has recibido un aviso de intención de embargo y no eres un empleado?
Embargos del IRS de Ingresos por Contrato
Un número creciente de contribuyentes de EE. UU. son contratistas y, por lo tanto, vemos más casos de embargos del IRS por ingresos de autoempleo 1099. El IRS puede identificar, contactar y reclamar pagos adeudados por trabajo por contrato.
Puede ser que al principio pienses que el IRS ha confundido a tu cliente con tu empleador, como este trabajador contratista:
“Debo impuestos atrasados porque apenas gano dinero en mi único ingreso de limpiar oficinas. Acabo de recibir una llamada de un cliente diciéndome que el IRS se comunicó con él para embargar cualquier ingreso que reciba de ellos. No es un trabajo. Soy un contratista independiente. No está bien tratar así con los negocios de la gente y ni siquiera me notificaron primero que iban a contactar a mis clientes. Pensé que primero me notificarían que iban a tomar dinero de mi cuenta bancaria.” (Usuario de FreeAdvice)
Las cuentas por cobrar están a disposición del IRS, y no hacen distinciones finas aquí. Tu cliente típicamente recibirá el Formulario 668–W(ICS) o 668-W(C)DO, al igual que un empleador. Por ley, deben entregar los pagos que te deben al IRS.
Al igual que un embargo de salario, un embargo de ingresos de clientes golpea con un doble golpe: tu reputación y tu vida financiera se sumergen en crisis. Sin embargo, si abordas el problema de manera inmediata y profesional, tu relación con los clientes puede ser salvada. Otros propietarios de negocios comprenden que los impuestos son complicados y te respetarán por obtener ayuda profesional.
Embargos de Cuentas Bancarias del IRS
Los embargos bancarios pueden ser los más sorprendentes y repentinos. Un día el dinero está en tu cuenta y al siguiente se ha ido, como señala este colaborador de Free Advice:
“El viernes por la noche mi esposa me llama y me informa que nuestra cuenta bancaria/ahorros, la que está a nombre de ambos, ha sido congelada y embargada. Solo hay alrededor de $600 allí… Pero lo que teníamos era para comida/groceries/facturas durante las próximas dos semanas.”
El IRS no se limita a embargar tus cuentas corrientes. También pueden embargar fondos en cuentas de jubilación y dividendos de inversiones.
Si tu cuenta bancaria fue embargada pero no recibiste un aviso de intención de embargo, es posible que ya no te encuentres en la dirección que el IRS tiene en sus registros. Aun así, el IRS puede rastrear tu cuenta bancaria con una precisión sorprendente.
Los embargos bancarios, al igual que todos los embargos, son continuos. Hasta que tu deuda sea pagada o hayas hecho arreglos, el IRS seguirá quitando fondos de tu cuenta periódicamente.
Feeling Overwhelmed?
Otros Embargos del IRS
El IRS tiene poderes de gran alcance para cobrar impuestos adeudados. Pueden embargar cualquier propiedad o derecho de propiedad que poseas o en el que tengas interés.
Además de salarios, ingresos por autoempleo y tenencias en cuentas bancarias, esto incluye:
- Ingresos de alquiler
- El valor en efectivo del préstamo de tu seguro de vida
- Una amplia gama de pagos federales, incluidos pagos por contrato
- Algunos salarios federales y ciertos beneficios, incluidos beneficios de jubilación
El IRS también puede confiscar y vender propiedades que poseas, incluidos vehículos y bienes raíces. Si la deuda tributaria atrasada es de tu negocio, el IRS puede confiscar y vender los activos comerciales.
Típicamente, un embargo del IRS de salarios, ingresos o una cuenta bancaria obtiene atención inmediata de los contribuyentes antes de que la venta de activos se convierta en una posibilidad real.
Cuando Vivir con un Embargo no es una Opción
La mayoría de las personas no pueden permitirse vivir sin toda su paga y contar con el dinero en su cuenta para alimentos, vivienda, transporte y otras necesidades diarias. Un embargo deja a los contribuyentes con muy poco.
No hay nada razonable en un embargo, como se puede ver en estos comentarios de usuarios de Reddit:
“El embargo me dejará con unos pocos cientos de dólares al mes. No podré pagar el alquiler y seré desalojado muy rápido. No podré permitirme un pase de autobús y estaré desempleado.”
“No tengo grandes activos ni ahorros. Estoy manteniendo un hogar de 5 personas (más otros $600/mes en pensión alimenticia, más otros gastos relacionados) con mi salario de $74,000 y no puedo permitirme un gran pago mensual, y mucho menos permitirles que me quiten $2400 de mis cheques de pago cada mes como piensa la contadora de nómina.”
Incluso si tu única opción es pagar la deuda tributaria en cuotas, puedes negociar pagos mensuales viables. Continúa leyendo para aprender más sobre tus opciones cuando te enfrentas a un embargo del IRS.
Qué Puedes Hacer Sobre un Embargo del IRS
Un embargo del IRS puede sentirse como una crisis, desde la primera carta de aviso hasta el día en que se confisca el dinero. La parte más difícil es no saber qué hacer a continuación, o si puedes detener el embargo. La ley tributaria es complicada y el IRS no lo pone fácil.
La única forma de saber lo que el IRS aceptará es comenzar a negociar de inmediato. Debes contar con un profesional tributario de confianza que te represente. A menudo, podemos levantar un embargo en solo 24 horas.
El IRS aceptará alternativas a embargar tus salarios, otros ingresos o cuenta. Pero debemos demostrar que estás comprometido a pagar o no puedes pagar tus impuestos atrasados.
Eso puede significar hacer un pago global, si puedes, o negociar un acuerdo de pago a plazos. Para otros, puede ser posible negociar una Oferta en Compromiso, Estado de Dificultad del IRS o demostrar que tu deuda tributaria ha caducado.
Para saber cómo podemos ayudarte, comienza con una consulta gratuita y sin compromiso ahora: 1-855-212-5900
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¿Puede el IRS embargar una cuenta comercial por impuestos personales?
Sí, el IRS puede embargar una cuenta comercial por impuestos personales. A través de su derecho de embargo, el IRS puede legalmente incautar activos para pagar una deuda fiscal, lo que puede incluir fondos de una cuenta comercial.
¿Puede el IRS embargar mi cuenta comercial por impuestos personales?
Sí, el IRS tiene la autoridad para embargar su cuenta comercial por impuestos personales. Un embargo permite al IRS incautar activos, incluidos los fondos en cuentas comerciales, para saldar deudas fiscales pendientes.
¿Puede el IRS embargar sin previo aviso?
El IRS suele enviar múltiples avisos antes de implementar un embargo. Estos avisos incluyen CP14, CP501, CP503, CP504 y L1058/LT11. Es importante responder rápidamente a estos avisos para abordar la deuda fiscal y evitar un embargo.
¿El IRS tiene que notificarte de un embargo?
Sí, el IRS está obligado a notificarte varias veces antes de implementar un embargo. Estas notificaciones sirven como advertencias sobre la intención del IRS de incautar activos para saldar una deuda fiscal.
¿Cómo funcionan los embargos?
Los embargos permiten al IRS incautar legalmente activos para pagar una deuda fiscal. Pueden apuntar a salarios, cuentas bancarias u otros activos hasta que la deuda fiscal se pague por completo o se llegue a acuerdos adecuados con el IRS.
¿Cuánto tiempo pasa antes de que el IRS pueda embargar?
El IRS suele enviar varios avisos antes de un embargo, siendo el aviso final de intención de embargo una advertencia. Es crucial actuar rápidamente al recibir estos avisos para evitar que el IRS embargue tus activos.
¿Cómo pagar CP504 en línea?
Para abordar un aviso CP504 del IRS en línea, es posible que necesites configurar una cuenta en línea con el IRS a través de su sitio web. Este portal te permite realizar pagos, ver avisos y administrar tus asuntos fiscales de manera digital.
Si el monto congelado en tu cuenta no es suficiente para cubrir toda la deuda fiscal, ¿lo congelan varias veces hasta que se pague la deuda por completo?
El IRS puede embargar continuamente fondos de tu cuenta hasta que se salde por completo la deuda fiscal. Si el embargo inicial no cubre toda la deuda, el IRS puede seguir incautando fondos periódicamente hasta que se paguen los impuestos pendientes en su totalidad.
¿Por qué el IRS retiró dinero de mi cuenta, y cómo puedo entender la razón detrás del embargo mostrado como 'IRS USA Tax Payment' en mi estado de cuenta bancario?
El IRS retiró dinero de tu cuenta probablemente para cobrar impuestos impagos. El embargo mostrado como ‘IRS USA Tax Payment’ en tu estado de cuenta indica que los fondos fueron incautados por el IRS para compensar deudas fiscales pendientes.
¿Qué pasos se pueden tomar para restablecer un Acuerdo de Pagos con el IRS y eliminar un embargo bancario antes de que los fondos se transfieran al IRS para cubrir impuestos adeudados?
Para restablecer un Acuerdo de Pagos con el IRS y eliminar un embargo bancario, la acción pronta es crucial. Contacta inmediatamente al IRS para negociar términos de pago, posiblemente a través de un plan de pagos, para resolver la deuda fiscal y levantar el embargo en tu cuenta bancaria.
¿Cómo puedo asegurar que mi depósito directo laboral permanezca a salvo de embargos del IRS después de sufrir una única colección de mi cuenta bancaria por impuestos atrasados?
Para proteger tu depósito directo laboral de embargos del IRS después de una recolección previa, considera abordar la deuda fiscal con el IRS de manera proactiva. Establecer un plan de pagos o resolver los impuestos pendientes rápidamente puede ayudar a proteger tus futuros depósitos.
¿Cuáles son las señales de advertencia o notificaciones del IRS que indican posibles embargos o actividades de cobro sobre impuestos adeudados, y cómo se puede abordarlos proactivamente para evitar más embargos en cuentas bancarias o salarios?
El IRS envía varios avisos, incluyendo CP14, CP501, CP503, CP504 y L1058/LT11, antes de implementar un embargo. Para evitar más embargos, responde rápidamente a estas notificaciones contactando al IRS o buscando ayuda profesional para abordar la deuda fiscal y explorar opciones de resolución.
