Los contribuyentes que enfrentan embargos del IRS a menudo se encuentran en problemas fiscales por razones comprensibles. A veces simplemente no estabas al tanto de tu deuda tributaria, o parecía una cantidad demasiado pequeña para preocuparse.
A menudo, un embargo del IRS puede llegar después de años de dificultades financieras, como lo experimentado por este contribuyente:
“Comencé a trabajar como 1099-Misc desde 2011 y … no pagué los trimestrales ni la cantidad adeudada… Algunos años apenas ganaba más de $23k brutos y ya estaba luchando con la deuda de tarjetas de crédito… Ahora tengo siete años de impuestos atrasados, dos de los cuales ni siquiera he presentado aún, y un Aviso Final de Intención del IRS. Cada vez que intento sentarme y arreglarlo, siento que me da un ataque de pánico y no sé qué hacer.” (Usuario de Reddit)
Sea cual sea tu caso, cuando el IRS embarga, es una fuerte llamada de atención. Esto se debe a que un embargo es una de las tácticas de cobro más poderosas disponibles para el IRS. Ciertamente es más extremo que un gravamen del IRS.
A través de sus derechos de embargo, el IRS puede legalmente incautar tus activos para pagar una deuda tributaria, generalmente de tus salarios o cuenta bancaria.
Y un embargo no suele ocurrir solo una vez. El IRS seguirá incautando fondos hasta que:
- Llegues a un acuerdo con el IRS para pagar impuestos atrasados,
- La cantidad de impuestos atrasados que debes se pague por completo, o
- Puedas arreglar que se levante el embargo.
Esto significa que, sin acción, la presión financiera de un embargo no disminuirá.
Aquí, explicaremos qué sucede en un embargo del IRS y qué puedes hacer, incluido cómo levantar un embargo más rápido de lo que podrías esperar.
¿Estás en riesgo de un embargo del IRS?
Si el IRS cree que debes pagos de impuestos pendientes y no has resuelto la deuda, puedes estar en riesgo de un embargo.
Esto es cierto incluso si el IRS evaluó incorrectamente tu deuda. Si no abordas su reclamación, el IRS intensificará su actividad de cobro, a menudo culminando en un embargo.
Es política del IRS notificarte varias veces antes de implementar el embargo (es decir, incautar salarios, otros ingresos o dinero de tu cuenta). Por supuesto, a veces estas notificaciones se extravían, por ejemplo, si no estás en la dirección que el IRS tiene en el archivo.
La serie de notificaciones incluye cinco cartas automáticas con números de aviso CP14, CP501, CP503, CP504 y L1058/LT11. El último de estos es un aviso final de intención de embargo.
Debes actuar rápidamente con ayuda profesional cuando recibas notificaciones del IRS.
Pasos que toma el IRS para aplicar un embargo
Lo ideal es prevenir que el embargo suceda cuando respondes a una notificación temprana.
Si no recibes la notificación o no respondes, antes de la fecha límite en el aviso final, el IRS impondrá típicamente una de las siguientes formas de embargo.
Embargos de Salarios del IRS
Un embargo de salarios proviene directamente de tu cheque de pago, como su nombre lo indica. El IRS se comunicará con el departamento de nómina y se te pedirá que completes un formulario (formulario 668-W).
Los plazos son ajustados, como ilustra esta cita de un colaborador de Reddit:
“El miércoles recibí un aviso de embargo de la mujer de nómina en mi trabajo (formulario 668-W). Indica que el IRS tiene la intención de intentar cobrar una deuda total de más de $17,000. Tengo hasta el lunes para completar esto y devolverlo.”
Nadie quiere que su empleador se entere de un problema tributario. Pero cuando sucede, la vergüenza a menudo es secundaria al pánico de enfrentar un cheque de pago considerablemente reducido.
Una cantidad de tu cheque de pago estará exenta del embargo. Sin embargo, puede que no sea suficiente para cubrir tus costos.
La parte de tus salarios exenta del embargo se calcula en base a una deducción estándar y al número de dependientes que se te permite reclamar. Si no devuelves los formularios al IRS dentro de tres días, pueden tomar la cantidad máxima de tu salario. Esto se debe a que calcularán tu exención como si estuvieras casado, presentando impuestos por separado, y no tuvieras dependientes.
También ten en cuenta que cualquier bono o comisión que se te deba puede ser reclamado por el IRS en su totalidad. Estos se suman a la exención.
Nuevamente, un embargo de salario no es un evento único. Debes abordar un embargo de salarios de inmediato para minimizar el impacto a largo plazo en tus ingresos.
Pero ¿qué sucede si has recibido un aviso de intención de embargo y no eres un empleado?
Embargos del IRS a Ingresos por Contratos
Un número creciente de contribuyentes estadounidenses son contratistas y, por lo tanto, vemos más casos de embargos del IRS a ingresos por trabajo independiente 1099. El IRS puede identificar, contactar y reclamar pagos adeudados por trabajo con contratos.
Es posible que al principio asumas que el IRS ha confundido a tu cliente con tu empleador, como este trabajador contratado:
“Debo impuestos atrasados porque apenas gano dinero en mi único ingreso limpiando oficinas. Acabo de tener un cliente llamándome diciendo que el IRS lo contactó para embargar cualquier ingreso que reciba de ellos. No es un trabajo. Soy un contratista independiente. No está bien jugar con los negocios de la gente de esa manera y nunca me notificaron en absoluto que iban a contactar a mis clientes primero. Pensé que primero me notificarían que iban a sacar dinero de mi cuenta bancaria.” (Usuario de FreeAdvice)
Las cuentas por cobrar están en juego para el IRS, y aquí no hacen distinciones detalladas. Tu cliente típicamente recibirá el Formulario 668–W(ICS) o 668-W(C)DO, al igual que un empleador. Por ley, deben entregar los pagos que se te deben al IRS.
Al igual que un embargo de salario, un embargo de ingresos de cliente golpea con un doble golpe: tu reputación y tu vida financiera entran en crisis. Sin embargo, si abordas el problema de manera inmediata y profesional, tu relación con los clientes puede ser salvada. Otros propietarios de negocios entienden que los impuestos son complicados y te respetarán por obtener ayuda profesional.
Embargos de Cuentas Bancarias del IRS
Los embargos bancarios pueden ser los más sorpresivos y repentinos. Un día el dinero está en tu cuenta y al siguiente se ha ido, como señala este contribuyente de FreeAdvice:
“El viernes por la noche mi esposa me llama y me informa que nuestra cuenta bancaria/ahorro, la que está a nombre de ambos, ha sido congelada y embargada. Solo hay alrededor de $600 allí… Pero, lo que teníamos allí era para alimentos/comestibles/facturas de las próximas dos semanas.”
El IRS no se limita a embargar tus cuentas corrientes. También puede embargar fondos en cuentas de jubilación y dividendos de inversiones.
Si tu cuenta bancaria fue embargada pero no recibiste una notificación de intención de embargo, es posible que ya no estés en la dirección que el IRS tiene en el archivo. Y sin embargo, el IRS puede rastrear tu cuenta bancaria con una precisión sorprendente.
Los embargos bancarios, al igual que todos los embargos, son continuos. Hasta que tu deuda se pague o hayas hecho arreglos, el IRS continuará incautando fondos de tu cuenta periódicamente.
Otros Embargos del IRS
El IRS tiene poderes de alcance extendido para cobrar impuestos adeudados. Pueden embargar cualquier propiedad o derecho a propiedad que poseas o en el que tengas interés.
Además de salarios, ingresos por trabajo independiente y activos bancarios, esto incluye:
- Ingresos de alquiler
- El valor en efectivo del préstamo de tu seguro de vida
- Una amplia gama de pagos federales, incluidos pagos por contrato
- Algunos salarios federales y ciertos beneficios, incluidos beneficios de jubilación
El IRS también puede incautar y vender propiedades que poseas, incluidos vehículos e inmuebles. Si la deuda fiscal atrasada pertenece a tu(s) negocio(s), el IRS puede incautar y vender activos comerciales.
Típicamente, un embargo del IRS a salarios, ingresos o una cuenta bancaria recibe atención inmediata de los contribuyentes antes de que la venta de activos se convierta en una posibilidad real.
Cuando Vivir con un Embargo no es una Opción
La mayoría de las personas no pueden permitirse vivir sin todo su cheque de pago y contar con el dinero de su cuenta para alimentos, vivienda, transporte y otras necesidades diarias. Un embargo deja a los contribuyentes con muy poco.
No hay nada razonable en un embargo, como puedes ver en estos comentarios de usuarios de Reddit:
“El embargo me dejará con algunos cientos de dólares al mes. No podré pagar el alquiler y seré desalojado muy rápido. No podré permitirme un pase de autobús y estaré desempleado.”
“No tengo grandes activos ni ahorros. Estoy manteniendo un hogar de 5 personas (más $600 al mes en pensión alimenticia, más otros gastos relacionados) con mi salario de $74k y no puedo permitirme un pago mensual grande, ni dejar que me quiten $2400 de mis cheques de pago cada mes como piensa la mujer de nómina.”
Incluso si tu única opción es pagar la deuda tributaria en cuotas, puedes negociar pagos mensuales viables. Continúa leyendo para aprender más sobre tus opciones cuando te enfrentas a un embargo del IRS.
Qué Puedes Hacer Sobre un Embargo del IRS
Un embargo del IRS puede sentirse como una crisis, desde la primera carta de aviso hasta el día en que se incauta el dinero. Lo más difícil es no saber qué hacer a continuación, o si puedes detener el embargo. La ley fiscal es complicada y el IRS no lo pone fácil.
La única forma de saber qué aceptará el IRS es comenzar a negociar de inmediato. Debes tener a un profesional tributario de confianza que te represente. A menudo, podemos levantar un embargo en solo 24 horas.
El IRS aceptará alternativas a embargar tus salarios, otros ingresos o cuenta. Pero debemos demostrar que estás comprometido a pagar o que no puedes pagar tus impuestos atrasados.
Eso puede significar hacer un pago global, si puedes, o negociar un acuerdo de pago a plazos. Para otros, puede ser posible negociar una Oferta en Compromiso, Estado de Dificultad del IRS o demostrar que tu deuda tributaria ha caducado.
Para saber cómo podemos ayudarte, comienza con una consulta gratuita y sin compromiso ahora: 1-855-212-5900
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Preguntas frecuentes
¿Puede el IRS embargar una cuenta comercial por impuestos personales?
Sí, el IRS puede embargar una cuenta comercial por impuestos personales. A través de su derecho a embargar, el IRS puede legalmente confiscar activos para pagar una deuda impositiva, lo que puede incluir fondos de una cuenta comercial.
¿Puede el IRS embargar mi cuenta comercial por impuestos personales?
Sí, el IRS tiene la autoridad para embargar su cuenta comercial por impuestos personales. Un embargo permite al IRS confiscar activos, incluidos los fondos en cuentas comerciales, para satisfacer deudas fiscales pendientes.
¿Puede el IRS embargar sin previo aviso?
Por lo general, el IRS proporciona varios avisos antes de implementar un embargo. Estos avisos incluyen CP14, CP501, CP503, CP504 y L1058/LT11. Es importante responder rápidamente a estos avisos para abordar la deuda tributaria y evitar un embargo.
¿El IRS tiene que notificarte de un embargo?
Sí, el IRS está obligado a notificarte varias veces antes de implementar un embargo. Estas notificaciones sirven como advertencias de la intención del IRS de confiscar activos para saldar una deuda fiscal.
¿Cómo funcionan los embargos?
Los embargos permiten al IRS legalmente confiscar activos para pagar una deuda impositiva. Pueden apuntar a salarios, cuentas bancarias u otros activos hasta que la deuda tributaria se pague por completo o se hagan arreglos adecuados con el IRS.
¿Cuánto tiempo pasa antes de que el IRS pueda embargar?
El IRS suele enviar varios avisos antes de un embargo, siendo el aviso final de intención de embargo una advertencia. Es crucial actuar rápidamente al recibir estos avisos para evitar que el IRS embargue tus activos.
¿Cómo pagar CP504 en línea?
Para abordar un aviso CP504 del IRS en línea, es posible que necesites configurar una cuenta en línea con el IRS a través de su sitio web. Este portal te permite realizar pagos, ver avisos y gestionar tus asuntos fiscales de forma digital.
Si el monto congelado en tu cuenta no es suficiente para cubrir toda la deuda impositiva, ¿lo congelan varias veces hasta que se pague la deuda?
El IRS puede continuar embargando fondos de tu cuenta hasta que la deuda impositiva se pague por completo. Si el embargo inicial no cubre toda la deuda, el IRS puede seguir confiscando fondos periódicamente hasta que se paguen los impuestos pendientes.
¿Por qué el IRS retiró dinero de mi cuenta, y cómo puedo entender la razón detrás del embargo que aparece como 'IRS USA Tax Payment' en mi estado de cuenta bancario?
El IRS retiró dinero de tu cuenta probablemente para cobrar impuestos impagos. El embargo mostrado como ‘IRS USA Tax Payment’ en tu estado de cuenta indica que los fondos fueron confiscados por el IRS para compensar deudas fiscales pendientes.
¿Qué pasos se pueden tomar para restablecer un Acuerdo de Pagos a Plazos con el IRS y eliminar un embargo bancario antes de que los fondos se transfieran al IRS para cubrir impuestos adeudados?
Para restablecer un Acuerdo de Pagos a Plazos con el IRS y eliminar un embargo bancario, la acción rápida es crucial. Ponte en contacto con el IRS de inmediato para negociar condiciones de pago, posiblemente a través de un plan de pagos, para resolver la deuda tributaria y levantar el embargo en tu cuenta bancaria.
¿Cómo puedo asegurar que mi depósito directo laboral permanezca protegido de embargos del IRS después de experimentar una colección única de mi cuenta bancaria por impuestos atrasados?
Para proteger tu depósito directo laboral de embargos del IRS tras una colección previa, considera abordar la deuda tributaria con el IRS de manera proactiva. Establecer un plan de pagos o resolver los impuestos pendientes rápidamente puede ayudar a resguardar tus futuros depósitos.
¿Cuáles son las señales de advertencia o notificaciones del IRS que indican posibles embargos o actividades de cobro sobre impuestos adeudados, y cómo se puede abordarlos de manera proactiva para evitar más embargos en cuentas bancarias o salarios?
El IRS envía varios avisos, incluyendo CP14, CP501, CP503, CP504 y L1058/LT11, antes de implementar un embargo. Para prevenir embargos adicionales, responde rápidamente a estas notificaciones contactando al IRS o buscando ayuda profesional para abordar la deuda tributaria y explorar opciones de resolución.
