La respuesta corta es sí. El IRS puede embargar una parte de sus beneficios del Seguro Social para pagar deudas fiscales federales vencidas.
Este es un asunto serio y la incertidumbre puede resultar aterradora. Esta guía explica por qué y cómo el IRS embarga el Seguro Social. También describe las reglas de embargo del Seguro Social que debe conocer. Lo más importante es que le muestra los pasos comprobados que puede seguir para detenerlo.
La Respuesta Directa: Sí, Pero Con un Límite
El IRS puede tomar una parte de sus beneficios del Seguro Social para pagar deudas fiscales federales vencidas. Esto se hace a través de un programa llamado el Programa de Retención de Pagos Federales.
Lo más importante que debe saber es que esto no implica un embargo total de su dinero. El IRS está limitado a tomar no más del 15% de su beneficio total del Seguro Social. El 85% restante está protegido por ley.
Por ejemplo, si recibe un beneficio mensual del Seguro Social de $1,500, el IRS solo podría tomar hasta $225 ($1,500 x 0.15). Los $1,275 restantes serían intocables. Esta es una distinción significativa de un embargo salarial completo.
¿Qué Deudas Pueden Hacer que el IRS Embargue su Seguro Social?
Deudas Fiscales Federales Vencidas
Esta es la razón más común y directa para que el IRS embargue su Seguro Social. Cuando tiene impuestos federales sobre la renta impagos, impuestos sobre nómina u otras deudas fiscales federales, el IRS tiene la autoridad legal para cobrarlas.
¿Otras Deudas Representan un Riesgo?
Existe una diferencia entre la deuda fiscal federal y otros tipos de deudas.
- Deuda Fiscal Federal: El IRS, una agencia federal, puede utilizar el Programa de Retención de Pagos Federales para embargar el Seguro Social por impuestos federales impagos.
- Otras Deudas: Un acreedor privado, como una compañía de tarjetas de crédito o un proveedor médico, no puede embargar directamente el Seguro Social por deuda de tarjeta de crédito. El dinero está protegido de estos tipos de acreedores. Sin embargo, si un acreedor le demanda y obtiene un juicio, ¿pueden embargar mi Seguro Social por un juicio? Sí, podrían ser capaces de incautar fondos que ya hayan sido depositados en su cuenta bancaria. Esta es una situación muy diferente y no implica al IRS.
¿Cómo Detengo al IRS de Embargar su Seguro Social?
La clave para detener un embargo es actuar antes de que ocurra. Si el IRS está considerando un embargo, primero le enviarán un aviso. Este aviso es una llamada a la acción, no un veredicto final.
Lo primero que recibirá es un Aviso Final de Intención de Retener (Aviso de Intención de Retener y Aviso de su Derecho a una Audiencia). Este aviso es requerido por ley y le brinda la oportunidad de responder antes de que comience el embargo. Detallará la cantidad que debe y le informará sobre su derecho a una apelación. No ignore este aviso. Es su oportunidad de resolver el problema.
Tomar estos pasos puede ayudarle a recuperar el control y encontrar una solución.
- Paso 1: No entre en pánico. Es fácil sentirse abrumado, pero el pánico solo dificultará encontrar una solución. Respire profundamente y concéntrese en los hechos. El IRS tiene procedimientos para ayudarlo, y hay muchas opciones que explorar.
- Paso 2: Obtenga una imagen completa de su deuda fiscal. Antes de encontrar una solución, debe entender exactamente lo que debe. Comuníquese con el IRS para obtener un desglose detallado de su deuda fiscal, incluida la cantidad original, las penalidades e intereses. Esta información es crucial para explorar sus opciones.
- Paso 3: Explore sus opciones. El IRS ofrece varios programas que pueden ayudarlo a resolver su deuda fiscal y detener un embargo.
- Oferta en Compromiso (OIC): Este programa le permite liquidar su deuda fiscal por menos del monto total que debe. Es para contribuyentes que están en grave dificultad financiera.
- Acuerdo de Pagos: Esta opción le permite hacer pagos mensuales durante un período de tiempo determinado hasta que su deuda esté pagada. Es una excelente forma de hacer manejable la deuda.
- No Actualmente Recaudable (CNC): Si puede demostrar que no puede pagar su deuda fiscal, el IRS puede acordar retrasar temporalmente las cobranzas.
¿Necesita Ayuda Profesional?
Los profesionales tributarios calificados pueden ser aliados invaluables. Ellos pueden:
- Comunicarse con el IRS en su nombre, ahorrándole el estrés de tratar directamente con ellos.
- Revisar su situación financiera y ayudarle a determinar cuál opción de pago es la mejor para usted.
- Preparar toda la documentación necesaria y asegurarse de que se presente correctamente y a tiempo.
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¿Puede el IRS embargar la Pensión por Discapacidad del Seguro Social?
Sí, las mismas reglas se aplican a los beneficios del Seguro Social por Discapacidad (SSDI, por sus siglas en inglés). El IRS puede retener hasta el 15% de su beneficio mensual para cobrar una deuda federal de impuestos atrasados.
¿Por cuánto tiempo puede el IRS embargar el Seguro Social?
La retención continuará hasta que su deuda fiscal esté completamente pagada o negocie un plan de pagos con el IRS. También se detendrá si el embargo es levantado por el IRS por otro motivo, como una apelación exitosa.
¿El IRS y el Seguro Social comparten información?
Sí, el IRS y la Administración del Seguro Social (SSA, por sus siglas en inglés) comparten información para asegurar que se disponga de un panorama financiero completo de un contribuyente con fines fiscales. De esta manera, el IRS puede identificar sus beneficios para un embargo.
¿A qué edad deja de pagarse impuestos sobre el Seguro Social?
Nunca deja de pagar impuestos sobre los beneficios del Seguro Social. Los beneficios mismos pueden ser gravables, dependiendo de su ingreso total anual. El impuesto sobre los beneficios del Seguro Social no es un impuesto separado; es parte de su impuesto federal sobre la renta.
¿Cómo pagar impuestos estimados del Seguro Social?
No se pagan impuestos estimados sobre los beneficios del Seguro Social. Si es trabajador por cuenta propia, paga impuestos por cuenta propia, que incluyen impuestos al Seguro Social y Medicare. Esto es diferente al impuesto sobre sus beneficios del Seguro Social en sí mismos. El impuesto sobre sus beneficios es simplemente parte de su impuesto federal sobre la renta, y es posible que necesite hacer pagos de impuestos estimados al respecto si no tiene suficientes retenciones de otros ingresos.
¿Puede recibir el Seguro Social si no ha presentado sus impuestos?
Sí, aún puede recibir sus beneficios del Seguro Social incluso si no ha presentado sus declaraciones de impuestos federales sobre la renta. Sin embargo, el IRS puede utilizar sus beneficios para saldar cualquier deuda tributaria pendiente. Siempre es mejor presentar sus impuestos, incluso si debe dinero.
¿Oregon grava el Seguro Social?
Esta es una pregunta a nivel estatal y la respuesta depende de su estado de residencia. La ley federal protege al Seguro Social de muchos acreedores, pero algunos estados aún pueden gravar una parte de sus beneficios como ingresos. Debería consultar las leyes de impuestos específicas de su estado o hablar con un profesional fiscal en su estado para obtener más información.