Los contribuyentes que enfrentan embargos del IRS a menudo se encuentran en problemas fiscales por razones comprensibles. A veces, simplemente no estaba al tanto de su deuda tributaria, o parecía ser una cantidad demasiado pequeña para preocuparse.
Frecuentemente, un embargo del IRS puede llegar después de años de dificultades financieras, como lo experimentó este contribuyente:
“Comencé a trabajar como 1099-Misc desde 2011 y … no pagué los pagos trimestrales ni la cantidad adeudada… Algunos años apenas ganaba más de $23k brutos y ya estaba luchando con deudas de tarjetas de crédito… Ahora me enfrento a siete años de impuestos atrasados, dos de los cuales ni siquiera he presentado aún, y un Aviso Final de Intención del IRS. Cada vez que intento sentarme a resolverlo siento que me va a dar un ataque de pánico y no sé qué hacer.” (Usuario de Reddit)
Sea cual sea tu caso, cuando el IRS embarga, es una llamada de atención severa. Esto se debe a que un embargo es una de las tácticas de cobro más poderosas disponibles para el IRS. Ciertamente es más extremo que un gravamen del IRS.
A través de sus derechos de embargo, el IRS puede embargar legalmente sus activos para pagar una deuda tributaria, generalmente de sus salarios o cuenta bancaria.
Y un embargo no suele ocurrir solo una vez. El IRS seguirá embargando fondos hasta que:
- Llegues a un acuerdo con el IRS para pagar impuestos atrasados,
- La cantidad de impuestos atrasados que debes esté totalmente pagada, o
- Puedas arreglar que se levante el embargo.
Esto significa que, sin acción, la presión financiera de un embargo no disminuirá.
Aquí, explicaremos qué sucede en un embargo del IRS y qué puedes hacer, incluyendo cómo levantar un embargo más rápido de lo que esperas.
¿Estás en Riesgo de un Embargo del IRS?
Si el IRS cree que debes pagos de impuestos pendientes y no has resuelto la deuda, puedes estar en riesgo de un embargo.
Esto es verdad incluso si el IRS evaluó incorrectamente tu deuda. Si no abordas su reclamo, el IRS intensificará su actividad de cobro, culminando a menudo en un embargo.
Es política del IRS notificarte varias veces antes de implementar el embargo (es decir, embargar sueldos, otros ingresos o dinero de tu cuenta). Por supuesto, a veces estas notificaciones se extravían, por ejemplo, si no estás en la dirección que el IRS tiene en sus archivos.
La serie de notificaciones incluye cinco cartas automatizadas con los números de aviso CP14, CP501, CP503, CP504 y L1058/LT11. La última de estas es un aviso final de intención de embargo.
Debes actuar rápidamente con ayuda profesional cuando recibas notificaciones del IRS.
Medidas que Toma el IRS para Aplicar un Embargo
Idealmente, puedes prevenir que el embargo suceda respondiendo a un aviso temprano.
Si no recibes el aviso o no respondes antes de la fecha límite en el aviso final, el IRS impondrá típicamente una de las siguientes formas de embargo.
Embargos de Salarios del IRS
Un embargo de salarios proviene directamente de tu cheque de pago, como sugiere el nombre. El IRS se comunicará con tu departamento de nómina y se te pedirá que completes un formulario (formulario 668-W).
Los plazos son ajustados, como ilustra esta cita de un contribuyente de Reddit:
“El miércoles recibí un aviso de embargo de la dama de nómina en mi trabajo (formulario 668-W). Indica que el IRS tiene la intención de intentar cobrar una deuda total de más de $17,000. Tengo hasta el lunes para completarlo y devolverlo.”
Nadie quiere que su empleador se entere de un problema fiscal. Pero cuando sucede, la vergüenza a menudo es secundaria al pánico de enfrentarse a un cheque de pago considerablemente reducido.
Una cantidad de tu cheque de pago estará exenta del embargo. Sin embargo, es posible que no sea suficiente para cubrir tus costos.
La parte de tus salarios exenta del embargo se calcula según una deducción estándar y el número de dependientes que se te permite reclamar. Si no devuelves los formularios al IRS dentro de tres días, pueden tomar la cantidad máxima de tu sueldo. Esto se debe a que calcularán tu exención como si estuvieras casado, presentando impuestos por separado y no tuvieras dependientes.
Además, ten en cuenta que cualquier bono o comisión que te deban puede ser reclamado por el IRS en su totalidad. Estos son montos adicionales a la exención.
Nuevamente, un embargo de salario no es un evento único. Debes abordar un embargo de salario de inmediato para minimizar el impacto a largo plazo en tus ingresos.
Pero, ¿qué ocurre si recibes un aviso de intención de embargo y no eres un empleado?
Embargos del IRS sobre Ingresos de Contrato
Un número creciente de contribuyentes estadounidenses son contratistas y, por lo tanto, vemos más casos de embargos del IRS sobre ingresos de autoempleo 1099. El IRS puede identificar, contactar y reclamar pagos adeudados por trabajos de contrato.
Al principio, puedes asumir que el IRS ha confundido a tu cliente con tu empleador, como este trabajador contratado:
“Debo impuestos atrasados porque apenas gano dinero en mi único ingreso de limpieza de oficinas. Acabo de recibir una llamada de un cliente diciéndome que el IRS se puso en contacto con él para embargar cualquier ingreso que reciba de ellos. No es un trabajo. Soy un contratista independiente. No está bien jugar con los negocios de las personas de esa manera y nunca me notificaron en absoluto primero que se comunicarían con mis clientes. Pensé que primero me notificarían que iban a tomar dinero de mi banco.” (Usuario de FreeAdvice)
Las cuentas por cobrar están en juego para el IRS, y no hacen distinciones detalladas aquí. Tu cliente típicamente recibiría el Formulario 668-W(ICS) o 668-W(C)DO, al igual que un empleador. Por ley, deben entregar los pagos que se te adeudan al IRS.
Al igual que un embargo de salario, un embargo de ingresos de cliente golpea con un doble golpe: tu reputación y tu vida financiera se ven envueltas en crisis. Sin embargo, si abordas el problema de manera inmediata y profesional, tu relación con los clientes puede ser salvada. Otros dueños de negocios comprenden que los impuestos son complicados y te respetarán por buscar ayuda profesional.
Embargos de Cuentas Bancarias del IRS
Los embargos bancarios pueden ser los más sorpresivos y repentinos. Un día el dinero está en tu cuenta y al siguiente desaparece, como señala este contribuyente de FreeAdvice:
“El viernes por la noche mi esposa me llama e informa que nuestra cuenta bancaria/ahorros, aquella que está a nombre de ambos, ha sido congelada y embargada. Solo hay alrededor de $600 allí… Pero, lo que teníamos allí era para comida/mercadería/facturas para las próximas dos semanas.”
El IRS no se limita a embargar tus cuentas corrientes. También pueden embargar fondos en cuentas de jubilación y dividendos de inversiones.
Si tu cuenta bancaria fue embargada pero no recibiste una notificación de intención de embargo, es posible que ya no estés en la dirección que el IRS tiene registrada. Sin embargo, el IRS puede rastrear tu cuenta bancaria con una precisión sorprendente.
Los embargos bancarios, como todos los embargos, son continuos. Hasta que tu deuda sea pagada o llegues a un acuerdo, el IRS seguirá embargando fondos de tu cuenta periódicamente.
Otros Embargos del IRS
El IRS tiene poderes de alcance amplio para cobrar impuestos adeudados. Pueden embargar cualquier propiedad o derecho de propiedad que poseas o en el que tengas interés.
Además de salarios, ingresos por autoempleo y tenencias de cuentas bancarias, esto incluye:
- Ingresos de alquiler
- El valor del préstamo en efectivo de tu seguro de vida
- Una amplia gama de pagos federales, incluidos pagos de contratos
- Algunos salarios federales y ciertos beneficios, incluidos beneficios de jubilación
El IRS también puede incautar y vender propiedades que poseas, incluidos vehículos y bienes raíces. Si la deuda tributaria atrasada es de tu negocio, el IRS puede incautar y vender los activos comerciales.
Típicamente, un embargo del IRS de salarios, ingresos o una cuenta bancaria recibe atención inmediata de los contribuyentes antes de que la venta de activos se convierta en una posibilidad real.
Cuando Vivir con un Embargo no es una Opción
La mayoría de las personas no pueden permitirse vivir sin su salario completo y dependen del dinero en sus cuentas para alimentos, vivienda, transporte y otras necesidades diarias. Un embargo deja a los contribuyentes con muy poco.
No hay nada razonable acerca de un embargo, como puedes ver en estos comentarios de usuarios de Reddit:
“El embargo me dejará con solo unos pocos cientos de dólares al mes. No podré pagar el alquiler y me desalojarán bastante rápido. No podré pagar un pase de autobús y estaré desempleado.”
“No tengo grandes activos ni ahorros. Estoy manteniendo a un hogar de 5 personas (más otros $600 al mes en manutención infantil, además de otros gastos relacionados) con mi salario de $74k y no puedo permitirme un gran pago mensual, mucho menos dejar que me quiten $2400 de mis cheques de pago cada mes como piensa la dama de nómina.”
Incluso si tu única opción es pagar la deuda tributaria en cuotas, puedes negociar pagos mensuales viables. Continúa leyendo para conocer más sobre tus opciones cuando te enfrentas a un embargo del IRS.
Qué Puedes Hacer Acerca de un Embargo del IRS
Un embargo del IRS puede sentirse como una crisis, desde la primera carta de aviso hasta el día en que se incauta el dinero. La parte más difícil es no saber qué hacer a continuación, o siquiera si puedes detener el embargo. La ley tributaria es complicada y el IRS no lo pone fácil.
La única forma de saber qué aceptará el IRS es comenzar a negociar de inmediato. Debes tener un profesional tributario de confianza que te represente. A menudo, podemos levantar un embargo en solo 24 horas.
El IRS aceptará alternativas para embargar tus salarios, otros ingresos o cuenta. Pero debemos demostrar que estás comprometido a pagar o que no puedes pagar tus impuestos atrasados.
Eso puede significar hacer un pago único, si puedes, o negociar un acuerdo de pagos a plazos. Para otros, puede ser posible negociar una Oferta en Compromiso, Estado de Dificultad del IRS o demostrar que tu deuda tributaria ha caducado.
Para saber cómo podemos ayudarte, comienza con una consulta gratuita y sin compromiso ahora: 1-855-212-5900
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¿Puede el IRS embargar una cuenta comercial por impuestos personales?
Sí, el IRS puede embargar una cuenta comercial por impuestos personales. A través de su derecho de embargo, el IRS puede legalmente incautar activos para pagar una deuda tributaria, lo cual puede incluir fondos de una cuenta comercial.
¿Puede el IRS embargar mi cuenta comercial por impuestos personales?
Sí, el IRS tiene la autoridad para embargar tu cuenta comercial por impuestos personales. Un embargo permite al IRS incautar activos, incluidos fondos en cuentas comerciales, para saldar deudas tributarias pendientes.
¿Puede el IRS embargar sin previo aviso?
El IRS suele enviar varios avisos antes de implementar un embargo. Estos avisos incluyen CP14, CP501, CP503, CP504 y L1058/LT11. Es importante responder prontamente a estos avisos para abordar la deuda tributaria y evitar un embargo.
¿El IRS tiene que notificarte de un embargo?
Sí, el IRS está obligado a notificarte en varias ocasiones antes de implementar un embargo. Estas notificaciones sirven como advertencias de la intención del IRS de incautar activos para saldar una deuda tributaria.
¿Cómo funcionan los embargos?
Los embargos permiten al IRS incautar legalmente activos para pagar una deuda tributaria. Pueden dirigirse a salarios, cuentas bancarias u otros activos hasta que la deuda tributaria se pague por completo o se llegue a acuerdos adecuados con el IRS.
¿Cuánto tiempo pasa antes de que el IRS pueda embargar?
El IRS suele enviar varios avisos antes de un embargo, siendo el último aviso de intención de embargo una advertencia. Es crucial actuar prontamente al recibir estos avisos para evitar que el IRS embargue tus activos.
¿Cómo pagar CP504 en línea?
Para abordar un aviso CP504 del IRS en línea, es posible que necesites crear una cuenta en línea con el IRS a través de su sitio web. Este portal te permite hacer pagos, ver avisos y gestionar tus asuntos fiscales digitalmente.
Si el monto congelado en tu cuenta no es suficiente para cubrir toda la deuda tributaria, ¿lo congelan varias veces hasta que se pague por completo?
El IRS puede embargar continuamente fondos de tu cuenta hasta que se satisfaga por completo la deuda tributaria. Si el embargo inicial no cubre toda la deuda, el IRS puede seguir incautando fondos periódicamente hasta que los impuestos pendientes se paguen.
¿Por qué el IRS retiró dinero de mi cuenta y cómo puedo entender la razón detrás del embargo que aparece como 'IRS USA Tax Payment' en mi extracto bancario?
El IRS retiró dinero de tu cuenta probablemente para cobrar impuestos impagos. El embargo que aparece como ‘IRS USA Tax Payment’ en tu extracto indica que los fondos fueron incautados por el IRS para compensar deudas tributarias pendientes.
¿Qué pasos se pueden tomar para restablecer un Acuerdo de Pagos a Plazos con el IRS y eliminar un embargo bancario antes de que se transfieran los fondos al IRS para cubrir impuestos adeudados?
Para restablecer un Acuerdo de Pagos a Plazos con el IRS y eliminar un embargo bancario, la acción pronta es crucial. Ponte en contacto de inmediato con el IRS para negociar términos de pago, posiblemente a través de un plan de pagos, para resolver la deuda tributaria y levantar el embargo en tu cuenta bancaria.
¿Cómo puedo asegurarme de que mi depósito directo del trabajo permanezca a salvo de embargos del IRS después de experimentar una recolección única de mi cuenta bancaria por impuestos atrasados?
Para proteger tu depósito directo del trabajo de embargos del IRS después de una recolección previa, considera abordar la deuda tributaria con el IRS de forma proactiva. Establecer un plan de pagos o resolver los impuestos pendientes prontamente puede ayudar a salvaguardar tus futuros depósitos.
¿Cuáles son las señales de advertencia o notificaciones del IRS que indican posibles embargos o actividades de cobro sobre impuestos adeudados, y cómo se pueden abordar de manera proactiva para evitar más embargos en cuentas bancarias o salarios?
El IRS envía varios avisos, incluyendo CP14, CP501, CP503, CP504 y L1058/LT11, antes de implementar un embargo. Para evitar más embargos, responde prontamente a estas notificaciones contactando al IRS o buscando ayuda profesional para abordar la deuda tributaria y explorar opciones de resolución.
