Comprar una casa es uno de los hitos más significativos en la vida. Pero si debes impuestos atrasados, es posible que te preguntes si la propiedad de una vivienda es siquiera posible. ¿La respuesta corta? Sí, puedes comprar una casa si debes impuestos, pero el proceso requiere una cuidadosa planificación y comprensión de tus obligaciones financieras.
En Precision Tax Relief, nos especializamos en ayudar a individuos a resolver deudas fiscales y navegar desafíos como la compra de una casa mientras se deben impuestos. En este artículo, explicaremos cómo los impuestos atrasados impactan tu capacidad de asegurar una hipoteca, estrategias para superar estos obstáculos y pasos para alcanzar tu sueño de ser propietario de una vivienda.
El Impacto de los Impuestos Atrasados en la Compra de una Casa
Gravámenes Fiscales vs. Deudas Fiscales
Si debes impuestos, es crucial distinguir entre un gravamen fiscal y una deuda fiscal:
- Deuda Fiscal: Se refiere a la cantidad de impuestos impagos que debes al IRS o a la autoridad fiscal estatal. Las deudas fiscales pueden surgir por pagos omitidos, errores en las declaraciones de impuestos o pagos insuficientes.
- Gravamen Fiscal: Si tu deuda fiscal permanece impaga, el IRS puede presentar un gravamen contra tu propiedad. Un gravamen asegura el interés del gobierno en tus activos, dificultando la compra o venta de propiedades hasta que la deuda se resuelva.
Cómo los Gravámenes Fiscales y Deudas Afectan las Hipotecas
- Impacto en el Puntaje de Crédito: Un gravamen fiscal afecta negativamente tu puntaje de crédito, indicando a los prestamistas que eres un prestatario de alto riesgo. Las deudas fiscales también pueden aparecer en tu informe crediticio, que los prestamistas revisan durante el proceso de solicitud de hipoteca.
- Relación Deuda-Ingreso (DTI): Los prestamistas evalúan tu relación DTI para determinar tu capacidad de repagar el préstamo. Las deudas fiscales incrementan tus pasivos, lo que potencialmente dificulta calificar para una hipoteca.
- Aprobación de Hipoteca: Muchos prestamistas requieren que las deudas fiscales se resuelvan o estén bajo un plan de pagos establecido antes de aprobar una hipoteca. Los gravámenes fiscales activos son particularmente problemáticos, ya que tienen prioridad sobre el reclamo del prestamista sobre la propiedad.
¿Cómo Puedes Comprar una Casa Si Debes Impuestos?
Cuando David nos llamó por primera vez, pensaba que su sueño de ser propietario de una vivienda estaba fuera de su alcance. Sin embargo, con nuestra ayuda, construyó la credibilidad financiera necesaria para asegurar una hipoteca en un año.
Esto es lo que puedes hacer tú también:
1. Aborda Tu Situación Fiscal
Antes de solicitar una hipoteca, es esencial resolver o gestionar tus deudas fiscales. Aquí tienes pasos accionables:
- Establece un Plan de Pagos: El IRS ofrece acuerdos de pagos que te permiten saldar tu deuda fiscal con el tiempo. La mayoría de los prestamistas aceptan a prestatarios bajo un plan de pagos siempre y cuando los pagos sean oportunos y consistentes.
Aprende cómo establecer un acuerdo de pagos con el IRS. - Negocia una Oferta en Compromiso (OIC): Si estás experimentando dificultades financieras, es posible que califiques para liquidar tu deuda fiscal por menos del monto total adeudado.
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2. Demuestra Responsabilidad Financiera
Mostrar responsabilidad financiera es clave para obtener la aprobación del prestamista. Asegúrate de lo siguiente:
- Proporciona documentación de tu plan de pagos con el IRS.
- Demuestra pagos consistentes durante 3 a 12 meses.
- Mantén un buen crédito evitando pagos omitidos en otras deudas.
3. Considera Tipos de Préstamos
Algunos programas de préstamos son más flexibles para prestatarios con deudas fiscales:
- Préstamos FHA: Estos préstamos respaldados por el gobierno permiten a prestatarios con deudas fiscales calificar si tienen un plan de pagos y han realizado al menos tres pagos oportunos.
- Préstamos VA: Los prestatarios militares pueden calificar para préstamos VA si tienen un plan de pagos y cumplen con los requisitos de relación deuda-ingreso.
- Préstamos Convencionales: Estos préstamos son más estrictos, pero aún pueden ser una opción si tus deudas fiscales están completamente saldadas o bajo un acuerdo de pagos.
4. Elimina los Gravámenes Fiscales
Si existe un gravamen fiscal, es crucial abordarlo antes de comprar una casa. Las opciones incluyen:
- Pagar el Gravamen en su Totalidad: Esto asegura que el gravamen sea liberado en un plazo de 30 días.
- Solicitar Subordinación del Gravamen: Esto permite que otros acreedores, como los prestamistas hipotecarios, tengan prioridad sobre el gravamen.
- Negociar una Cancelación de Gravamen: Si estás vendiendo una propiedad, es posible que puedas cancelar el gravamen con la aprobación del IRS.
¿Necesitas ayuda para eliminar un gravamen fiscal? Lee nuestro artículo sobre cómo revertir un embargo fiscal del IRS.
5. Consulta con Profesionales en Impuestos y Hipotecas
Trabajar con expertos puede agilizar el proceso. Un especialista en alivio fiscal puede ayudarte a resolver deudas fiscales, mientras que un corredor hipotecario puede guiarte hacia prestamistas dispuestos a trabajar con tu situación.
Da el Primer Paso Hacia la Propiedad de una Vivienda
Deber impuestos atrasados no tiene por qué interponerse entre tú y tu sueño de comprar una casa. Estamos aquí para ayudarte. ¿Listo para dejar atrás las preocupaciones fiscales y dar el paso hacia tu nuevo hogar? Programa una llamada gratuita y sin compromiso con nuestros expertos en alivio fiscal hoy.
